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台湾信用卡市场一直是大陆信用卡产业的“开山师傅”，很多银行信用卡业务早期都引入了台湾的信用卡专业人士加盟。台湾信用卡市场自90年代初期开放以后，一直是活力充沛、热闹非凡，台湾本土银行与外资银行的市场争夺战并取得胜利，成为了业内经典案例。 据2017年台湾相关业务报告统计，台湾信用卡市场流通卡数总量达到4,173万张，全年交易金额比2016年增长7.66%，达2.62兆元新台币，再创历史新高。台湾信用卡市场迄今有42家发卡机构，其中来自外资发卡机构包括花旗、汇丰、星展、美国运通、日本乐天、永旺等几家。尽管外资发卡机构在台湾信用卡市场所占份额并不是很大，但是却是台湾信用卡市场开放的见证。 随着台湾信用卡市场竞争日益激烈，银行间的重组并购时有发生，信用卡市场也日趋饱和，对发卡机构势必产生很大的影响。3月26日，来自日本的台湾AEON（永旺）信用卡公司，在毫无征兆的情况下于官网发布讯息：AEON（永旺）信用卡将于6月1日起正式退出台湾信用卡市场，旗下近5万张流通卡全面停用，成为继2015年大来卡之后，又一家退出台湾市场的发卡机构。  路 路台湾AEON（永旺）信用卡是由日本永旺集团在2002年于台湾100%投资成立的信用卡公司，也是首家日商在台取得信用卡发行许可的公司，获得有关部门核准开办信用卡业务。 然而在2013年9月台湾永旺爆出假帐舞弊案，3人遭起诉，台湾有关机构处罚“台湾永旺”250万元新台币，并且要求“无限期停止发卡业务”。尽管“禁发令”只维持很短时间，就在接触“禁发令”当月，“台湾永旺”就冲出近5万张新卡、流通卡总数破17万张达到历史最高。 但舞弊事件导致“台湾永旺”信誉尽失，大量的商户陆续解除合约，在缺乏预算的情况下卡片权益愈来愈差，截至2019年2月流通卡仅剩48,511张，有效卡更只有24,301张。在欲振乏力的情况下，“台湾永旺”不得不全面退出台湾市场，旗下AEON CARD、永旺分期卡，以及系列联名卡产品，也一并停止申请。 市场上流通的各类“永旺信用卡”不分到期日，都将在今年6月1日自动失效，持卡人可持续累积红利点数至5月31日，兑换红利的服务则将继续至7月31日。持卡人可直接到7-ELEVEN或全家智慧机台兑换红利商品，8月1日起未使用完毕的红利将全数归零。  路如果持卡人使用永旺信用卡设定代缴保费、电信费或其他公共事业费用，在停卡后将不再提供代扣缴服务，持卡人必须尽快向各事业单位办理更换代扣缴卡片；如有信用卡款项仍在分期中尚未缴清，“台湾永旺”将持续寄送账单至分期结束，持卡人只须正常缴款即可，无须一口气将剩余款项通通付清。 目前，香港同样也有永旺公司发行信用卡，并发行了银联卡，目前没有受到此次台湾退市的影响。  路台湾AEON信用卡导致败局的原因，除了因为自身造假舞弊案之外，与台湾信用卡市场的激烈竞争，以及市场规模狭小也有关系。 信用卡业务是一项规模化发展的业务，没有一定的规模，抗击市场风险的能力就非常弱。台湾市场本身非常狭小，而发卡机构就有40多个，总流通卡量达到了4100万张，在大陆发卡银行排位的话，仅为招商银行流通信用卡数量的50%。而据2018年统计，台湾人口约2300多万，信用卡已经非常饱和，导致各发卡机构的竞争极其激烈。 在台湾的信用卡发卡机构退市歇业的情况已经发生多起，最早为马来西亚的“马婆卡务公司”（MBF）因受到亚洲金融风暴影响，在1999年结束在台信用卡业务，成为台湾史上首家结束营业的信用卡发卡机构。 美国GE信用卡在信用卡风暴后，评估台湾信用卡发行成本过高，于2006年退出台湾市场；“安信信用卡公司”于2006年10月改称为永丰信用卡，后于2009年6月纳入永丰银行旗下信用卡部门；美国AIG国际信用卡公司在全球营运策略调整下，于2009年终止办理信用卡业务。 台湾大来卡专营高端客群，但由于在台可接受的刷卡渠道过少，加上须缴交5,000元新台币年费，无法提高申办意愿，在2015年随着花旗银行合并，2017年7月又终止合作关系，大来卡也随之退出台湾市场。现由美国发现金融公司连手台新银行在台湾提供收单业务，以便于其它大来卡和发现卡能在台湾的商户进行消费。 目前在台的“非银行”发卡机构，只有美国运通，以及在2014年发卡的同样来自日本的乐天信用卡公司，“乐天信用卡”主打年轻群体和日本消费市场，截至2019年2月流通卡已有49.8万张，流通卡突破30万张。 大陆很多中小银行也在陆续投入信用卡业务，但是一定要充分地考虑到市场的状况，以及自身的定位和目标，不能脱离自身能力盲目制定发展目标，更要学会与社会资源的合作。台湾AEON信用卡也为大陆中小银行发展信用卡业务敲响了一记警钟！ 关注“信用卡董峥”，这里有信用卡的知识，也有信用卡行业独立视角的深度评论与分析，还有信用卡的历史与文化！ |
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