 路学习要趁早，努力要趁早，笨鸟先飞，先下手为强…… 关乎“早”、“先”的词句大多都是褒义，虽然带着规劝之意，但我们自也明了其中真理，光阴不等人，否则只得“早知当初”的悔恨。 但是，难得的“趁早”搭上“投保”画风就变了。  路“你这都是营销话术，别以为我不知道，你急我可不急。” 不急没关系，保呗儿今天主要是带大家捋一捋“投保趁早”究竟有何科学依据，希望大家理性地看待这个问题。 ///// “早”的定义就在于年龄，年纪小就早，年纪大就晚了。 而年龄主要影响了投保的5个方面： ★ 年龄限制 ★ 身体状况 ★ 保费 ★ 保障期限 ★ 保额 我们挨个儿来看。 1、年龄限制 保险不是无门槛接纳，在大数据的支持和分析下，它也有它的投保条件。 任何保险产品对被保人都有承保年龄限制，大家可以随手拿个产品查查投保须知。  路▲示例 像是重疾险这一基本必备险种，到了50多60岁要投保都挺难，关键还贵，因此老年人群大多也只能考虑防癌险作为替代，能保一点是一点。 2、身体状况 - 核保 即便符合了基本的投保条件（年龄、职业等），但是健康告知又是一次筛选。 身体有点小毛病的还能试试智能/人工核保，最近也有小伙伴问到一些过往病史有什么产品可投保，传送《看到这些开门红核保政策，我差点笑出猪叫》，各保险公司发福利放宽核保政策，大多都执行到3月底，可抓紧时间看看呐~ 而年纪真一上去，身体倍儿棒还没什么问题的人可以说少之又少，这位动过小手术，那位服药一段时间了，自然就容易被拦在健康告知的门外，面对这个不保那个投不了的窘境。 都说小时候怕看成绩单，现在我们20来岁的小年轻都怕看体检单了。  路3、保费 前面两点都反映了一个核心：年龄与风险的关系。 二者总体成正比，年纪小，风险就小。 因此，在风险与保费也成正比的情况下，年龄越大，风险越高，保费自然就越高。 ※ 注「特殊情况」！ 医疗险或定期重疾险（如：慧馨安）3岁以前的宝宝通常保费更贵，是因为在该年龄前的小孩容易夭折或者被诊断为先天性疾病（包括重疾，大部分失明失聪都是3岁前免责），因此3岁后的宝宝保费反而便宜一些。 4、保障期限 除了影响投保基本门槛和保费，早投保带来的保障也会不同。  路假如同样是保障终身期限，5岁就投保的宝宝，与30岁才投保的成人相比，自然早投保的宝宝获得的保障更久，覆盖人生更长。 这个道理很简单，也很好理解，也就是大多数卖东西的人所说的：早买早享受，晚买哭着求？ （嘿你别说，这句话还挺万金油） 5、保额 投保晚，除了保障期限缩短了，保额也会有相应限制。  路▲示例 给付型险种（重疾险、寿险、意外险）几乎都针对年龄设有保额限制。 年纪大的伙伴，能买到的保额更低。这是由于其出险概率更大，并且一定程度上保险公司也是为了防范道德风险。 这么一路看下来，“早点买好”话糙了点，可理不糙，只要是你真正需要的。 “年轻”在哪个领域都算是一种资本，“趁早”就是尽可能做好准备应对意外和风险。 虽然我们似乎更关心钱，但是真到了生病的时候，钱财又乃是身外之物了。 既然“趁早”又能省钱，从而实现更高的杠杆作用，又能更早地获得保障，好像没有拒绝的道理？ 还在坚持的只不过是部分人心中那股对抗、不相信的气儿罢。 明儿再见~ |
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