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雷潮过后，狼藉遍地的p2p正在监管的洪流中大浪淘沙。清者清，浑者浑，久后自现。  路被公安部“非法集资案件投资人信息登记平台”曝光的一百多家平台，各有各的违法手段，高息、自融、假标、资金池、庞氏骗局，是这些罪恶的标配。但是也有一些穿着合法外衣而大行其道的诱骗手段，一般百姓很难识别。亡羊补牢，犹未为晚。深入解析这些不被察觉的套路，是防范风险、堵塞漏洞、打击犯罪的必要措施。公安机关在不断加大追赃挽损力度的工作中，有三家平台实际控制人被列入红通名单，它们是：“好车贷”、“元泰金服”、“投融家”。聚焦它们的非法活动的共性，可以发现其收割善良投资人的卑鄙套路。 第一． 频繁变更工商登记内容  路好车贷，实际控制人为熊磊。2019年1月3日，安徽合肥市公安局包河分局对外通报，国际刑警组织对“好车贷”主要犯罪嫌疑人熊磊在全球发布了“红色通缉令”。  路工商登记信息显示，好车贷于2014年1月上线，从2014年4月2日开始，熊磊频繁变更营业执照内容，主要包括出资情况、注册资本、地址、高管、负责人、经营范围，到2018年6月22日跑路前夕，一共变更16次。 元泰金服，杭州市公安局高新区（滨江）分局通报，元泰金服前高管任某锋已被依法采取刑事强制措施。涉案的22名人员被采取刑事强制措施，其中10名主要犯罪嫌疑人已被依法批准逮捕。元泰金服主要犯罪嫌疑人汪某等四人的“红通”手续在逐级办理中。元泰金服自注册成立以来，先后11次变更工商登记内容。  路投融家，杭州市拱墅区政府官网发布“关于杭州投融谱华互联网金融服务有限公司有关情况的通报”，对投融家案件的最新进展进行了通报，检察机关已正式批准逮捕4人，针对平台法定代表人李振军办理红色通缉令的手续正在逐级上报。投融家自2015年7月以来，先后6次变更工商登记内容，其中2018年爆雷之前4次变更。  路总结：工商登记变更的主要内容和目的是隐藏实际控制人、转换营业地址为跑路赢得时间。 第二． 设立多家关联公司  路好车贷，在全国各地成立500万以上注册资本的企业共有13家，这些企业都披着合法外衣，与熊磊有着千丝万缕的联系。而公安机关在侦办案情时则冻结了与其有直接联系或间接关系的公司达73家。 元泰金服，相关部门正在申报红通手续的当事人熊某，直接公开担任高管的企业达到24家，间接关联的12家。 投融家，工商信息显示，李振军在46家公司担任法定代表人，在17家公司担任股东，在37家公司担任高管。李振军同时系P2P平台萌小薪(昇融资产管理公司)的法定代表人，据媒体此前报道，萌小薪与投融家同日出现问题，目前官网均已无法打开。  路总结： 自融如果要想顺利实现且不被发觉，最好的办法是成立新公司，让这些新公司穿上借款人的外衣，不断向平台借款。不明真相的出借人会以为平台业务繁荣，就不断增加投入，结果越陷越深，一旦爆雷，血本无归。 网贷传奇温州卢氏家族，即是用这种方式，不断扩张自己的自融版图的，这些关联企业呈树图式分布，眼花缭乱，盘根错节，一般人根本识别不清其中水深水浅。 第三． 跑路前即有不良经营信息  路好车贷：公安部公布好车贷平台运营公司为安徽省长天资产管理有限公司，该公司自身风险共有6条，其中警告以上级别3条。 元泰金服：早在2016年6月16日，就出现了经营异常，登记的经营场所无法联系。其关联企业启蓝控股自身风险3条，关联风险30条。如果继续深挖，其关联的企业树状结构里面，公示的风险将会更多。  路投融家：跑路前自身风险达到7条，其中警告级别4条，关联风险达到25条，2018年5-9月间，作为被告被起诉四次。 总结：冰冻三尺非一日之寒，跑路是从量变到质变的飞跃，爆雷是风险累积的结果。 第四． 混淆行业资质  路2016年8月24日，中国银监会等四部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确规定了P2P备案管理的程序。 概括起来，运营一个平台需要有工商登记、金融监管部门备案、电信许可三大板块。具体来说，除了营业执照之外，必须要有银行存管、ICP经营许可证。 简单考核这三家红通企业，它们都不具备： 好车贷：只有ICP备，没有ICP证。 元泰金服：自称的银行存管机构没有在中国互联网金融协会备案。 投融家：只有ICP备，没有ICP证。  路总结：工欲善其事，必先利其器。投资P2P必须首先弄清楚行业规则，细查专业门槛上的细微差别，尤其是“ICP备”与“ICP证”的区别。再次提醒，经营P2P平台，必须要有“ICP备”与“ICP证“两个注册号码，这个非常简单，在你要充值的官网下面就有，缺一个，你就坚决不要充值。  路道高一尺魔高一丈，多行不义必自毙。无论多么聪明的花招，最终掩盖不了其非法集资的目的，再狡猾的狐狸也逃不过“猎狐行动”。 |
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