最近,有不少朋友问小新意外险,有的要给孩子、老人买,有的是自己买;针对朋友们的问题,小新整理成一篇文章,统一回答下。 主要内容如下:
1.意外险是什么?保障内容有哪些? 意外险承保的风险是意外伤害。 通常,意外险产品对意外伤害定义:以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。 意外险根据承保内容以及投保对象不同,分成不同的种类,有:少儿意外险、老人意外险、成人意外险等。 因此,选择意外险时,需结合年龄特征、保障需求或职业类别等条件进行选择。 一般情况下,意外险的保障内容如下: 身故:全额给付。 残疾:按比例给付,最高给付以身故给付为限。 意外医疗:给付规定有最高限额,且意外伤害医疗保险一般不单独承保,而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。 住院津贴:因意外导致住院,按规定额度给予住院补贴。 2.如何选择意外险? 意外险保障项目简单,但对保险了解不够的话,选择起来还是有些困难! 针对此,小新提供几个方面来帮助大家选择。 a.职业 意外险对职业有很大的限制; 所以,一般意外险保障的职业基本在1-4类职业。 市场上也有不少意外险保障5-6类职业,还是需要大家甄别看一下。 小提醒:不符合职业类别的保险千万不要买,买了,发生了事故,保险公司也有可能拒赔!同时,购买保险后,保障期间,如果职业发生了变更,一定要通知保险公司进行变更更改,不然也会影响理赔! b.保障项目 购买意外险主要购买意外伤害保障,但意外医疗和住院津贴也同样必不可少。 毕竟一旦发生意外,受伤是难免的,而这个时候意外医疗和住院津贴就派上用场了; 所以,小新建议在同保费的情况下,优先选择保障全面的意外险产品。 c.保额 意外险的主要保障是意外伤害; 因此,意外险伤害的保额是需要我们特别注意的! 意外伤害保额,成人购买限制不大; 但,孩子购买意外伤害保额,会有很大限制! 保监会规定,未满18周岁的未成年人,在各家保险公司的身故保险金总额(不含航空意外)按以下规定给付:(1)不满10周岁,总额不超过20万元;(2)已满10周岁但未满18周岁,总额不超过50万元。 提醒:这里的身故保额包括意外伤害保额、寿险等保额。 基于此,成人和老人可适时增加意外险保额,孩子按规定购买,买多了,也不会多赔! 意外医疗保障上,一般只需要购买一份含有意外医疗保障的意外险就可,保额在1万或2万左右基本就足了; 要知道,意外医疗保障不重复报销,所以不管买多少份,都只能拿到一份报销! 意外住院津贴作为一款附加保障,也是必不可少的购买项目。 d.意外医疗保障的用药限制 针对有意外医疗保障的意外险,要看条款中关于意外用药的限定,是所有药皆可还是只能报销社保范围内用药; 在其他条件相同的情况下,优先选择不限定用药的产品,这样能得到更好的使用。 3.孩子、成人、老人的意外险有吗? a.孩子 孩子生性好动,自我保护意识和能力比较差,同时不完全具备辨别危险的能力; 所以,孩子在日常生活或者游戏活动中发生意外的概率比成人高很多。
家长可以选择针对性强的少儿意外伤害保险,最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等常见意外保险责任涵盖在内; 保障内容最好包括意外医疗、意外伤害、意外门急诊、疾病住院医疗、疾病门急诊医疗、疾病/意外住院补贴等。 小新推荐—新一站保险网小金刚: 路 推荐理由:
b.成人 意外险保费低廉,经济实惠,是成人购买保险的首选。 首先,考虑保费支出,建议意外险保费在几百元左右,不至于有经济负担; 其次,关注保额选择,投保时可结合当下职业所面临的意外风险性来设置保额;
最后,明确保障内容,建议购买意外险时,保障内容包含意外身故、意外医疗保障等。 当然,搭配好意外住院津贴保险等保障也很重要,可以弥补误工补贴。 小新推荐—新一站保险网大金刚: 路 推荐理由:
c.老人 老人随着年龄不断增大,身体机能在慢慢衰退,遭遇的意外风险逐渐增多,风险承受能力也在逐步减弱。 因此,建议的意外险选择: 意外伤害保障必有之外,意外医疗保障最好能够0免赔、100%报销,来保障老年人日常的意外风险。 小新推荐—新一站保险网大都会老人专属: 路 推荐理由:
PS:最后,小新还想提醒几点: 首先,购买意外险要特别注意免责条款,了解清楚意外险条款,才能让自己买的放心,用得得当! 其次,大多数的意外险是没有等待期,一般在次日的零时生效,也有可能出现小几天生效的,这种产品一般不多。所以大家在购买的时候,还需注意一下。 最后,不建议购买返还型的意外险,一般这类产品保额低,并且只保全残,因为返还而价格略高,不如直接购买消费型的短期意外险更划算。 好了,关于意外险,今天就先说到这;大家对意外险有任何问题,私信小新哦。 |