原创: 保参谋 01 概述 应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:爱心人寿爱加倍重大疾病保险。
主险:爱加倍重大疾病保险附加险:爱加倍两全保险非捆绑销售,可不附加
由于本文测试的产品为重疾险,两全险就不附加了。如果你想附加两全险,就选70岁的版本吧。
身故:有身故责任重疾:105种,赔付2次中症:30种,赔付2次,首次赔付50%保额,第二次赔付60%保额轻症:30种,赔付3次,首次赔付30%保额,第二/三次赔付40%保额缴费期:10/15/20/30保障期限:终身(两全险保至70/80岁) 路 02 身故/全残责任 路 点评:主险身故/全残约定 1-被保人18岁前,身故/全残赔付2倍已交保费;2-被保人18岁后,身故/全残赔付基本保额;3-重疾/身故二赔一。
下面是这款产品的身故/全残的免责条款 路 点评:很常见的免7条,在同类型产品中还算不错。但如果和真正保死的“定期寿险”比,免责条款还是挺多的。 03 重疾责任 路 点评:
路 105种重疾数量不算少,前25种为保险行业统一规定,剩余为保险公司自行制定。另外,2次重疾不分组的设定也比较良心。 需要注意的是,以下条款有年龄限制,购买需要注意 路 路 04 中症责任 路 路 点评: 1- 中症30种,赔付2次2- 首次赔付50%保额,第二次赔付60%保额3- 中症无赔付间隔期,也不分组。
这款产品,尽管在中症和轻症当中都有轻微脑中风条款,但理赔条款都是不残不赔。当然,相比某些不含轻微脑中风的条款,这款产品在这方面还是不错的。 路 路 05 轻症责任 路 路 点评: 1- 轻症30种,赔付2次,赔付比例为30%、40%、40%2- 轻症之间没有赔付间隔期,7种高发轻症都有,但有隐形分组。
由于轻症涉及多次赔,所以有隐性分组的情况 路 点评:隐形分组也是很多重疾险轻症多次赔付的常用方法,也无需太大惊小怪。 06 二次癌症保险金 路 点评: 1-首次罹患重疾且为癌症2-间隔3年后,第二次罹患癌症,赔付基本保额为癌症保险金3-有些产品是将这个地方作为附加险单独存在的,这款产品是和主险直接捆绑在一起的。 07 疾病终末期保险金 路 点评:达到约定的疾病终末期状态,则赔付基本保额。所谓疾病终末期,不过是将终身寿险责任提前给付了而已。 08 满期返还 路 点评:这是两全险部分的责任 1-满期领取分为70岁/80岁两个领取年龄,可自行约定2-领取时被保险人未发生全残、身故、重疾3-可以满足部分人“发生赔钱,没发生退钱”的心理需求。
Ps:对于喜欢两全责任的用户,问自己一个常识就行:保险公司凭什么免费替你站岗30年/50年,最终还要把钱还给你?保险公司靠喝西北风养活自己吗? 09 保费豁免 路 路 点评:该产品豁免分为被保人豁免和投保人豁免两种 1-被保人在合同期间罹患轻症、中症、重疾,则可豁免后期保费。2-投保人在合同期间罹患轻症、中症、重疾,或者是发生身故、全残,达到疾病终末期,则可豁免后续保费。
Ps:只要在18-61岁之间,都可以加投保人豁免。估计看到这个地方,有的人会很兴奋,如果父母(58岁)做投保人,给自己(30岁)或者给自己的孩子(1岁)投保,那岂不是赚大了?
在这个世界上,敢把保险公司当傻子的人,估计就是这个世界上最大的傻子。你可以按照上面的思路,测一下保费就知道了。 10 比一比 为了避免和保险销售撕逼,后面的内容不放了。有兴趣的可搜索微信公众号保参谋(baocanmou),查看原文。 |