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20万现金存入银行,大额存单和理财产品,选哪个划算?

太泛滥| 2019-4-30 12:20 阅读 1705 评论 0

20万的现金,拿到银行去存你是会选择大额存单,还是会购买理财产品呢?一般来讲,要看看哪一种更划算,就选择那一种,最常见的评判标准自然是利率的高低,利率高的就显得更划算。但是,大额存单与理财产品并不相同,与其说它是理财的,不如说它是一种定期存款,因为大额存单的本金和利息都属于银行自身的存款,归属于被保护的资金。与之相对应的理财产品则不同,它是没有保本保息的,所以即便理财产品的利率高于大额存单,需要承担的风险也随之上升。

划算与否先看风险承受能力

根据《存款保险条例》,50万以内的存款是受到保护的,即便是银行真的倒闭,20万的大额存单也会得到全额赔付,本金和利息都不会少给你一分钱。大额存单的3年期是性价比相对高些的选择,这并不会影响到你的临时取用,因为大额存单既可以提前支取也可以转让,流动性可以说十分良好。

理财产品并不属于存款类,银行对理财产品的本金和利息均不作出任何承诺。而且理财产品大多需要等待到期才可以赎回,中途赎回不仅会损失绝大部分利息,而且赎回的条件和时间也有一定的限制。在安全性和流动性两方面,大额存单明显比理财产品要好。

但这并不是说理财产品不能买,任何金融产品都具备了一个特性,收益和风险成正比。如果你对于风险的承受能力不高,无法接受理财产品的不保本也不保息,大额存单对你来说才是更划算的那一个;而对于风险承受能力稍强的人来说,理财产品的利率更具有吸引人。

两者的利息比较

20万是大额存单的最低存款额度,它的利率在定期存款的基础上,不同的银行有不同的上浮额度,比如国有银行能给出的最高上浮比例在30%左右,而股份制银行比之略多出5%左右。有一些中小银行甚至能够给出50%左右的上浮,因此来吸纳更多的存款。以3年期的定期存款基准利率2.75%来计算,国有银行的20万大额存单3年后利息21450元(年利率3.575%),股份制银行的3年后利息22275元(年利率3.7125%),中小银行的3年后利息24740元(年利率4.125%)。

20万理财产品同样也有不同的利率,保守型的理财产品年利率一般都在5%以下,而5%到8%年利率的理财产品已经是中等风险,高于8%年利率的理财产品就属于高风险的投资产品了。以5%计算3年利息是30000元,而8%计算3年利息有48000元。可以看出理财产品的利息收入,随着风险的增加而变多。

追求更高的收益,就需要承担更高的风险,20万存银行是选择大额存单还是理财产品,关键还是要看你自身对于风险的承受能力,选择适合自己的产品才能让投资更划算、更省心。另外,中小银行的大额存单虽然给出的利率较高,但是存在着网点较少、银行资本不够雄厚的问题,这些也是储户需要考虑到的风险因素。大额存单和理财产品对你来说,哪个更划算呢?

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