理财问答：2019年，P2P还能投吗？

大家周末好！

今天又到了每周一次的菜导理财问答时间，不知不觉，已经是菜导理财问答第5期啦！

看到参与到我们问答活动的菜友越来越多，菜导就越来越有动力把菜导问答给坚持下去了！

各位菜友关心的话题涉及面很广，包括基金、保险、p2p、经济走向等多方面，不管各位菜友想知道啥问题，菜导都会努力帮助大家答疑解惑，这是菜导，也是菜鸟理财不变的初心。

按照惯例，菜导会在周末对本周菜友在微信后台、微信文章、菜鸟理财APP及菜导知乎提出的一些有代表性的问题进行集中解答。

话不多说，我们开始第5期的菜导理财问答！

01

知乎菜友：2019年P2P行业前景如何？还能投吗？

答：这几天，先是网贷175号文曝光，“能退尽退，应关尽关”8个字在P2P行业引起巨震。

而175号文余震未消，又有财新报道称，1号文近期下发，平台不配合数据报送将被清退。

175号文一上来就扔了一个炸弹：坚持以机构退出为主要工作方向。很明显，平台退出将是P2P网贷行业的大趋势。

菜导在这里做一个大胆的猜测：也许按照每省1-2家，经济发达省份以及北上广深四个特大城市再酌情增加，总量控制在50家以内，也有可能更少。

175号文把P2P平台大体分为6类：已出险已立案、已出险未立案、僵尸类机构、规模较小、规模较大高风险、规模较大正常运营。

其中，前5类平台都是要尽快退出。

而即使是正常运营的P2P平台，也面临着分类调整和三降的压力，预计今后P2P行业正常运营的平台可能只减不增。

总的来讲，平台突然爆雷今后不可能再发生，不合规平台再也没有生存之地。

只要平台是正常合规运营，哪怕最终迫于规模和运营压力被清退，监管也会盯着。最坏的结果无非就是等待底层资产到期再拿回自己的本金和利息。

P2P行业还有未来，在监管之下，实力雄厚合规运营的平台将继续发展，小微企业和普罗大众的信贷和理财需求，依然离不开P2P。

想看更详细的分析，可以回看我们周四的文章。

02

知乎菜友：定投华夏混合收入基金一直跌怎么办？

答：定投华夏混合收入基金是明星基金，历史表现都挺不错，只是去年这种行情，亏20%多是比较正常的。

另外，需要评估一下目前的仓位重不重，占可投资产的比重大不大，如果不重，可以继续定投，现在大盘指数处于低位，是定投的好时机，再继续定投2-3年，平均下来，应该会迎来比较好的总体收益。

我们团队的菜基也有为我们的用户设立了一个定投组合，《我负责专业投研，你负责躺着赚钱！菜友专属基金组合今天成立了！》，菜基每周日会在菜鸟理财微信公众号和APP给大家整理基金追踪周报，有兴趣的菜友可以持续关注。

03

微信菜友：能谈谈康波周期对2019的观点吗？

答：康波周期的核心观点是：全世界的资源商品和金融市场会按照50-60年为周期进行波动，一个大波里面有4个小波：繁荣、衰退、萧条、回升。

他认为，人生发财靠康波，每个人的财富积累来源于经济周期运动的时间给你的机会。认为人一生中所能获得的机会理论上只有三次，40岁以上的人的第一次机会在2008年，第二次机会在2019年，最后一次在30年附近。认为2018年到2019年是康波周期的万劫不复之年，是60年当中的最差阶段；认为1985年后出生的人的人生第一次机会只能在2019年出现。

经济周期对于个人命运的影响是巨大的。比如在2008年花50万买入深圳房产的人，或许现在已经坐拥1000万资产；而在金融去杠杆、资金收紧的2018年，金盾控股、盾安集团、金立手机等大企业都纷纷倒下。

在必然的经济周期面前，个人的抵御能力是很有限的。

我们能做的，只是在当下尽自己最大的努力做好手头的事，同时做好最充足的准备。

也只有这样，我们才可能在经济上扬的时候顺流而上，在经济下行的时候全身而退。

04

微信菜友：菜导您好，之前没有过定投经验，准备丢4万按照您的组合建仓，之后每月拿出工资一部分定投补仓，可以吗？

答：首先您得确定投进去的钱是3年之内用不到的。

还有就是得看您后来每个月定投的资金相比4万来说会不会太少。

如果后来每个月定投的资金相比4万来说很少的话，建议您分批把这4万块钱投进去，比如半年内投完。

所以，一切都看您后续定投的资金量有多少。

05

微信菜友：我还不懂一方面去杠杆，一方面让银行贴钱普惠金融。是要把楼市的钱贴去实业吗，可也有些企业主贷到钱又七转八转去了楼市。所以请菜导给我们详细分析分析普惠的战略意图以及利弊？

答：很简单，小微企业和民营企业解决了绝大多数就业，此前加杠杆的时候他们其实没捞着什么，去杠杆的时候又因为自身抗风险能力一般而被波及，所以现在希望能从货币政策和财政政策两方面给小微企业和民营企业支持和信心。

至于如何看待企业主把钱又还是拿去楼市的问题：第一，限购短期内不会放开的；第二，价格不会再有大起大落。所以，只要发现楼市已经无利可图了，钱就会去它该去的地方。

06

菜鸟理财财富管家用户：网上买保险靠谱吗？跟线下买有啥区别？

答：无论是网上还是线下，只要是一款合法的保险产品，都是要在银保监会备案的。保险是一种合同，它与实物不同，不存在“偷工减料”。

现在大多数保险公司都已经开通了互联网销售渠道，不管是互联网线上销售，还是传统的线下保险代理人销售，都是只是一个销售渠道而已，关注产品本身才是重点。

线上买保险由于省略了线下经营场所和从业人员的成本，所以保费会相对便宜。另外，线上买保险可以做到真正的货比三家，而线下服务你的保险代理人，打死都只会卖自家的那几样。

有很多人担心线上保险不好理赔。实际上，真到了理赔的部分，最合理的方式都是拨打保险公司电话报险，然后根据客服的回复提交相关资料走理赔程序等待理赔结果。

有人会说这时候如果你是在线下买的保险，就能找保险代理人帮忙处理。这个也属于想当然了。

第一当初卖你保险的线下保险代理人在你理赔的时候也不一定还在——保险代理人队伍的竞争是很激烈的。

第二，即便还在，他也只是起个面对面的协助工作，根本不会参与理赔的审核和支付过程。

如果出现了不同途径购买的保险的售后服务纠纷，其实也与渠道无关，是保险公司自己出了问题。

所以最后的结论就是：线上线下其实根本没区别。在哪买都一样，关键是怎么买，买什么。

07

菜鸟理财财富管家用户：菜导，短债基金还能继续持有吗？

答：短债基金目前收益率有下降趋势，持有的朋友，建议可以考虑下周前卖出，换成货币基金，以免在春节期间影响收益率。

用句流行的广告词来说：短债基虽好，但也不能贪杯！

好了！本期的菜导问答就到这里！你还有哪些问题希望菜导亲自来解答？欢迎在下方留言！