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“躺赚”已死,我们将何去何从——一封第三方支付机构的自白书

落红妆| 2019-1-23 17:10 阅读 2007 评论 0

刚刚过去的2018年对于我们第三方支付机构而言可谓是风云变幻的一年,央行为加强监管动作频频,我们的行业在经历了长期的粗放生长之后迎来了必然的洗牌。随着2019年的到来,1月14日第三方支付机构的备付金100%集中交存央行政策的落实,真正成为压倒我们传统盈利模式的最后一根稻草,“不变则死”的课题切切实实的放到了我们的面前,那么究竟如何转变才可以更好的迎接属于我们的新时代?

2019年1月14日第三方支付机构的备付金100%集中交存央行

温顾历史,方能知新

让我们把时间拨回2010年,为了鼓励金融创新和我们第三方支付机构的发展,当年央行发布的《非金融机构支付服务管理办法》规定,第三方支付机构在以活期存款形式的客户备付金满足日常支付业务的需要后,其他客户备付金可以“以活期存款、单位定期存款、单位通知存款、协定存款或经中国人民银行批准的其他形式”存放,但“期限不得超过3个月”。这是我们“躺赚”的美好时代的开始。

尽管对于央行的政策红包各个机构的做法不一,但是我们出奇统一的选择了将政策红利以贴息或是红包等多种方式补贴给消费者,从而达到抢占更多流量与市场份额的目的。无论是支付宝君的扫码领红包,微信支付大哥的免单抽奖,京东金融老弟的理财签到加息等等都是此类。这样的先划地盘再创新盈利的战略走向是符合当时我们这个的新兴行业的发展需求的。

备付金利息成为各家平台补贴用户的资本

但是,阳光之下总有阴影,对于政策红利的理解并不是每家机构都像我们这样的,“我们的牌照=躺赚利润”的说法不绝于耳。很多拿到牌照的“坏人”把获取红利作为第一目标,将追求资金的流转效率的第三方支付,做成了蓄水池般的吸储。随着备付金规模的增长,他们的议价能力也在提高,于是,越吸储回报越高,回报越高越容易吸储的“四不像怪物”就此产生。大量的备付金的聚集在监管薄弱的环境下,滋生大量的风险,少数机构违法违规使用客户备付金,造成大量经济损失的例子也屡见不鲜。所以,为了预防这数以万亿计的备付金的风险,央行开始了对于我们备付金的监管。

“躺赚”是我们回不去的过去

2017年1月13日,央行发布《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》拉开了我们备付金存缴的大幕。随着2019年1月14日备付金100%集中交存之后,对于第三方支付机构自2016年以来的一系列监管组合拳执行渐入尾声,彻底宣告了我们“躺赚”时代过去,同时也倒逼了不少前期功夫没有做到位的或是一心只盯着眼前利润的又或是曾经花式作死的同行们的黯然退场。

随着时代的进步,我们以方便快捷的形象而越来越深入人心,大家也都习惯并接受了有我们相伴的生活模式,所以这次行业的变革并不会影响我们未来的发展前景。在这样的一轮浪潮中,有人退出我们的队伍就会有人加入我们的队伍,但是无论如何我们都不能否认的是这个行业已经从群雄逐鹿的割据年代进入了数强争霸的巨头时代。伴随着新时代的来临,以支付宝君、微信大哥为代表的巨头,无疑占据了更大的优势。

第三方支付改变我们的生活

回归本源方能拥抱未来

一直回味过去的人,永远也不会走向未来。对于我们来说,备付金的红利已经吃的够久了,其存在本就是矛盾的不合理的情况下,消失只是迟早的事。我们应该如何更好的接受这个现实,并且积极面对这场时代的变革,才是合适的主题。

回归本源,我们本身的主营业务就应该以支付为主题,以给用户提供更便捷的用户体验为目标,以如何充分挖掘支付业务本身为首要任务。

无论是将支付业务扩展到更多的领域,如:城市公共交通、居家养老医疗服务、跨境电商支付等等;还是将支付方式更加便捷化,如:视网膜支付、无感支付等等;这些都大有可为。我们展望未来,请你相信“支付改变生活”,我们就在你身边!

本文图片来源于“东方IC”,任何网站、报刊、电视台、公司、组织、个人未经东方IC许可,不得部分或全部使用。

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