社保“累计”缴纳和“连续”缴纳年限相比，退休金有怎样的差别？

跟我们养老金待遇有关的因素实际上只有我们的养老保险。其余的医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险，都不影响养老金待遇。

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依据《社会保险法》的规定，到达法定退休年龄，养老保险累计缴费满15年以上，可以按月领取基本养老金的。

因此，养老保险待遇领取的条件是以累计为主跟连续没有任何关系。

如果是连续缴费，实际上一般指的是医疗保险待遇和生育保险待遇，这两种保险都要求在住院或者生育之前有一定的连续缴费时间，但往往都不超过一年。

实际上，我们养老金贯彻的还是多缴多得，长缴多得的原则。目前只要我们养老金缴费产生的养老金待遇，就有基础养老金和个人账户养老金两部分构成。以前的老人还有过渡性养老金，不过主要是指当地建立个人账户之前的缴费时间或者视同缴费时间。这两种养老金待遇计算公式还是全国统一的。

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基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

简单点讲，如果我们按照社平100%的缴费基数，缴纳养老保险一年，基础养老金可以领取1%的退休上年度社会平均工资。如果是15年，那么就可以领取15%。

基础养老金待遇关于缴费年限的认定是累计计算，跟具体哪一年缴费没有关系，主要看当年的缴费基数是社平缴费基数的多少比例，也就是缴费指数。

连续缴费和累计缴费产生的唯一差距，在个人账户养老金。

我们只要养老保险缴费，国家就会按照缴费基数的8%花路养老金个人账户，形成个人账户余额。这个余额每年计发记账利息，2016年开始由国家统一发布。2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%。不过之前有地方统一发布的时候利率比较低。

如果我们都能保证按照社会平均缴费基数缴纳社保，那么每年划入个人账户的前述也是不同的。

如果记账利率比较低，那么上一年度积累个人账户余额，和本年度积累的个人账户余额，虽然都是社平缴费基数情况下形成的余额，但是钱数并不相同。往往较早年度缴纳的个人账户余额会相对贬值很厉害。

因此，就会产生基础养老金可能相同，但是个人账户养老金不同的情况。断断续续缴费15年，不如后面连续15年缴费个人账户养老金高。

由于个人账户养老金等于退休时个人账户的余额除以个人账户计发月数。60岁是139个月，50岁是195个月。实际上，会差异非常小。

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关于自己缴社保和企业缴社保的差异问题，实际上只要当年的缴费基数相同，我们的退休待遇就完全一样，跟缴费的具体钱数是完全没有关系的。因为国家照顾灵活就业人员，让他们的缴费比例低，一般都是20%的比例，因此负担轻一些。企业个人部分（缴费基数的8%）和企业部分（缴费基数的13%到20%，5月1日可以调整为16%）加起来，是远远高于20%的。

虽然说养老保险连续缴费和累计缴费有所差距，但是差距比较小。对于当前养老金影响最大的还是缴费基数差异和缴费年限差异。如果需要较高的养老金，建议还是多缴一些年限，或者按高基数缴费才能实现。

尤其是在企业工作，由于企业和个人共同负担社保费用，由企业缴费是最合算的，自己缴纳灵活就业人员社保负担重。所以，企业有不缴社保的违法情况，一定要坚决维权。