朋友们在年底要谨慎选择银行推销信用卡的分期产品！

最近根据卡神小组获悉，央行刚爆出银行信用卡呆账达880亿元之多，各大行忙着催款填补烂账的时候，电话营销频率也多了起来，其实营销的对象就是信用卡持卡人。根据卡神小组了解，银行外呼部门来电无非就是推荐账单分期，账单分期如何如何好，如何优惠等等。账单分期虽说在一定程度上可以缓解咱们前期还款压力，但是真实情况可能也没那么美好，部分银行办卡时设置霸王条款，不少朋友在不知情的情况下被分期也十分无奈。那么这个时候我们要注意些什么呢？今天卡神小组就来和朋友们说说朋友们在年底要谨慎选择银行推销信用卡的分期产品！朋友们一起来看看详细内容吧。

难以躲过的信用卡分期陷阱，当持卡人申请信用卡并成功办卡后，银行给持卡人下发信用卡，持卡人用信用卡透支消费以后，只要按时还款了就没有任何费用产生，银行给我们超前消费垫资，要是无利可图银行肯定是不会干的，所以信用卡账单分期则是他们创收的方式之一。

1、合同陷阱“被分期”。有一部分银行，在大持卡人填写申请资料的时候，会默认帮持卡人选上自动分期功能，一般情况下也不会主动告知客户。万一自己在申请的时候没注意的话，办卡的时候就会开通这个功能，以后消费满了一定的金额，银行就自动把持卡人的账单做分期处理了，不得不说确实有设置文字游戏的行为。

2、日常用卡有套路等你钻。有一则关于信用卡的新闻想必朋友们都知道，家住JS省的L女士明明按时还了信用卡消费的一万块钱，但是L女士却还要支付给银行2000元的利息。这位L女士就想不明白了，这2000块手续费是怎么来的。最后L女士去银行询问才知道，原来接到过银行信用卡营销电话，诱导L女士办了“贷款额度”，承诺说不用没关系，但是实际上只要L女士消费超过了3000元，银行就默认L女士开始使用贷款额度，就要支付一笔手续费。

那么信用卡账单分期是一个美丽陷阱？关于这点，卡神小组可以肯定的说，是。因为分期是要额外增加持卡人的支出。

信用卡账单分期是银行在信用卡业务主要的创收手段，银行营销信用卡账单分期肯定也有它们的意图。接下来卡神小组就通过信用卡的分期手续费来更朋友们详细说一下。银行给我们办理信用卡账单分期是要收取手续费的，每个银行给出的费率都不一样，卡神小组以自己办的某行信用卡分期的费率做一个分析：卡神小组以1万元做的例子，该银行最多分期应还款的90%，也就是9000元做了分期，看起来倒是挺划算的，但是朋友们要仔细的来计算一下，以9000元分三期为例。分期之后吃啊客人每期账单需要还款9000/3+67.5=3067.5元，三期共还3067.5*3=9202.5元。就是说3个月时间这9000元就产生了202.5元的利息，折合成年化利率达到了9%！银行给出的每期基准利率0.75%看起来很低，实则是每个月的一个费率，折算成年利率就不低了！银行这个信用卡分期产品做得还是很漂亮，像个美丽的陷阱。这个就是为什么卡神小组说银行特别会玩文字游戏的道理。

信用卡账单分期的利与弊不能一概而论和一刀切。当然卡神小组也不能说银行的信用卡账单就是个套路，实际上它也是一种金融创新，是利还是弊就看持卡人怎么来善用它，毕竟存在也是有它的原因的。

1、账单分期的利。信用卡账单分期确实能缓解部分信用卡持卡人短期还款的资金压力，也在一定程度上降低了持卡人逾期的可能。所以，从有利面来讲，持卡人如果想养好个人信用，信用卡账单分期能实现一种双赢。

2、账单分期的弊。目前信用卡市场还不能说很规范，不少卡主被分期，某些条款义务告知不明确等，加上分期的高额费率也让广大卡友愤慨。同时分期功能的出现，有可能刺激某些冲动消费群体的消费，还款压力小了，有些人就更容易去超前消费，最后还不上导致影响其个人征信。

卡神小组总结：对于广大信用卡持卡朋友，卡神小组建议有能力还款就没必要去办理信用卡账单分期了，消费的时候一定要有所节制，不要冲动消费，卡神小组一直说冲动消费是魔鬼，等待你的只有债务深渊并不是一句空话。卡神小组提醒朋友们，万一需要办理信用卡分期了也一定要仔细阅读相关的条款，自己计算一下分期成本，看分期额外的支出费用是否在自己的预算之内，最后要确定自己能按期还款。毕竟，不逾期才是信用卡玩卡的基础。希望这个资料对朋友们有所帮助。