来源 | p2p观察

作者 | 观察君

女士们先生们，欢迎来到315网贷平台“奥斯卡”颁奖典礼现场。

每年的3月15日是我国的消费者权益日，而一年一度的315晚会也成为当天的重头戏。历届315晚会因“吊打”众多坑害消费者的“黑心”企业而备受关注。

互联网金融在日益向消费者生活渗透的同时，也逐渐成为消费者投诉的“重灾区”。

去年以来P2P网络借贷行业风险集中爆发，政策密集出台，问题平台拼“演技”，不合规、体量小、缺乏实力的平台自动退出。

据不完全统计，2018全年退出行业的平台数量为1279家，其中转型停业平台621家，问题平台658家，涉及金额超过千亿元。严重侵害广大人民群众的合法权益，扰乱了市场经济秩序。

在2019年央视315晚会即将播出之际，观察君特别推出“奥斯卡”评选活动，为投资人盘点那些“影帝”级别的网贷平台，帮助广大投资人充分认识风险，理性防范金融风险。

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“影帝”级别的候选网贷平台

一号入围选手：投之家

入选理由：互金最大连环诈骗的“开膛手”

投之家与网贷行业最大的第三方机构网贷之家同生，被网贷圈内人誉为“最不可能出事”的平台。

2018年7月13日，深圳市公安局被4000多个报警电话打爆了，投之家的“演艺”生涯就此开启，因涉嫌集资诈骗被立案，涉案金额高达23亿元。一时间，整个行业都惊了。

同样震惊的，还有投之家董事、网贷之家创始人徐宏伟，在被警方采取强制措施的时候。他悲痛的表示，“我们可能碰到了这个行业最大的连环诈骗”，“投之家早在2017年12月就已经卖给卢家帮”。

“人间蒸发”近一个月的投之家CEO黄诗樵，在被收押的时候，更是“无辜”，称“不知道假标”、“不会跑路”。

事实上，投之家串联资金掮客、欲卖身上市公司、借壳公司虚假发标的幕后操纵者，是江湖人称“卢家帮”的一个温州商业家族。

“卢家帮”的产业范围极广，在网贷行业就涉足超过20家平台，投之家后续牵扯出百亿级连环诈骗案。

业内人士痛指，“这是建国以来最大的连环诈骗”、“投之家造的最大的孽，不仅仅是那29亿投资人的钱，更是摧毁了一个行业的信心”。

投之家“出道”后，掀起P2P界的滔天巨浪。脚踏实地的平台被拖累，有问题的平台集体落水，整个网贷行业陷入严重的信任危机和流动性危机。

二号入围选手：草根投资

入选理由：待偿金额高达百亿元的“毒角兽”

突发一雷，触不及防。“不是刚融资，还准备上市么？”、“我真的难以接受，相比于那些典型的庞氏骗局，这家平台从哪个方面看，都显得那么正规”。

草根投资，兼具风投、国资、上市公司三大背景的实力派“演员”。

距离其宣布23亿D轮融资成功，仅仅过去五十多天。官方服务号还打着“上市在即”的旗子，推出收益率高达15.6%的“爆款年标”。

可就在频频宣布利好消息的前几个月，草根投资的高管团队先后离职，仅剩下董事长兼CEO金忠栲一人。

2018年10月18日，草根投资官网发布《草根投资用户利益保障机制》，承诺全额兜底。第二天，杭州市余杭就传来金忠栲投案自首的消息，他的“洒脱”背后是近百亿的烂账。

金忠栲不仅忽悠了投资人，自首前还上演了一出大戏。

与妻子离婚，转移非法所得资金97.15亿元中的部分；转让出价值4600万的6层高营业房；他女儿获得市价4800万的5室2厅5卫516平的九溪玫瑰园别墅；他妈妈协助转移赃款28.65亿元到美国；他舅舅转移30多亿到亲属的美国账户……

直到现在，草根投资的官网上还有记录着平台的“辉煌”历程，多轮融资成为领先的互金平台，拥有令人向往的梦想计划。

他曾信誓旦旦的说要做一家百年企业，如今怎么看都是打脸的厉害。

三号入围选手：善林金融

入围理由：负面频频撑到备案前的“多面体”

善林金融高额利息、承诺返本付息，不到2年上千家门店，在北上广深等国内一二线城市均有分支机构，服务范围遍及全国。

尝到甜头的善林金融法定代表人周伯云，先后设立善林财富、善林宝、亿宝贷、广群金融。

开始采用传统门店推销与互联网营销相结合的线上线下相结合的交易模式，推出各种不同期限、不同收益率的理财产品。为了躲避监管，还发行资产包，半年非法募集资金120亿元。

崩盘前，上海当地监管部门就专门约谈过，指出其经营模式上的问题。周伯云表面功夫做的很好，减少门店数、解散业务团队，实质上只是将门店人员聚集到了办公楼里，继续开展募集业务。

