找回密码
 立即注册

QQ登录

只需一步,快速开始

  • QQ空间
  • 回复
  • 收藏

读积木盒子年报,2019,P2P有戏!

在一起| 2019-1-28 21:40 阅读 235 评论 0

来源 | p2p观察


即便是寒冬,都没有阻止他们前行的步伐。

2018年,对P2P出借人来说,有史难忘;对平台而言,活下来就是胜利。

日前,积木盒子发布2018年年报。报告显示,截止2018年12月31日,积木盒子累计成交额为542亿元,累计投资笔数(含债转)13205万笔,累计已发放收益17.79亿元。

其中,仅2018年,积木盒子已发放收益6.99亿元,同比增长58%。

每一年的年报季,不仅是亮家底的时刻。各种数据背后,隐藏着许多重要的信息。通过对积木盒子年报数据的解读,能让我们窥见其对行业前景的看法,更能看清P2P未来的路。

积木盒子CEO谢群在年报寄语中表示,用互联网的公开透明来解决市场里不对称信息,用技术的高效便捷弥补传统投融资的短板,响应科技监管、用合规将自己纳入金融稳定的轨道,是P2P的优势,也是积木盒子在未来一年的主要努力方向。


“慢”是换种方式“快”


慢慢来,才会比较快。这是积木盒子的“名言”,也在年报中充分体现。

数据显示,2013年以来,该平台累计成交规模为542亿元,2018年交易额为154.25亿元。

2018年网贷行业有一句话很流行:“信心比黄金更重要”,这是在行业冲击下,出借人纷纷“出走”的情况下提出来的。据网贷之家发布的行业数据,较2017年,网贷行业2018年出借人数下降22.3%。而积木盒子的出借人数在经过行业震荡之后仍基本持平,远优于前述的行业整体水平。

平台年报数据显示,积木盒子2018年出借人成交最多的项目类型期限在12个月以上,用户偏爱平台提供的长期标的,一定程度上反映了出借人对积木盒子的信心。


图片来源:积木盒子2018年年报


2018年受多方因素影响,网贷行业流动性危机凸显,整体逾期率呈上升趋势,在这样的行业环境下,积木盒子的逾期金额和比率却创下双降的好成绩。

年报显示,截止2018年12月31日,依照中国互联网金融协会信息披露口径,积木盒子的逾期金额为864.87万元,逾期率0.13%,同比逾期金额下降了近170万元,逾期率下降了0.02个百分点。


图片来源:积木盒子2017年年报



图片来源:积木盒子2018年年报


P2P网贷,是一个死亡率高于新生率的行业!2018年的网贷行业,更是流血漂橹。据不完全统计,2018年问题平台累计超1300余家,当前正常运营的平台数量仅1000余家。

P2P并不是一门简单的生意,能经得起市场考验稳健运营的平台,背后肯定也下了不少苦功夫。


积木盒子的“苦”功夫


为什么出借人会偏爱长期标的呢?这与积木盒子坚持深根资产端、积极拥抱合规的运营理念相关。

行业在风险冲击下,不少出借人减少了对P2P的投资,疯狂加剧行业流动性危机。

忽视了流动性风险的平台在大环境不好的时候吃尽苦头,而那些违规进行期限错配的平台,更是倒在了流动性危机之下。

雷潮之后,出借人信心以及资产端的重要性尤其突出。虽然风雨之中没有任何一家平台可以独善其善,但一直重视资产端的积木盒子并未受到太大影响。

积木盒子的资产端,主要瞄准个人经营者和个人消费者。其中,个人(小微)经营贷款重点面向三四线城镇的个体户市场,也就是“夫妻老婆店”,这块阿里、京东等电商看重切入的市场,积木盒子和同集团的小微信贷信息服务商“积木时代”已经合作布局了四年有余。

积木盒子创始人董骏曾在表示:“未来三到五年,网贷平台竞争的关键是资产管理能力。对于网贷平台而言,底层资产扎实可控对于抵抗行业波动至关重要。”

面对市场的考验,积木盒子一直都在打造自身壁垒,因为接下来还有更远的征程。

为什么积木盒子可以在风波中做到逾期金额和逾期率“双降”的好成绩?

网贷行业风险集中爆发,很多人说是监管、市场等多方面因素影响,在积木盒子CEO谢群看来:“归根结底还是问题平台没有严格按照监管合规要求来做风控、产品和业务。”

关于平台如何把握风控,谢群表示,相对于传统的金融机构,P2P行业在风控方面的一个创新是引入和放大了大数据做风控决策效果。以往的风险评估,更多是采集一些传统征信信息,现在,我们可使用更加广泛的数据,帮助我们做决策。

“大数据其实在我们整个风控的全流程中都有广泛应用,从贷前的反欺诈,贷中的量化评分到贷后的管理催收,都有大数据的这个身影。”

从数据源的采集方面来讲,积木盒子主要有身份信息、通讯信息、征信信息、电商数据、消费数据、机构数据等六大类,行业基本也都开始采集这样一些信息,进一步整理、清洗,变为一系列可以使用的数据。

要想走得更好,走得更远,平台除了修炼自身的功力,在大方向上必须积极拥抱监管。积木盒子在过去发展的几年中,也一直紧跟着监管的步伐。

谢群表示,响应科技监管、用合规将自己纳入金融稳定的轨道,是P2P的优势,也是积木盒子在未来一年的主要努力方向。


前行路上拥抱“合规”


2018年的网贷行业,“合规”绝对是高频词之一。监管要求“小额分散”、“业务限量”、“存管白名单”、“数据披露透明”……

在监管的各项要求下,平台为了合规都做出了许多努力。

从年报数据来看,积木盒子的发展遵循着监管的增速要求,遵循着监管小额分散的要求,最大单户借款人和最大十户借款人的占比进一步下降到0.015%和0.15%。


图片来源:积木盒子2018年年报


合规是行业发展的必然结果,在合规发展的要求下,积木盒子也积极响应监管,年报大事件显示,8月份,积木盒子成为首批接入司法大数据的网贷平台,首次报送“逃废债”黑名单;10月份,按监管统一要求提交自查报告;11月份,与百行征信签约合作数据共享……

谢群表示,当下,网贷作为新兴行业仍在发展的过程中,配套措施还没有完全到位,我们必须也只能在给定的框架下运作,取得监管认可、用户信任。作为行业的头部平台,我们义无反顾地支持和配合监管要求、检查和验收。

P2P作为普惠金融的一部分,在融通资金、扶持小微方面起到了积极的作用,在中国这样一个地域辽阔、发展不平衡的国家,个体对微金融的需求将长期有市场,这决定了民间微金融有着强大的生命力。

最后,谢群在年报寄语中也表达了对未来的期许:“愿新年里我们都在管理资产和资金上有着新的收获,愿明年这个时候我们的心情更加晴朗。”

文章点评