昨日，网上流传了一份关于监管层对于p2p网贷机构分类处置和风险防范工作给予出指导意见——《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（整治办函〔2018〕175号）。文件主要给各网贷机构风险状况进行了分类，并给出了相应的分类处置建议。

该文件重点提到了以下内容：

总体工作要求为——“坚持以机构退出为主要工作方向，除部分严格合规的在营机构外，其余机构能退尽退，应关尽关”。

按照风险状况进行分类如下：

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其中以下几类平台的引起投资人关注：

1.“僵尸类机构”定性

余额或新业务发生额超过3个月为0，关闭发标、投标功能或者相应功能运转不正常等可实质性被认定为非正常运营的机构。

2、在营高风险机构定性

1）存在自融、假标，资金流向不明；

2）项目逾期金额占比超过10%；

3）负面舆情和信访较多的；

4）拒绝、怠于配合整治要求的；

4）合规检查发现“一票否决”事项的。

3.规模较小机构定性

各省根据辖内实际情况，综合待偿金额和出借人数等因素确定。

以上几类平台，文件给出了明确引导清退提示：

☉对于僵尸类机构，尽快推动僵尸类机构主体退出；☉对于在营高风险机构，则是稳妥推动平台良性退出；☉对于在营规模较小机构，坚决推动市场出清，引导无风险退出。

也就是说，平台合规程度低、符合在营高风险机构定性、或待收规模较小，都将直接面临清退风险。

根据监管的提示要求，哪些平台活下来的机率更大呢：

合规筛选：存管白名单平台

以互金协会官网披露的649家银行存管白名单平台为数据参考范围，互金风控家今日再次对2019年最有机会存活的平台进行筛选。

在649家存管白名单平台中，其中有549家平台已全量上线银行存管（全量上线银行存管名单，大家可在公众号后台回复“白名单”搜索查看）。

从这549家已全量上线存管的白名单平台中，我们又踢除19家已爆雷的问题平台和已被预警的34家P2P平台，最后得到492家平台名单。

附19家已全量上线白名单存管的问题平台：

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待收规模大小筛选

根据监管提示，明确对待收规模较小的平台实行优先劝退。据行业人士透露，深圳将优先考虑劝退规模低于1亿的平台，杭州也曾爆出优先清退存量低于1亿的平台。所以，当下P2P平台是否面临被清退的风险，也是我们对平台生存机会的考量。

今日，小管家暂且选取待收规模（借贷余额）是否大于1亿为节点，在剩余的492家平台中筛选得到94家符合条件的平台名单，如下图所示：

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表格注释：

1.是否正常运营，表示平台仍正常运营的平台

2.是否预警：表示平台是否在预警名单内

3.待收是否大于1亿：表示平台的借贷余额是否大于1亿，表格中数据单位为亿

（以上排名不分先后）

☉名单补充说明

部分平台的银行存管虽然已通过白名单测评，但还未在互金协会披露的存管平台名单中，所以此次未能纳入统计，如51人品（北京银行）、信而富（上海银行）、和信贷（江西银行）等。

还有部分平台近期将进行银行存管变更，虽然新签约的存管银行已通过白名单测评，但并未全量上线，如民贷天下（新网银行）、金信网（新安银行）等。

流动性风险筛选

除了待收规模，平台的债转回款速度也是考验平台流动性风险的一个重要指标。今日，小管家继续结合平台的流动性风险，即平台债转回款速度是否正常对以上94家P2P平台进行再次筛选，发现下面16家平台流动性压力较大，部分平台已经出现逾期现象：

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如果将以上16家平台从名单中全部踢除，则只剩下以下78家平台了。不过，此次小管家只将部分债转天数超过110天和已出现逾期现象的平台剔除，得到以下84家平台：

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说明：由于部分平台的到期回款天数统计数据未获知，以上表格中部分平台的债转回款天数标记为“暂未获取”；部分平台此次未纳入最后的表格统计，但并不代表对平台的绝对否认，比如点融网；部分平台虽已进入后环节筛选，但平台的待收规模较低，根据不同地区的清退要求，仍存管一定的持续运营风险。

所以，以上仅作为一种大家筛选平台的数据参考，不构成任何投资建议。如有异议，可以在文章底部留言，小管家会尽可能一一解答。

声明：本文为【互金风控管家】公众号（ID：P2Pfengkong）原创首发，转载请注明出处。

☉2019最新167家P2P平台预警

依据P2P平台新的生存趋势，并重点结合平台合规程度、到期是否回款正常、是否有重大逾期、是否涉嫌自融等综合维度，互金风控管家整理了2019年最新的167家P2P平台预警名单。（如需查看名单，可在微信搜索关注【互金风控管家】公众号后台回复“预警”）

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