 路保险一词并不陌生，目前随着大家保险意识越来越强，商业保险也走进了千家万户，很多家庭和个人都已经购买了保险，有些是亲朋好友介绍的，有些是自已寻找的，但是大家对保险又了解多少？买什么险种？保额是多少合适呢？  路保险做为理财规划中的一环，是必不可少的，越是发达成熟的国家，越是对保险关注的越多，功能主要一是可以规避风险，把损失降到最低，二是可能合理避税，我们知道世界上对保险这一块都是免税的，三是可以积累长期的收益。  路保险的种类就目前市场上常见的来说，主要有疾病意外型保险、津贴型保险、分红型保险。 疾病意外型的保险，市场上有重疾险、意外险等等，津贴型保险主要是医疗住院补贴类保险，分红型保险主要是寿险+分红或疾病+分红的组合险种，有一定的分红收益，具体的利率参照各个条款执行。  路对于在城市里工作的人们要根据自己的实际情况来购买，如果像深圳这种城市，既有社保又有重疾险，如果购买保险，就可以考虑意外险、津贴型、分红型的保险，也可以根据个人家族遗传情况购买包括相关疾病的保险。 但是还要考虑一个问题就是保额的问题，你买了某种保险，是否能够完全覆盖风险，如果不能，就起到保险的作用。  路保险确定保额一般用生命价值法和生活支出法，衡量一个人和家族是保额是否足够，就要用这二个方法去比较。 什么是生命价值法，简单说一个人30岁，每年收入50万，工作到60岁，有30年，那么不考虑工资增长和通货膨胀，30年就是1500万，就是说如果要维持现有的购买力，保正家族运转，要有1500万的保额才可以。  路二是生活支出法，一个人或家族，每月支出3万，也是按30年，也是不考虑通货膨胀且支出不变的的情况下，至少要1080万，才能保证家族现有的消费支出水平。 二者综合情况就是家族需要的保额，这样才能充分保证一个家族抵御风险的能力。  路保险还有一个原则，通常称为“双十原则”就是保额应该是你现在收入的10倍，保费应该是你收入的十分之一。 什么概念？如果你年收入100万，保额应该是100*10=1000万；如果你年收入100万，其中至少保险每年要支出10万。  路除此之外，大家还要了解的就是保险到底保的是谁？ 认识身边不少朋友，有先给孩子买的，有先给老人买的，有先给自己买的，那么到底应该先给谁买？从理性人的角度来讲，关键是看这个家庭的支柱是谁，通常来看都是中年人是家庭支柱，所以，保险首要是先给自己购买，其次老人、孩子等。 因为家庭支柱不倒，家庭的正常生活就可以运转，给孩子买、给老人买，如果支柱倒了交保费以后都是个问题，再简单说就是按对家族贡献和收入来进行投保。  路? |
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