商业保险分为两大类：第一类是财产保险，譬如我们常说的车险，就属于这一类。第二类是人身保险，包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险等。

俗称“寿险”的人寿保险，是人身保险中最重要的险种之一，在我们购买商业保险时常会遇到，因此有必要去了解和熟悉。

人寿保险是一种以人的生死为对象的保险。投保人一旦因意外或疾病去世，就会触发理赔条件，保险公司就会按约定支付保险金。

01 人寿保险有什么用？

人生充满了不确定性，未来的风险谁也说不清。

对于保险公司，风险是一个概率问题，而对于个体，风险则很有可能是生命不能承受之重。

寿险或许并不能缓解突发意外带来的内心创伤，但是至少可以在经济上起到一定的保障和支持作用，将损失减到最低。

当下的社会，房贷、子女教育、父母养老，是绝大部分家庭都面对的经济压力。寿险至少能发挥两个作用：第一个作用是缓解子女先于父母去世后，父母的养老问题，第二个作用是防止家庭经济支柱身故后，对家庭其他成员带来的经济冲击。

举个例子，微信中就可以购买的互联网保险—孝亲宝，每月最低缴费只需6元起，但能保障的理赔金额能达到10-150万元。在孝亲宝的案例中，黄先生每月缴144元，如果发生意外去世，家人则可以获得80万元的理赔金。

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从上面的例子反映出来，寿险的特点是：缴费金额少，赔偿金额高。

下面是两则中国人寿的理赔案例，也可以发现，在被保险人出现意外后，寿险能给受益人带来非常高的经济保障。

案例1：2003年，中国人寿客户S先生在朋友介绍下投保国寿康宁终身和福禄两全保险。2017年S先生后因突发疾病，呼吸骤停，不幸身故。公司接到客户家属理赔申请后，立即核实处理，及时向S先生家人给付保险金1004.8万元。

案例2：2012年至2016年，中国人寿客户Y先生先后为自己投保国寿鸿盈、福禄满堂等八份保险。2017年Y先生因胰腺癌伴多发肝转移不治身故。中国人寿第一时间前往客户家中慰问，并安排专人进行理赔服务，快速向Y先生家人给付保险金757.1万元。

02 人寿保险的分类

在我国的保险市场，人寿保险主要有普通型人寿保险和新型人寿保险两大类。普通型人寿保险的核心作用是保障功能，而新型人寿保险则兼具投资理财的作用，比如分红险和万能险。

普通型人寿保险可以进一步细分为死亡保险、生存保险和两全保险三类，死亡保险又包括定期寿险和终身保险。

本文为大家介绍的，主要是普通型人寿保险。

定期寿险

定期寿险又叫做“定期死亡保险”，定期寿险有两大特点：

第一，被保险人死亡，保险公司就需要理赔保险金。

第二，保险期限是固定的，就是说保险公司只保障一定的期限。

假如老王买了到70岁的定期寿险，老王在70岁之前去世，保险公司应当赔偿保险金，而假如老王超过70岁死亡，保险公司就没有理赔的义务，保险合同也随之终止。

定期寿险的优势在于：由于保障期有限，因此保险费相对较低。其实我们大多数想要保障的就是25-50岁这段上有老下有小的期间，因此定期寿险实用性和性价比都是不错的。

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终身寿险

终身寿险称做“不定期死亡保险”，与定期寿险类似，在被保险人死亡时，保险公司就负有理赔义务。然而，终身寿险的保险合同中没有规定的期限，也就是保险合同一直到被保险人死亡为止。

老王买了终身寿险，不管老王何时去世，保险公司都应当赔偿保险金。

终身寿险的优势是：被保险人可以得到终身保障，并且如果中途退保，还能获得一定的退保金，但与之相匹配的，就是保险费用更高。

年金保险

年金保险属于生存保险，是以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人生保险。

年金保险的特点是：

第一，被保险人于保险期满或达到合同约定的年龄仍然生存，保险公司给付保险金。

第二，达到给付条件后，保险公司定期给付保险金，如每月或每年都定期付款。

老王买了年金保险，假设合同约定60岁开始兑付保险金，那老王从60岁开始，既可以定期领退休工资，也可以领取保险年金。

年金保险的优势体现在：其具备强制储蓄的作用，被保险人可以在一定时期后定期领取保险金，较为适用于有养老需求保障的人群。

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两全寿险

两全寿险兼具定期寿险和年金保险的功能。当被保险人在合同规定年限内死亡，保险公司理赔保险金，如果合同期满保险人仍然生产，则保险公司要定期给付保险金。

老王买了两全寿险，假设合同约定年限为老王60周岁日，如果老王60岁前死亡，保险公司需要向老王的家人赔付保险金，如果老王60岁后仍然活着，保险公司需要定期向老王给付年金性质的保险金。

两全寿险的优势：兼具储蓄和保障功能，但相应的费用更高。

以上就是关于人寿保险的科普了，大家还有什么问题，欢迎关注元君后留言！