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以卡养卡时代结束了,卡奴能及早上岸就不要再苦海沉沦!

海河里的鱼| 2019-4-30 11:10 阅读 1246 评论 0

“这是我男朋友,”女友向母亲介绍。

“把你的人民银行征信报告拿给我看看,”准丈母娘说道。

如今,丈母娘找女婿,不止看房看车,可能还得看上征信报告,恐怕也没有什么比得上一份央行的征信报告更靠谱了吧!

别以为这是开玩笑!

信用是一个逐步积累的过程。在资本市场,信用评级是企业融资成本的决定性因素。

人无信不立,信用也是一笔资产,征信被称为个人“经济身份证”,越来越重要,征信不良,寸步难行!

现在个人征信升级了,莫要等到买房贷款利息比别人高了,才发现个人征信这笔无形资产被你无意识的挥霍了。

新版征信VS旧版征信

4月22日晚,人民银行征信中心有关负责人表示,为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求,征信中心适时启动了新一轮的征信系统升级优化工作,目前征信系统升级优化工作仍在进行当中,并无明确的上线时间表。金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化,不是所谓的新版信用报告。

据央行副行长陈雨露披露,目前央行牵头设立的征信中心数据库已经接入了3500多家银行和其他金融机构的信用信息数据、9.9亿自然人的信用信息,还有2600多万户的企业和其他法人组织的信用信息。目前每天通过该系统查询的个人信用报告达到555万人次,企业信用报告30万人次。

据了解,旧版征信系统银行征信信息为主,当你与银行进行金融服务,发送关联,才可能涵盖进征信信息报告中。银行服务大致是开户、借贷款、信用卡、消费金融服务等。

由于金融科技的进步,旧版征信系统不能完全精确反映个人信用,因此央行牵头优化升级征信系统。新版征信系统中,可以查看配偶信息,将还款记录从2年延长至5年,还将纳入电信业务、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

相对于旧版征信系统,新版个人征信系统扩增信用信息来源后,更全面可靠评估个人主体信用风险,可以防范包括金融风险在内的各类交易风险。

在人手一张或几张信用卡的时代,征信升级后,人们最关心的无疑就是信用卡了。

以卡养卡时代结束了

以卡养卡,即使你从没有这么做,但是你一定听说过。

以卡养卡产生卡神的背后,都与卡奴相对应。新版征信系统后,以卡养卡时代结束了,曾经的卡神可能会变成卡奴,曾经以卡养卡维持着不匹配的高富帅白富美的生活,或许最后会变成负债大军。

所谓的以卡养卡,简单来说,就是办理多张信用卡,开始是用A卡消费,待到还账日就采用B卡套现还A卡所欠款项,等B卡该还钱了,又用C卡套现来还B卡所欠的钱,C卡该还钱了,又用D卡套现还C卡的钱,……以此类推,然后用A卡的钱还EFGH卡……

笔者有一位卡友,月薪8000元,却在深圳过起了有房有车的生活,以他的收入水平,显然首付都够不着,但是他做到了。

怎么做到的呢?秘密就是刷信用卡。

据了解,这位卡友虽然名下有车有房,生活小资,但是负债更高,因为当初买房时连首付都是刷信用卡,他自己透露,卡债都已经高达了200多万元。

在我看来,这就是名副其实的卡神,200多万的卡债,不算利息,也要辛苦工作二十多年才能还上,何况还有房贷,还要生活。

他每天所有的空闲时间都泡在几十张信用卡上,每天用表格记录着几十张信用卡的各种信息。

我曾经问他:“可曾有一些后悔?”

他说:“以卡养卡就是一条不归路,走上了就别无选择,只能继续走下去!”

旧版征信报告对于信用卡的还款体现在近两年的还款情况,而且对还款状态只会简单标注正常与否,比如正常标注为“N”,逾期标注1234567表示连续逾期月份,只要你正常按时归还,银行就不知道你是否在以卡养卡。

新版征信系统信息更快速、更细化、更全面、更精准。如果你是以卡养卡,新版征信系统更新采用T+1日,还款信息详细化。如新版征信报告会显示你的还款状态+逾期状态+还款金额,如此一来持卡人信用卡的每月刷卡情况、还款情况、负债情况银行都会一目了然,这样银行就能准确掌握持卡人的消费习惯和还款信息。

以卡养卡主要还是通过先还款然后再把额度刷出来,循环反复,特别是当月的刷卡金额和上个月的欠款金额相差不大,并且每个月都是如此的话,这样很明显就是在以卡养卡,而一旦触碰了银行的风控点,银行可能就会对信用卡做降额甚至封卡处理。

更重要的是,新版征信报告新增“最近半年月均应还金额”后,银行会对你以卡养卡产生的高额负债一目了然,你再用有限的钱去还几万甚至几十万的欠款显然是走不通的,而且随时会遭到银行降额封卡的危险,一旦一降额封卡,你的资金链就断裂了。以卡养卡结束了,重资产、高富帅、白富美的生活就结束了。

以卡养卡一族如何上岸?

采用新版征信系统,“拆东墙补西墙”的以卡养卡不可持续,一旦发生降额封卡,则不可避免出现逾期违约,这毫无疑问将纳入失信范畴,将影响未来的购车、购房、工作以及生活方方面面。

那么已经深陷以卡养卡深渊的人如何脱离苦海,及早上岸呢?

首先,理性消费。对许多人而言,刷卡刷的只是一个数字而已,因此也有人控制不了过度消费的欲望,从而不知不觉的坠入以卡养卡的深渊。以卡养卡维系的高富帅白富美的生活终究是暂时的。如果你想走出这个深渊,你控制高消费欲望,理性消费,量力而行。

其次,制定还款计划。借款还钱,天经地义。从现在起,拥有多张卡进行以卡养卡的卡奴们,要制定详细的还款计划,每次发了工资,不要想着去哪旅游,不要惦记着购物车,先按照制定的还款计划执行。

第三,逐渐减少信用卡数量。以卡养卡的特征之一就是拥有多张信用卡,信用卡多了,不好管理,容易不小心逾期还款造成失信。对于手持多张信用卡的人来说,一定要记得对信用卡进行清理,还清一张清理一张,最后把信用卡数量维持在两到三张就好。

第四,切勿急病乱投医。很多失去了信用卡资金后只能转向网贷,殊不知,网贷普遍存在着高息和暴催收的现象,那是一个比信用卡还深的深渊。

信用是一笔资产,信用卡是以信用为凭证使用的,以卡养卡实际上是透支个人信用负债。信用卡为我们应急消费提供了便利,但是我们要做到正确使用信用卡,不恶意透支,不以卡养卡,不虚假交易,不违规套现。

总之,出来混的,总是要还的!如果你已经是卡奴,能早点上岸就不要在苦海沉沦!

文章由菲凡烽火台原创,如需转载请联系授权。

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文章点评
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