 路什么是孤儿保单？ 孤儿保单是指在保险买完了之后，没有专人服务的保单或者是说没有进行有效管理的保单。 目前虽然全国保险营销员高达871万人，可真正坚持从事这个行业的人数少之又少。  路根据2018年保险中介市场调查白皮书显示，从事保险营销工作10年以上的仅仅占比9%。 也就是说，至少91%客户的保单，是孤儿保单，或许更多。 先来说说造成这个现象的原因 目前保险市场分为线上和线下。 先说线上保单。 从一开始你付款的时候，这张保单就是孤儿单。 因为，没有人来替你服务。 而保险产品的复杂程度，远远超出你的想象。 别真瞧不起线下的保险代理人，最不济你还能跟对方保持个三五年的关系，这期间如果有什么问题，还是或多或少可以获得专业回复的，至少至少还是可以找到个人帮你去保险公司询问。 线上投保，最大的弊端，就是你得全部自己负责。例如在支付宝、微信上面买的保险，人家只负责卖产品。 目前互联网确实对保险行业有着一定的冲击，产品广告精美、解读精细、对比一目了然、价格还十分吸引眼球。 越来越多资本大佬看上了这块香饽饽，都想着来分一杯羹。所以造成了目前互联网保险繁荣的假象，事实上存在很大的隐患。 举个例子，拿某款百万医疗险来说，宣传里写着最高连续投保至100周岁。  路可却并不会说，此保险为非保证续保产品，未来保险公司有可能整体调整费率，也有可能因为因其他条款所列情况而导致终止等等。  路既然是孤儿保单，那就需要投保人在投保的时候仔细阅读条款。 而保险条款也仅仅是未来长期保障的一部分。 最怕就是消费者仅仅简单看了下广告，然后以为一款医疗险可以解决一辈子的医疗费用问题，然后到六七十岁的时候，健康状况下降了，又没有保险可以买了…… 小泽并不想说这个是销售误导，但是广告从来都是说好不说坏。 在小泽看来，任何保险产品有其解决的问题，消费者需要更加全面的了解，这也是保险脱离不开人服务的原因。  路当然我不是说所有人都不会仔细仔细去阅读保险条款、投保须知等，但至少大部分人不会，而针对这些客户来说，是搞不清楚，以后医疗险住院理赔，交的材料都有哪些，病历里面要是写错几句话，影不影响理赔的…… 还有就是投保时候针对健康告知询问，一般消费者也无法判断。 例如体检出来有甲状腺结节是否需要告知？子宫切除了是否还可以买保险？子宫肌瘤是否需要告知？因痔疮住院是否需要告知？等等。 而一旦健康告知不符合的话，未来会造成很大的隐患。 不要有保险，却没有保障。 再说线下保单。 线下的话，造成孤儿保单的原因主要就是保险代理人的高离职率。 这其实不能怪保险代理人，我相信每个人来到保险行业，都不是想做一段时间就走。可现实情况是，新加入保险行业的新人，能坚持熬过一年的，往往不足20%。 原因不是别的，保险产品的太复杂了，没有沉淀和积累，仅仅靠着周围亲戚朋友的业务，是持续不了多久的。 而销售不出保单，就没有收入，没有收入大多数人是难以坚持的。  路保险行业的显形门槛几乎没有，喘口气就能来加入，可隐性门槛是十分高的，高到超出你对任何行业的认知。 小泽从业至今，还不敢说自己入门，离专业还很远。 保险产品知识、投保知识、理赔知识、医学、核保、法律、行业动态、心理、销售、金融等等知识都需要全面了解。 所以小泽也一直强调，想来保险行业里轻轻松松赚快钱的几乎不存在，什么钱多事少离家近的活，不是没有，但绝对不是你我可以随意碰到的。 保险公司招的是客户，不是业务员，希望你懂。  路可现实情况是，很多保险代理人入职，也就是经过一两周的培训，不学专业学套路，不学产品学话术。 你问他，发生脑中风如何赔？他回你，重疾险都是确诊即赔。你问他，某某公司产品好像不错？他回你，咱们公司大到不会倒，其他小公司不靠谱。