 路古语有云：人生莫受老来贫。养老问题一直是中国民众最关心的问题之一，我们多数国人根深蒂固的观念认为“养儿防老”，传宗接代倒是其次，养老才是最为忧心之事。 一些不婚或者不育者最开始的时候，认为未必需要指望生育养老，等到自己退休之后，反正一个人花销也不大，有养老金就够过日子了，然而现在看来，靠养老金养老风险是很大的。  路4月10日，由中国社科院世界社保研究中心发布了《中国养老金精算报告2019-2050》（以下简称：《报告》），《报告》称，仅从制度赡养率上看（不考虑人均待遇的提高），城镇企业职工基本养老保险支付压力在不断提升。简单地说，2019年是由接近2个缴费者来赡养1个离退休者，到了2050年则是几乎1个缴费者需要赡养1个离退休者。 此外，《报告》还预测，在“大口径”（包括财政补助）下，2019年全国城镇企业职工基本养老保险基金累计结余为4.26万亿元，此后持续增长，到2027年达到峰值6.99万亿元，然后开始下降，到2035年耗尽累计结余。 “到2035年耗尽累计结余”这一结论仿佛一枚重型炸弹，让民众惶恐不已。2035年，80后最大的也不过才55岁，多数80后还没等到退休...... 但是社科院社保研究所的相关专家表示，作为国家的养老保险，基本养老保险基金是不会破产的，也不可能出现养老金发不出、无法支付的情况，基本养老保险是以国家信用担保，中央财政兜底，因此养老保险是信用最高的，不会违约，也不会有风险，而且对老百姓而言，基本养老保险是稳赚不赔的。 有的专家也表示，按照现行的养老金制度，养老金结余面临耗尽的结局在所难免，深化养老保险制度改革和完善刻不容缓，必须未雨绸缪。  路报告中还提出，自今年5月1日起，城镇职工基本养老保险单位缴费比例从20%降到16%。社保缴费下调之后，意味着将来的养老金水平可能会进一步下降。我国社保体系一直有两大弊端，一是缴费率过高，二是替代率过低，也就是交得过多，领得过少。在解决了“交得多”之后，可能会让“领得少”进一步恶化。 小编在此想强调一个概念--替代率，就是退休后的养老金和退休前工资的比例，发达国家的替代率基本上在70%以上，也就是如果退休前工资每月1万元，退休后的养老金在7000元以上。按照国际劳工组织的定义，55%的替代率是一个警戒线，低于55%意味着退休后的生活质量将出现严重下滑。 我国目前的替代率只有40%左右，大大低于国际警戒线，这也就意味着，按照目前这个水平，大多数人退休后的生活质量都将严重下降。如果将来养老金领取得更少，退休后的生活质量也就不难想象。 所以《报告》中的这个预测，实际上是反映了我国基本养老保险制度的一个风险点，为了避免措手不及，我们应当提前有所准备。 数据告诉你养儿防老有点难  路开头提到了“养儿防老”，但是这个就真的靠谱吗？我们先来看一组数据，从2015到2035年，中国已经逐渐进入老龄化社会，老年人口将从2.12亿增加到4.18亿，占比提升到29%。这意味着啥？意味着： 2012年 五个人养一个老人，2030年 两个人养一个老人，2050年 一个人就得养一个老人！ 据调查，九成80后确定自己无法赡养父母，其中有一半以上的80后还需要父母进行资助。当年都言“养老防儿”是笑谈，而如今孰料一语成谶。 为晚年预留一份尊严  路养老规划的目的在于：退休之后，能够有尊严地活着，在有闲的时候还有足够的费用，使自己能够精彩、舒适、坦然地活着。说白了就是为了年老活的有尊严，不要动不动就手心朝上！ 俗语说的好：“有理财就不穷、有计划就不乱、有准备就不忙”。努力挣钱是一方面，经常锻炼保持良好的身体素质是一方面，同时有计划的规划更是必不可少，因为老年生活质量直接与金钱、健康呈正相关。当今社会林林总总的养老方式让人目不暇接，比如商保养老、候鸟式养老等。在条件允许的情况下现在完全可以投资、规划、布局。 谁都会变老，这是无可争议的事实！但是老年生活怎么过，却取决于今天的决定。有一句话是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太迟”！年轻时有压力不可怕，可怕的是到了老的时候我们没有力气，没有能力，没有办法。 年轻苦不怕，怕的是老来苦，老来凄惨。所以，趁现在腿脚还能动弹、还能自己做主，就赶紧为未来做好准备吧。 |
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