自首的周伯云“义正言辞”：“这种借新还旧的模式到最后肯定是要爆掉的，可一旦停下来，投资人就会蜂拥而上”、“窟窿越来越大，我越想越害怕”。

时间是检验一切的标尺，奈何你有线下千家门店，线上四面玲珑，是非自有定论，公道自在人心。或许周伯云早就认清了自己的结局，数年来无时无刻不在准备着自首。

四号入围选手：唐小僧

入围理由：高返平台中的“战斗鸡”

唐小僧以高达40%-60%的高返利率著称，通过大量营销广告以及高返佣金来占据市场。一线城市的年轻人是他锁定的目标。

去年端午节期间，网上突然爆出几张聊天截屏，直指唐小僧资金链断裂，实际老板已经跑路。员工也跳出来声讨“很久没发工资”、“被离职”。

端午期间，唐小僧在官网上公布长达四天、暂停业务的“系统维护”公告，在网贷界实属少见,不少投资人表示“非常可疑”。

随后，唐小僧背后的“靠山”资邦金服老板跑路了。资邦金服上海总部的办公地点已经被贴上了封条，禁止出入。唐小僧官网“系统维护”就再也没有好过……

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曲散终有时

入围“奥斯卡”的选手中，有的平台老板跑路、自首、被收押的。在监管重压下，有许多平台也是摸着良心，以分期兑付的方案在进行良性清盘的。

只是近年来宣布分期兑付的平台也是花样百出、演技十足，兑付情况并不乐观。下面三个平台是2018年宣布兑付平台中，表现较为“出挑”的。

永利宝、火理财：我们老板跑了，快报案

2018年7月16日，永利宝先通过APP发布老板余刚、张玉丰失联的消息，再晚间又通过微博呼吁“投资人报警维权”。

永利宝自7月16日停止发标，开始良性清盘，17日凌晨出台具体的兑付方案，称“个案暴雷，到天雷滚滚”、“清盘退出才是唯一道路”。此外，公司实控人阮某某已经向公司注册崇明分局经侦说明情况，承诺不失联，不离境。

同时，还牵扯出了关联平台火理财，待还金额为6.4亿元，其清盘公告几乎与永利宝的清盘公告雷同，兑付方案也如出一辙。

可在17日早间，永利宝所在的办公点已经大门紧锁，被厚窗帘封起门窗，公司办公材料等都已被搬离，员工都散了，公司实控人也“销声匿迹”。

好在，上海公安机关通过国际执法合作，通过两个月的时间，成功将“永利宝”“火理财”平台涉嫌非法吸收公众存款罪的6名主要犯罪嫌疑人抓捕归案。

有融网：出尔反尔，多次打脸

早在2018年7月26日，有融网就因为部分项目预期，在官网发布了题为“壮士断腕 凤凰涅槃”的公告，提供了公布“展期方案”、“债权转让方案”、“债转股方案”，却一直无法实施。

9月17日，有融网又在其官网发布最新的兑付公告，包括现金兑付、商品兑付、房产兑付、债转股四种。

同时，对涉嫌转移资产、故意拖延时间清盘等问题进行澄清，声明不清盘，承诺会还钱。多次打脸后，有融网仍称“有必要就一些问题进行澄清说明，虽然我们已经失信于你们，但话还是要讲。”戏精本质表露无遗。

2019年1月14日，杭州市公安局对有融网涉嫌非法吸收公众存款案进行了立案侦查，有融网实际控制人程国洪和法人代表吴建被刑事拘留。

人人爱家：拔出萝卜带出泥

2018年7月6日，规模高达232亿元的人人爱发布清盘公告称：平台将全面停止网贷业务运营，表示公司要良性清盘，以债权受让方式受让存量债权人的全额债权，承诺会在2年内兑付完毕，并“豪言”股东、高管不失联、不出走。

而据投友透露，早在宣布清盘当天就已前往人人爱家总部，当时已是人去楼空状态了。

所谓的“良性”清盘，实际上是为了自己利益最大化而寻找的借口，拖延时间去转移资金，打着分期兑付的幌子，变相跑路罢了。

据警方披露，人人爱家背后的操纵者也是“卢家帮”，与之相关，并卷入2018年P2P“爆雷潮”的平台包括投之家、壹佰金融、中科金服、聚胜财富、翡翠岛理财、火钱理财、坚果理财、邦邦理财等，粗略统计各平台投资总额超过640亿元。

结语

眼看他朱楼起，眼看他宴宾客，再看他高楼塌。

对于“爱演”的平台，观察君只想说“奥斯卡欠你一座小金人”。

然而，再狡猾的猎物也逃不过好猎手的枪口，投资人一定要学会识别和规避这些风险。

网贷行业正面临着全新的转折点，脚踏实地、体量大、合规的平台才有一线希望。侥幸、投机，在未来将无路可走。