现在市场上购买保险的险种最多的是,意外险、重疾险和医疗险,重疾险和医疗险都属于健康险,今天我们主要来扒一扒医疗险,看看它到底有怎样的功能和意义。 路 一、医疗保险是什么? 二、社会医疗险是什么? 三、商业医疗险是什么 四、医疗险该怎么买? 五、 市场上目前热销的医疗保险 一、医疗保险是什么? 一般医疗保险包括社会医疗保险和商业医疗保险,社会医疗保险就是我们所说的医保,是国家给我们的一种福利。而商业医疗保险就是保险公司卖的医疗保险,简单吧。 二、社会医疗险是什么? 社会医疗保险的报销范围: 一句话总结医保保障范围:在规定的医院看规定的病,用规定的器械和规定的药品。临床医疗用药19万种,纳入社保报销的药品仅2000余种。据第四次国家卫生服务调查结果显示,城镇职工住院医疗费用自付比例约为34%。 报销多少? 路 具体的报销例子: 路 三、商业医疗险是什么 社会医疗保险了解完,再来了解一下商业医疗保险: 商业医疗保险就是保险公司卖的保险了,具有双赢性质,一般自己去购买,商业医疗保险根据保障内容不同有不同的形式,其中主要保障内容为:门诊医疗、住院医疗、住院津贴三大类保障。 由于社会医疗保险所保障的费用,不能完全涵盖病人所发生的费用,所以商业医疗保险是社会医疗保险的一个补充,主要用于报销社保报销不能涵盖的部分。如: 起付线以内的部分 社保内医药费的自付部分 社保外医药费的自费部分 超过社保限额外的支出部分 路 注意商业医疗保险不支持带病投保,要是生病了是会被拒保的,而即便是能投保,商业医保也是不能报销已经存在的病的治疗费用的。 无论是社保还是医保,都是针对已经花费的项目进行报销,是对已经支出的医疗费用进行的费用补偿。所能报销的费用<=所花费的整体费用。 根据报销项目的不同,目前的商业医疗保险有如下形态: ①一般住院医疗或门诊住院医疗(绿色框):适用于小病医疗,花费较小 ②百万医疗(橙色框:适用于大病医疗,花费较大,可报销社保内外花费,一般有垫付功能,绿通服务,但免赔额通常较高。 ③中高端医疗(红色框):适用于大病医疗或优质医疗,可报销社保内外机私立医院、海外就医,一般有直付功能,绿通服务。免赔额或高或低,费率较高。 路 四、医疗险该怎么买? 一个医疗险,主要了解以下内容。而不同的医疗险,也就是在具体的保障内容,报销额度、报销范围三个主要方面有差异。具体来说,目前的主流医疗险主要有以下三种形态: 1、一般住院医疗或一般门诊住院医疗:保额较低;赔付公立医院医疗费用;赔付社保内或社保内外;保费也较低。 2、百万医疗:保额高,可报销社保内外花费,一般有垫付功能,绿通服务,免赔额通常较高,保费较低。 3、中高端医疗:适用于优质医疗服务,可报销社保内外机私立医院、海外就医,一般有直付功能,绿通服务。免赔额或高或低,保费较高。 路 五、市场上热销的几款医疗险: 路 易安万元护70元/年:住院医疗,万元保障,社保内外均按比例给付,无免赔额; 平安1+1,260元/年:住院医疗,万元保障,社保内外全额给付,无免赔额; 国寿学平险,70元/年:意外伤害、门急诊、住院医疗及定寿,社保内,5万保额,分级按比例赔付,低免赔额; 暖宝保,520元/年:门诊及住院医疗,意外伤害,低免赔额,社保内赔付; 尊享一生,306元/年:住院医疗及特定门诊和住院前后门诊,高免赔额,不限社保,100%给付,有垫付及绿通、法律援助等额外服务及其他治疗手段; 寰球至尊高端医疗,2.96万/年:高额报销,全球范围内的公立及私立医院,门诊及住院等等,齿科都可以赔付。住院直付,免赔额、赔付比例可定制等等。 可以看到,对于医疗险而言,费率与保障内容是直接相关的。以小额医疗保险为例: 1、 社保内外都报销的保险费率高于仅社保内报销的保险; 2、 全额赔付的保险费率高于分级比例赔付的保险; 3、 包含门诊报销的保险费率高于仅包括住院医疗的保险; 4、 免赔额低的保险费率高于免赔高的保险; 5、 住院范围仅限公立的保险费率高于包含私立及特需的保险; 6、 报销全球医疗的保险费率高于仅报销中国境内的保险; 生病的人最需要保险,而生病的人是买不了保险的,健康的人根本不需要买保险,但保险其实是给健康的人准备的,所以趁着年轻可以给自己配上一个保障,因为人是无法避免会生病的。 |