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2019第一大雷!P2P遭遇史上最大危机

蝶恋花| 2019-5-4 20:30 阅读 466 评论 0

年初展望2019年理财机会时,菜鸡就不看好今年的p2p形势,觉得要凉。但没想到,最近情况比我预想的还糟得多!

就在上周末红岭创投官宣要清盘,菜鸡准备再来跟财迷们聊聊时,今天上午,另一个行业头部平台,团贷网就突然出事了。

东莞警方刚发布了情况通报,以涉嫌非法吸收公众存款罪,对团贷网立案侦查——

团贷网长时间行业综合排名10名左右,事发时待收余额高达145亿,是个不折不扣的中国P2P行业头部平台。

今天听到立案的消息,菜鸡也很震惊。

2017年,团贷网各种指标行业领先,加上当时P2P整体局势平稳,菜鸡认为其风险相对可控,曾向大家做过推荐。但2018年6月之后,P2P行业出现系统性危机、雷潮不断,我们多次提醒大家,备案完成之前不宜持有投资P2P,注意减持。即便要投团贷网这类头部平台,也要注意风控不要重仓,最好也别再投长期标。

虽然很多人都在这之后落袋为安,但今天菜鸡也注意到,还是有一些朋友的团贷网产品尚未到期。眼下能做的,就是依据上图中的警方程序进行维权。菜鸡接下来也会持续关注团贷网的后续处理进展,有重大信息也会跟大家及时分享。

作为行业头部平台之一的团贷出事,影响的恐怕不只是平台上的投资者,也会对整个P2P行业造成巨大冲击,这甚至可能是P2P在中国11年,有史以来最大的一次行业危机。

团贷网也是至今经侦立案中,规模最大的P2P平台。这传递出一个强烈的信号:一年前开始的P2P行业暴雷潮,目前仍在蔓延升级,这次连头部平台也不能幸免了。

此前宣布清盘的红岭创投,虽然从资金规模上看也算个头部平台,但红岭的大单不合规痼疾由来已久、众所皆知。对于红岭的退出,我们其实已预测了很久,所以不觉得意外。

但团贷网出事,有相当的突发性。菜鸡查看了下案件情况,注意到这次出事,可能与实控人套现有关。

团贷网关联的上市公司“派生科技”,昨天发布了一个公告,显示实控人唐军通过股份质押,已经把几乎所有股份都变成了现金,约3亿金额(约600万股)。

但这种突发甚至看似偶然事件的背后,很可能是在一个系统性的压力下,行业风险的爆发。

早在年前那篇文章中,菜鸡就说过,今年初出台的监管文件(175号文)表明,2019年网贷监管主要工作就是清退,“关平台”、出清风险,而不是备案。

在此方向上,各地方监管监管纷纷提出了降规模、降存量的要求。由此,行业信任危机,外加监管压力,各大小P2P平台直接面临盈利空间被压缩的生存危机,转型、裁撤变成行业普遍性问题,大平台也不例外。

顺着这个大逻辑看,红岭转型线下私募,团贷爆雷也就可以理解了。今年以来,菜鸡也陆续听闻了一些大平台大幅裁撤员工、缩减开支的消息。

菜鸡估计此案会再次引起行业连环反应,导致业内大量平台资金和投资人离场,可能会让雷潮再次发生。

照这局面下去,曾经多达两三千家的平台,最终能留存下来的,恐怕10%都不到。

因此,菜鸡对今年P2P方面的理财建议,和此前一致,就是:大幅减配P2P,甚至清仓。

接下来,咱们就面临一个很要命的问题——手上还未到期的P2P投资,怎么办?

菜鸡一年前也投资了不少平台,其中部分产品期限超过1年,现在还没到期。对于现有的P2P持仓,菜鸡倒是不太着急,一方面是持有份额较分散;另一方面是预测到了行业前景,这半年来逐渐做好了投资损失的“心理建设”。总的来说,对于P2P分散投资、谨慎加仓,这也是半年来菜鸡一直在给大家的建议。

现在我的应对策略是这样,也跟财迷们分享:

1、如果平台还在正常运营,那就静观其变。

在目前这局势下,没有任何平台不会曝出负面消息,所以盲目恐慌没啥用。产品能有序兑付或退出的,可以继续持有等退出;部分平台如提供债权转让或提前退出功能,可考虑提前退出。

2、如果平台已经出现兑付难题,那就要保持密切关注。对于大多数普通投资人来说,首要能做的还是抱团——找到相关的投资人群。

从现实角度讲,从一个平台爆雷到成功维权的道路是漫长的。成功维权尤其需要的是懂P2P业务逻辑、维权经验的资深人士,投资人群体通过抱团选出债委会代表,再统一行动。

3、P2P清盘最坏的情况就是一损俱损,对此,投资人需要提前做好心理“建设”,把最坏情况想清楚并提前安排,让可能的“坏账”对正常生活的冲击最小化。

从过去一年的情况看来,大部分平台一旦立案了,都无法在短期内拿回本金。当作投资教训也好,就像股票被套牢一样,面对风险的心理建设是必要的。

最后,很多财迷们都关心一个问题:曾经10%收益的P2P不投了,今后还怎么理财?

基金定投应该成为未来的一个主流理财选项。这方面我们公号平时写了不少了,这里不重复啰嗦了。

P2P的黄金时代虽然落幕,但固定收益类的理财,依然不可缺少,这里菜鸡就简单说说两种替代性固收类理财——

1、年化4%-5%,灵活性和安全性兼顾的低风险理财

在这个收益区间,有比较多的短期、类活期的产品选择。

比如理财通里的保险产品,有短暂封闭期、但收益能超5%,美中不足就是需要抢购。

除此之外,中小民营银行的创新型存款也是个好选择。随存随取,灵活性和安全性都很高。但现在这类产品越来越热门,所以在购买渠道上要做一定功课。比如京东金融APP里基本上很难抢到了,但在度小满APP上抢购,却要容易得多。

除此之外,微众银行的类活期“太平天天利”,目前年化也在4%以上,T+1存取。如果资金量比较大,可以考虑微众银行的大额存单,20万起存的3-5年存款,优点是每月付息,还支持中途转让,年化都在4%以上。

菜鸡最近重新搜罗了一遍,把看到的一些不错的新产品整理了下,给大家参考:

以上这些虽然收益不高,但都出自正规持牌的金融机构(银行、券商、保险),安全性上比P2P要强得多。

2、目标年化6%以上收益较高、但有一定浮动风险的理财

想要年化达到6%以上、而且比较安全靠谱的,菜鸡首先想到的是债券基金。

股市和债市存在较明显的跷跷板现象。股市短期的躁动上涨,对债市有一定的冲击。但反过来,在股市低迷的时候,债券基金的收成就挺不错。比如去年平均年收益超过4%,少数几只达到了10%以上。

对债券基金而言,好收益往往需要降息、降准、货币宽松等外部条件。而今年的情况是,央妈大概率还会降准甚至降息,债基很有可能还会延续好行情。对债券基金还想了解更多的,可以看之前写过的这篇。

对于今天的重磅大雷以及P2P投资,还有什么问题,咱们留言区继续聊。

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