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这个案例，赢得有点儿取巧，同时保险公司赔的虽然有点儿冤，但是很有学习性。大家可以看看这个案例。

案例始末：

2017年五一假期，8名来自云南的旅游徒步穿越陕西秦岭无人区时候，遭遇了暴风雪，导致3人遇难。

秦岭穿越是中国十大艰险户外路线之一，其中鳌山穿越太白山更是秦岭穿越的第一路线，很多爱好者都想挑战这条路线。因为鳌太线风险高，同时死亡人数众多，业内也有“死亡线”之称。该线路长时间处于无人区，同时没有补给，翻越十几座海拔3400米以上的山峰，气候多变（例如5月暴风雪），路况也非常复杂，穿越的线路多位于冰川遗迹形成的石海。 后面几张图，就是鳌太线的路况，大家可以看看。

本案例中，这8位旅游系网络邀约的自发组织探险团队，6男2女。4月30日出发，5月2日遇到暴风雪；5月3日5人脱困，发出求救信号；5月4日找到遇难3人，其中包括一名女性。

专家推断，3人因为遭遇暴风雪导致身体失温低于35℃，以至于意识丧失或者昏迷死亡。

登山前，3人分别通过网络推送的广告购买了意外保险，某保险公司的“户外运动保障方案三”意外险。

事故发生后，遇难者家属向保险公司报案，并要求索赔，保险公司却拒绝赔偿。

遇难者家属于2017年8月，向昆明市盘龙法院提起诉讼。

遇难者家属，也就是原告认为：遇难者三人均在被告某保险公司购买旅游意外伤害保险，3人在秦岭登山旅行时遭遇意外身故，符合保险合同约定的责任，应该由被告进行赔偿。

注意：这儿原告并没有说是探险，而是用的登山旅游。这是两个完全不同的风险。

被告某保险公司辩称：三位遇难者签订的保险合同中，在网页关键位置，用不同字号和颜色均明确约定潜水、跳伞、攀岩运动、蹦极、驾驶滑翔机以及探险属于高风险运动，该险种免责这些情况。而三人穿越的鳌太线路属于高风险运动的无人区。投保人在投保时候没有如实告知，因此保险公司拒赔理由成立。

2018年1月，盘龙法院作出一审判决，保险公司赔付三位遇难者家属每人84万。

保险公司不服，提起上述。2018年6月，昆明市中级人民法院作出二审终审判决，维持一审原判，3人分别获赔保险金84万元。

法院认为：

1、三位遇难者和保险公司签订的保险公司合法有效。

2、被保人发生事故后，及时向保险公司报案，保险公司接到报案后，应该按保险合同约定履行保险义务、承担相应保险责任。

3、保险公司在保险事故发生后没有到现场勘查。

4、保险公司也没有提交证据证明被保人死亡属于合同约定的不承保范围。

5、保险公司提交的证据为产品销售网页截图，没有提交投保人投保时候的网页截图以及投保页面轨迹，所以不能推断三名遇难者知晓了免责条款，也不能说明保险公司尽到了提示说明义务。

6、鳌太线是否属于无人区，根据法律规定，无人区应该由政府行政机关审批公示，而鳌太线并没有行政机关进行无人区划定。

海哥说险：

1、根据海哥的投保经验，3名遇难者投保的户外运动意外险，应该承保的是一般爬无风险的山这种户外运动险。这种意外险保费是很便宜的。80万保额也就是几十块钱。

2、鳌太线是否高风险的无人区，其实问问专业的户外运动就能确定。而法院用行政部门没有划分来说明，也是利于投保人的一种方式。如果鳌太线属于一般旅游线路，那也就没有死亡线之说了。

3、去年，某公司承保一单尼泊尔爬珠峰的高风险运动，这是真正的高风险保险。结果投保人出险，保险公司不仅出动了直升机救援，还在简单处理后，转运回国治疗。这就是真正的户外运动保险，不仅承保高风险运动，还附带各种紧急救援，医疗转运等探险者非常需要的增值服务。而该次尼泊尔全程保险公司用了将近百万的资金，投保人也只付出了保费。事后，该保险公司把该险种的的免责条款加入了“尼泊尔地区攀爬珠峰”列为免赔条款。

4、玩儿户外探险，请购买专业的承保高风险的户外保险，都敢玩儿命了，还不敢多掏点儿保费？文中三个遇难者，如果买的是专业户外保险，起码暴风雪停止了，就可以呼叫保险公司紧急救援，指不定就不用付出生命了。要知道，目前绝大部分搜救还是地毯式搜索。直升飞机快还是走路快，大家心里有数。

图片为鳌太线相关图片，来自网络，如有侵权联系删除。

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