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时至今日，中国的保险业已经发展了20多年了。然而人们对保险还是一知半解，买了保险的人，可以说90%以上都会后悔。这是为什么呢？ 本人曾经有过3年的保险从业经验，对保险的理念及保险公司的运作手法有比较深的了解。今天我就为大家揭开谜底。  路此图为本人的资格证书 在保险刚刚起步的阶段，人们一听到保险，就讳莫如深。因为那个时候的保险推销员，去到人家里，张口闭口大谈风险，不是生病就是死亡。说的好像如果不买他的保险，人就不能见到明天的太阳。那个时候的人，还是比较迷信的，保险推销员这种如同诅咒的话语，也犯了人们的忌讳。所以人们见到保险推销员就如同见了瘟神。 经过这么多年的发展，“保险是骗人的”这种说法，却从来没有停止过，即使是已经买了保险的人也还是这样认为。为什么呢？那是因为保险公司及推销员的种种误导，让买了保险的人感觉自己上当受骗了。  路现在保险公司都是主推分红险。这是为了迎合消费者的心理。健康险、疾病险不好卖啊，中国人不喜欢谈论生老病死啊。而分红险则完全不同。经过包装宣传，分红险就和银行卖的理财产品一样一样的。他们是怎么卖保险的呢？请客户吃饭，参加活动，美其名曰”答谢会“，实际就是把客户请到比较高端的酒店会场，让客户吃着饭，保险公司请了专业的讲师介绍保险产品，对客户进行洗脑。用保险公司的话说，“客户每年把钱存进保险公司，保险公司用客户的钱去投资，投资回报非常高，每年的收益至少在10%以上。只要客户的本金不拿出来，这笔钱就像种子一样，生根发芽，长成参天大树，硕果累累。而且保险公司都是复利计算的，客户的财富就像滚雪球一样越来越大。”推销员拿着打印出来的计划书，慷慨激昂的讲解着，客户听着听着就心动了，这个能赚钱啊。这个时候推销员会再推一把，“你看，那个xxx都买了，这么好的产品你错过了就没有了”。会场上时不时传来捷报，xxx客户现场购买5万元，xxx客户2万，xxx客户10万......于是这个客户热血沸腾，拿出银行卡，刷，买！  路结果，这些买了的人都后悔了。 1.你的钱不能轻易拿出来：这分红险和银行理财产品完全两码事。理财产品满期可以连本带利一次性拿出来，一般期限大概在一年左右。而分红险也是保险，保险里面的钱你要想拿回来，那就意味着退保。退保，就只能拿现金价值。而第一年的现金价值基本只有你所缴保费的30% ，就是说你想拿回你的钱，那是不可能的了。只剩下30%，你要吗？ 2.这是分红保险，你在购买的时候没有附加其他医疗险、疾病险的话，那么万一你生病住院什么的，这份保险是不可用来报销的，因为它没有这一块的保障。买了保险，不能赔，你肯定会大呼上当。 3.你是头脑发热买的这份保险，当时你根本就没有考虑自己是否需要这个类型的保险，更没有考虑自己的经济状况是否允许。现在每年要交保费的时候，你就会觉得这个保险是你的负担。 误导之二：夸大分红险的收益 在推销分红险的时候，保险公司以及推销员会夸大保险的分红部分。他们口中的年收益10%以上完全是偷换概念，让消费者误以为买了这份保险，每年收益有10%，事实却绝非如此。另外，他们反复强调的高额分红，在保险合同里明明白白的写着分红是不保证的，意思就是保险公司赚钱了就有分红，反之就一分也没有。可是这么重要的一句话，推销员们在向客户介绍的时候，却选择性的忽略。现实中，分红险的回报率仅仅与银行定期存款相媲美。消费者买保险时的心理预期与实际结果不符，形成巨大的心理落差，花钱的人自然会有“上当受骗”的感觉。这个“过高的心理预期“”是营销员的诱导宣传+购买者薄弱的金融知识共同作用的结果。而保监会是典型的“监而不管”，为了做大保险睁一眼闭一眼，销售环节基本全靠销售者的自律和购买者的警惕，风气能好才怪了。 误导之三：饥饿营销让客户抢着买 保险公司最喜欢打的一张牌，叫停售。每当新的险种上市之前，他们就会选择让某一款旧产品停售。然后他们就会堂而皇之的四处宣传：“xx产品还有三天就要停售了，因为这个产品的分红太高了，让保险公司亏了很多钱。大家赶紧买啊，买到就是赚到啊。“还有一种情况就是在会议营销（请客户吃饭）的时候，那些资格很老的推销员会非常牛气的对客户说：”这么好的产品你不买？你信不信走出这个门，你想买也买不到！“于是原本犹豫不决的客户被他的气场吓到，赶紧掏出银行卡，买买买。 误导之四：夸大保障范围造成理赔难 保险公司以及推销员为了提高业绩玩文字游戏。比如说疾病险，有些保险单上明明是只有那么几十种能够报销的疾病，很多推销员却说只要你生病都可以报，结果最后报不了。让你掏钱买的时候，客户就是上帝；结果发生理赔的时候，因为你的疾病不在保障范围内，这个时候你给他当孙子也没用。即便是你的疾病能报销，但是复杂的条款，各种票据的收集也让你找不着北。 误导之五：夸大服务能力 中国的保险公司，玩的都是人海战术，不停的招聘推销员。这些推销员是没有底薪的。他们要完成任务，要挣钱，要吃饭，于是就各种忽悠。在向你推销的时候，他们会说自己的公司如何如何强大，他们自己的服务如何如何专业。可是一旦你签单了，你就很难再看到他们了，除非你再帮他签一张单，或者再帮他介绍一个客户。一旦他们几个月都签不到单，他们就被迫辞职。然后你的保单就成了“孤儿保单”。 因为自身不懂，加上保险公司及其员工的各种忽悠，就是造成90%的保险消费者后悔的原因。  路那么，保险到底应不应该买呢？答案是肯定的。 保险的本质 就是提供保障。人的一生，意外是无处不在的。不怕一万，就怕万一。今天我们投入了一些小钱，把我们的风险转移给了保险公司。在未来的某一天，当意外来临的时候，我们能有一笔可以预见的金钱帮助我们度过难关。这就是保险存在的意义。  路那么，我们应该买什么样的保险呢？ 量力而为。对我们大多数收入并不高的人群来说，给自己和家人买一份意外险和重大疾病保险，是很有必要的，保额就要根据财务状况来定。如果手头资金很充足，有投资理财的打算，那么买一份分红保险也是可以的。虽然它的回报并不高，但是胜在稳健。至于普通的住院医疗保险，不建议购买。因为大多数人都有社保，或者农村合作医疗。而且商业保险住院医疗报销确实很繁琐。 如果大家想要了解更多保险方面的知识，欢迎留言或私信。 本人呕心沥血写下此文，一字一句皆为原创，请大家尊重一下我的劳动成果，需要转载的请注明出处，谢谢。  路 |
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