保险条款费率存问题，中路财险被禁止备案新产品3个月

经济导报记者 段海涛

年初才刚刚更换董事长的中路财产保险股份有限公司（下称“中路财险”）又遭打击。银保监会18日披露的行政监管措施决定书显示，由于保全责任保险条款存在问题，银保监会决定中路财险止备案新的保险条款和保险费率，期限为3个月。

经济导报记者注意到，作为具备青岛国资背景的保险公司，中路财险成立几年来一直未能摆脱亏损状态，期间还经历了管理层变动、总经理一职长期空缺等问题，其车险、非车业务“五五开”的战略也面临挑战。

被采取行政监管措施

银保监会在行政监管措施决定书中指出，中路财险资产保全责任保险条款费率存在三方面问题，一是违反保险原理，费率表中将“是否提供反担保”作为责任保险的调整系数，条款中约定比例赔偿，且实际上资产保全委托人与被保险人为同一人。

二是免除保险人依法应承担的责任，条款第十九条约定投被保险人未履行安全管理相关义务的，保险人不承担保险责任，从而直接免除了保险人应承担的责任，与保险法要求相违背。

“费率厘定不科学合理，精算报告显示其费率厘定缺乏数据基础和厘定过程”，则是第三大问题。

银保监会认为，上述问题违反了《中华人民共和国保险法》第六十五条有关责任保险的相关规定、第五十一条有关保险人相关权利的规定，以及《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》和《财产保险公司保险产品开发指引》的相关规定和要求。

基于此，银保监会要求中路财险自接到监管措施决定书之日起，立即停止使用上述产品。同时公司自监管措施决定书下发之日起3个月内，禁止备案新的保险条款和保险费率。

行政监管措施决定书还提出，中路财险应高度重视产品开发管理工作，严格按照法律法规和监管规定开发产品，加强产品质量管理工作，对公司产品开发管理方面存在的问题进行整改，严肃追究相关人员责任。

“你公司应于2019年3月8日前向我会报送整改报告和相关责任人员的处理情况。 ”这份2019年3月1日作出的决定书对整改报告提出明确时间要求。

“五五开”战略面临考验

资料显示，中路财险是第一家总部设在青岛的全国性法人保险机构，2015年3月30日由原保监会核准成立，注册资本10亿元，主营产品包括机动车辆保险、家庭财产保险、企业财产保险、工程保险、责任险、货物运输保险、船舶保险、意外伤害保险、短期健康保险等。

从股东情况看，青岛国信发展（集团）、交运集团、青岛啤酒集团、青岛国信金融控股公司、青岛国际机场集团都是具有较大影响力的青岛市国有企业，截至2018年底，中路财险设立了山东、青岛、河北3家分公司，山东省内设立了9家中心支公司和12家支公司，基本实现山东主要地市全覆盖。

2019年初，银保监会披露了关于杨敏任职中路财险董事长的批复，这意味着从筹建初期就参与的首任董事长王建辉正式离场，中路财险迎来第二任董事长。

经济导报了解到，非保险业出身的王建辉在中路财险成立之初，就希望建立有别于传统财险公司车险一险独大的格局，实现车险业务与非车险业务“五五开”，以求业务均衡发展。

但从实际运营情况看，中路财险车险业务占比却呈现递增趋势，2015年，中路财险第一大保险业务为建筑工程险，车险业务占比仅有约30%，2016年，车险业务占比大幅提高，达到66.92%，2017年，这一比例进一步提升至77%。

从盈利情况看，中路财险从2015年成立以来，始终呈现亏损态势，且呈现扩大趋势。2015年，中路财险亏损0.36亿元，2016年亏损0.16亿元，2017年亏损0.969亿元；2018年，中路财险实现保险业务收入7.99亿元，但亏损进一步扩大到1.39亿元。

“车险业务是刚需，且在销售环节人力成本较低、渠道限制较小，能够帮助险企迅速提升规模”，一位保险业内人士向经济导报记者分析道，从实际情况看，中路财险显然也没坚持自己最初所拟定的战略。

而今，王建辉已离场，继任者杨敏会否持续车险业务与非车险业务“五五开战略”，也备受关注。