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按揭贷款讲究多,告诉你怎么贷最省钱

梦蝴蝶| 2019-5-3 15:30 阅读 1693 评论 0

现在国家推出了“房住不炒”的政策,楼市稳步调控,限制了炒房一族,让市场真正回归购房者,但随着房价节节攀升,购房压力越来越重,面对高昂的房价,很多人都无奈的选择了按揭贷款买房,第一次跟贷款扯上关系,被迫成为房奴。那么,究竟按揭有什么讲究呢?有没有套路在里面呢?下面我给大家传授一下按揭贷款的经验。

1、选择贷款年限

一些人,为了月供少一点,会选择最长的贷款年限,减轻还款压力,还有一些人觉得贷款时间越长,利息越多,所以选择年限较短的贷款年限,那么到底贷款多少年合适呢?我从应该从三个方面因素来考虑

第一,年龄因素;银行对贷款人年龄限制在一般在70岁,有的限制女性65岁。如果我们比较年轻,最长可以贷款30年(也有地区限制为25年的)

第二,房龄因素;银行出于规避风险考虑,会根据房龄给出相应的贷款年限,一般房龄少于20年的,银行会选择拒贷,房子越老越不好贷款

第三,还款能力;银行审批年限时,贷款人的还款能力会直接影响到贷款年限,一般家庭收入不能多于月供的2倍

说到这,大家可以根据自己的情况对号入座,一定要选择符合自身情况的年限,月供不要有太大的压力,这样会影响你的生活质量,造成恶性循环。

2、还款方式

我们在贷款的时候可以选择,等额本息和等额本金两种,等额本息采用的是每月还款额一样,但内含的利息越来越少,等额本金采用的是逐月递减的还款方式,有些人一听到这就说了,那肯定是越还越少了好啊,其实啊未必如此,等额本金还款前期压力大,如果凑齐首付都要伤筋动骨了,还要缴纳高额的月供,如果是这种情况,我不建议选择这种方式,等额本息,每月等分还款,压力比较小,余下的钱可以用做生活、投资等其他部分,现在社会通货膨胀这么严重,日后还款也会越来越轻松

3、提前还款

我们在银行贷了款,是不是就要做一辈子房奴呢?

不是的。我们刚开始贷款可能收入比较低,如今已经成家,家庭收入较稳定,可以选择提前还款,有些银行一万就可以提前提前还款,且没有违约金,这个在银行签合同的时候,一定要问清楚

4、提前还款是缩月供还是缩期限?

从省钱的角度来看,缩短期限的方式更更划算,首先你要先清楚,月供里本金还的越多,利息越少。如果贷款人选择缩短贷款期限,月供不变,还款周期就会加快,如果选择减少月供,每个月的本金减少了,利息并没有少,因此,总贷款利息没有选择缩期的方式省

总结一下,贷款年限一要选择适合自己的,前期不要给自己太大的压力,会影响生活质量,造成恶性循环,还款方式等额本息的压力最小,后期如果慢慢家庭收入稳定提高,可以选择提前还款,具体政策提前咨询好,方便日后安排。提前还款时,最好是选择缩短贷款年限,因为从省钱的角度看缩短年限更合适一些。

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