科普，p2p知识，出借人与借款人必看

原创文章

作者: 帮客普惠

一、关于p2p平台的相关法律规定

1、P2P平台的性质是中介平台，不得独立为出借者提供其他的金融服务。P2P平台是信息撮合方，扮演借贷双方提供信息的中介服务的角色，促成借贷双方直接在平台完成交易，以满足借贷双方的信贷和投资需求。

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2、P2P平台本身不能为自己作担保，如与担保公司合作，所合作担保公司必须独立于该平台，两者不能隶属于同一家公司。不对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益。

3、P2P不能建资金池，P2P并非经营资金的金融机构，所以不能够用出借者的资金建资金池。资金池模式的风险主要有三个方面：一是粗暴的诈骗，；二是挪用资金池中的资金，为平台自身所用（即自融，用来做其他投资、垫付逾期项目、代偿坏账等），从而造成坏账亏空；三是最常见的期限错配。

4、P2P平台不能非法集资，平台没有权利使用出借者的资金，更不能利用非法手段吸收公众资金。

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二、关于项目的相关法律规定

1、合法利率

高利贷的风险，最高法院对民间借贷利率提出24%和36%两个固定量化利率标准，划出了24%和36%两条“高压线”，将利率区间分为司法保护区、自然债务区和无效区三个区域。民事法律应予保护的年利率24%，24%与36%之间的这一段属于自然债务区，借贷双方自愿规定，年利率超过36%的部分无效。如果高过36%的利率，出借方需要把高于36%的部分还给借款人。

2、项目担保

P2P定位于中介平台，不能自己提供担保来增信。融资性担保机构担保责任余额不得超过其净资产的10倍;

3、电子合同合规性

网上的电子合同，不一定就是有效力的合同，通过需要加上电子签名和可信时间戳，法院才会认可。

4、关于违约金

根据《合同法》当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，如当事人仅约定借期内利率，未约定逾期利率，出借人以借期内的利率主张逾期还款利息的，人民法院依法予以支持。如当事人既未约定借期内利率，也未约定逾期利率的，出借人参照中国人民银行同期同类贷款基准利率，主张自逾期还款之日起的利息损失的，人民法院依法予以支持。

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另外，出借者也应关遵守相关的法律法规，来约束自己的投资行为，不能以任何非法形式从平台获取利益，不能非法窃取P2P资金，或者恶意破坏平台的正常操作，给平台和其他投资者带来严重损失等。