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买房跨越年龄层、性别和地域，永恒关注的一个话题。在吃穿住行里它虽然排行老三，可在现实里，人们为了拥有一套房，可以月月方便面，一件衣服穿几年，俨然房才是正牌老大。 房子要放在以前，象征的是一个完整的家，有了房子再不用颠沛流离，几口人能天天围在一起，说说话，唠唠嗑便已知足，几间房子花不了几个钱，可现在，买房已经上升到了人生终极目标行列当中，没房想结婚，你丈母娘那关都过不去。可是大部分人，若光靠手里那点工资想买房，难!除非你本身很有钱、或是富二代，再或者买彩票突然中了几千万，所以房贷应运而生。  路于是，想买房的人为了一个房本，从大好青年熬成中年大叔。 对于房贷你知道多少呢? 既然房贷已经成为我们生活中的一部分，我们就要对它有足够的了解，可是真正熟悉的不超过20%，剩下80%的人只了解一个大概，甚至有些还处在文盲阶段。 下面几个小知识会让你对房贷的了解更进一步： 1.房贷利率并不是一成不变 很多人认为合同约定了还贷利率，选择了等额还款，每个月还的钱应该是一样的。这恰恰是一个误区。房屋贷款利率一般有两个因素决定：基准利率和优惠利率。 如果上一年度基础利率发生了调整，第二年的一月，每月还款金额也会调整。即每个人的房贷从贷款起，执行的上浮或打折比例将会一成不变，但基础利率会随着每年国家的基础利率变化，而在次年的一月发生变化。 举个例子，你贷款的时候基础利率是4.9%没有上浮和打折，那当年基础利率变成4.5%后，你第二年的利率也会变成4.5%，如果贷款时上浮10%，那第二年的利率会变成4.5%上浮10%，以此类推。  路2.房贷利率上浮亏不亏 之前讲过房贷利率上浮是否影响买房的问题。 简单的理解就是，随意他上浮。 因为你压根不可能真的还到30年，正常的还房贷周期普遍都在五六七八年，短的甚至是三年就已经还清卖房换房或者重贷。 毕竟房子越来越贵，贷票很关键，你不可能放着几十万的贷款不还，而去全款或者高额首付贷买下一套几百万的房子。 3.每月还款额如何计算 正所谓，知己知彼百战不殆。学会了如何计算每月还款额度，才能拿出额外的资金，做更合理的规划。 每月还款额=本金×月利率×(1+月利率)还款月数次幂/[(1+月利率)还款月数次幂-1] 月利率 = 年利率÷12  路4.等额本金和等额本息 就等额本金和等额本息哪个更实惠?据统计， 99%的人都被一个框给框住了思维，这个框是“到底哪个最实惠?” 而实际上在我们房产投资中，哪个更实惠并不是问题的关键，关键在于怎么收益最大化，怎么调配承受能力。 以100万贷款基础利率分别计算等额本息和等额本金贷款第一年来算。 一个是6万3的年还款，一个是8万1的年还款，差额接近2W。 这对于很多家庭来说直接就影响到了正常生活。 所以，在能承受的范围内，尽量多贷款长贷款，用等额本息来降低初期的还款压力，是最合适的选择。 如果你真的要说谁在数字上更划算，其实没有任何差别，因为两个算法最终实际利率都是一样4.9%，你前期还的多，后期自然还的少，但是利率是没有变化的。  路房贷的利弊 一、贷款买房的优势 1、资金投入较少，花一小部分钱就能有一套自己的房 2、资金活 从投入角度来说，贷款购房者可以把资金分开，比如贷款买房出租，以租养贷，然后载买其他项目，这样资金使用更灵活。 3、风险较小 按揭贷款是向银行借钱买房，除了购房者关心房子的优劣势以外，银行也会对其进行审查。这样一来，购房的保险性就提高了。 二、贷款买房劣势：背负债务。 说到缺点，首先是心理压力大，因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款购房对于保守型的人不合适。而且事实上，购房人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。 |
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