你问他，这个保险产品好在哪里？他回你，除了头发和指甲不管外，其他都管。你问他，我为什么要买理财险？他回你，离婚可以不分、欠债可以不还。你问他，怀孕投保需要健康告知吗？他回你，身体没毛病就赶紧投，早点过等待期是好事。  路不专业的代理人群体，不仅给这个行业造成了极其恶劣的影响，也让自己难以在这个行业长久的留存，这也是造成孤儿单的重要因素。 目前保险行业的现状，不论线上还是线下，99%的力量全部集中在保险销售的前端，以至于你交了钱以后，保单管理，那就只能靠你自己。 找了个不靠谱的代理人，就自求多福。 保险都有哪些服务呢？ 先简单说几点，以后有机会再详细说明。 一、续保提醒或者到期产品更换 先说重疾险，一般都是交20年或者是30年保终身，这也意味着，自你投保开始，你就需要记得之后19年的缴费。 而至于医疗险，大部分都是年管年的。不仅需要到期记得缴费，还在遇见产品停售时候及时更换其他产品。 虽然保险公司基本上都会有短信提醒，但如果因为工作忙导致忘记缴费，小则脱保，大则发生了风险还以为自己有保险。 保险产品是会更新还贷和升级的，三年前没有百万医疗，一般医疗险都是小额的，少则几千，多也不过几万，对于目前的医疗费用来说是远远不足够的，而如果没有专门的保险经纪定期审查的话，保障是否会容易过时？  路二、保单整理和保全协助 保险一般是保障几十年的事，未来我们的地位、职业、家庭、收入等等都有可能发生变化。 例如，如果投保的时候是送快递的，但是过了几年换工作擦写字楼玻璃外墙，如果没有提前告知保险公司，那么之前买的保单就会失效。 再比如夫妻离婚、感情好的时候，先生给妻子买了保险，离婚之后，先生不愿继续缴纳保费，妻子以为自己还有保险，结果你们知道的…… 还有就是受益人变更、银行卡变更、地址变更、电话变更、保障与家庭经济不相匹配等等一系列问题，都是需要专门的整理和协助。 甚至于，如果家庭中某某突然离世，那有哪些保单，家人是否知道？特别是现在电子保单有那么多，冷不丁损失个几十万上百万都是常有的事。 小泽认为，光保单管理一项，你就值得专门请个人来服务。  路三、保障内容和理赔 很多客户在投保的时候会咨询这咨询那，想着能够通过自身不断的学习和咨询，找到最好的产品。 而一旦买了保险之后，就会束之高阁。 仔细研究条款固然重要，但是如果仅仅是投保前，那就显得很不足了。 对于保险条款的理解，应该是动态持续的，特别是遇到相应风险之前，你都应该及时明白，自己之前买的保险，在什么情况下能获赔，什么情况下不赔。  路百万医疗险写明了不保障牙齿护理，但是如果真的因为车祸，满脸是血送医就诊的时候，关于牙齿的清创止损，与牙齿矫正护理，就不太好区分了。 晚上与朋友小聚饮酒，明知司机酒后开车，自己作为乘客的，那么出了交通事故，自己名下的保单究竟会不会获赔呢？ 骑朋友的摩托车出去摔了一跤，意外险是否可以理赔？ 很遗憾，这些场景化的案例，在你投保前，纵使你火眼金睛，你在冷冰冰的保险条款里，是看不出任何问题的。 在关键的时候，有个专业的保险经纪可以进行询问和咨询，真的比你开始买什么保险产品，会重要得多得多。  路保险是有温度的产品，而这温度，不是体现在销售前，更多的是体现在销售之后。 这也是为什么小泽一直说，销售份保险，不是终止，而是开始。 买保险，先看人。 希望你买对保险，找对人。 好了，今天的分享就到这里。 希望今天的文章对你有用，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。 |
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