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西安没买房的恭喜了!公积金将有大变化!

三分爱| 2019-5-5 23:00 阅读 842 评论 0

公积金作为一项福利政策

向来都是大家关注的焦点

日前国管公积金中心发布

《关于调整住房公积金个人住房贷款

政策进一步优化服务有关问题的通知》


通知规定

4月15日起(以网签如期为准)

国管公积金新政正式执行

对二套房贷款实行“认房又认贷”

二套房首付比例调整为

最低六成且最多贷60万元


辣么!问题来了!

新政策具体有哪些变化

你知道公积金除了买房还有什么用途

怎样使用公积金购房最划算

赶紧和小编一起来看看具体内容吧~~

1

公积金改革新变化


1

账户连续缴存半年以上方可申请贷款


贷款申请条件的调整,是新政的第一个变化。




根据规定,借款申请人申请贷款时应连续缴存住房公积金6个月(含)以上且本人住房公积金账户处于正常缴存状态;或经中央国家机关住房资金管理中心审核同意,处于缓缴、封存或者退休销户状态的缴存职工。




同时,借款申请人夫妻双方无尚未还清的住房公积金个人住房贷款和政策性贴息贷款。

2

二套房认定“认房又认贷”


此次国管公积金中心也将二套房的认定标准调整为“认房又认贷”。



新政规定,借款申请人家庭(包括借款申请人、配偶及未成年子女)在本市无住房且夫妻双方名下无住房贷款记录(包括商业性住房贷款和住房公积金贷款记录)的,按首套住房贷款政策办理。




借款申请人家庭在本市无住房且名下仅有1笔住房贷款记录的,以及在本市仅有1套住房且名下无住房贷款记录或仅有同一套住房贷款记录的,按二套住房贷款政策办理。




换句话说,曾经贷款买过房,无论是商贷还是公积金贷,现在卖小买大,从4月15日起按二套房认定。被认定为二套以上住房的,不予贷款

3

二套房最多只贷60万


新政此次也同时调整了首付款比例。




首付款方面,根据规定:借款申请人购买经济适用住房的,首付款比例不低于购房总价的20%;购买经济适用住房之外的首套住房的,首付款比例不低于购房总价的30%;购买二套住房的,首付款比例不低于购房总价的60%




贷款额度方面:首套住房贷款最高额度为120万元,执行贷款基准利率;二套住房贷款最高额度为60万元,贷款利率为同期贷款基准利率的1.1倍




同时,贷款期限不得超过25年,最长可计算到借款申请人法定退休年龄后5年,最高不得超过65周岁

4

申请贷款证明材料进一步精简


对国管公积金缴存职工来说,好消息就是进一步精简证明材料。



新政明确,借款申请人申请贷款时,只需携带身份证明、婚姻证明、购房首付款证明等材料原件,无需提供复印件




借款申请人一方在西安住房公积金管理中心缴存住房公积金的,无需提供《住房公积金个人查询单》




异地转移接续平台转入资金中心缴存住房公积金的,无需提供原缴存城市公积金中心开具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。




部队转业人员住房公积金缴存时间不满足相关规定的,提供转业证,无需提供其原所在部队开具的《住房公积金缴存证明》。




此外,借款申请人到贷款经办银行网点办理贷款申请手续时,自愿选择开通EMS免费邮寄《借款合同》服务的,贷款发放后不必到银行网点领取,实现贷款办理“只跑一次”

2

公积金的用途,你知道几个


公积金贷款好处众所周知,但是很多人狭隘的认为公积金只能买房。那同时他们认为要是不买房公积金就白交了?




当然不是~除了买房,公积金还有很多用途呢!

1

建造、翻建、大修住房





在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且未使用住房贷款的,职工及配偶可申请提取建修房被批准当月之前(含当月)的住房公积金金额,且提取金额合计不超过建修房的费用

2

租 房


对于很多人来,房租带来的压力也不小。




而且随着房价的攀升,房租也不断水涨船高,一年到头下来也是一笔不小的数目。租房者可以申请提取公积金用于支付房租,减轻自己的生活压力。




3

装 修


住房公积金还可以在我们装修的时候使用,这点很多人可能都不太清楚,大家可以在各个地区的住房公积金的办理处进行申请和咨询。




就算目前买不了新房,装修一下现有的家,也会让人有一种住新房的感觉。而且现在装修花销也不低,用公积金会减少很大一部分开支,在提高住房质量的同时,还可以尽可能地不影响现有生活质量。

4

医 疗


除此之外,如果家庭成员患重大疾病或需重大手术进行治疗,自己和配偶都可以申请提取公积金用于支付医疗费用,申请时间在住院之日起一年内即可。




3

申请住房公积金贷款的条件

公积金是国家给大家的一份福利保障,这么好的福利可不是想贷就能贷的。得满足规定的条件,在西安购买商品房、二手房规定差不多。大家一起看看!




申请条件:

1.借款人及共同申请人具有合法有效身份证件;

2.借款人及共同申请人具有完全民事行为能力;

3.借款人(共同申请人)具有偿还贷款本息的能力;

4.借款人及共同申请人为购买自住住房的产权人且具有相关的证明文件,并按规定比例支付购房首付款;

5.借款人(共同申请人)按规定正常连续足额缴存住房公积金6个月;

6.借款人及共同申请人12个月内无现金提取公积金(不含委托还贷)记录;

7.借款人及共同申请人同意提供中心认可的贷款保证方式;

8.借款人及共同申请人没有尚未还清的大额债务,且个人信用情况符合规定;

9.借款人所购买楼盘的开发企业已与中心签订保证协议;(购买商品房的专属条款)

10.借款人及共同申请人符合国家和住房公积金管理委员会规定的其它条件。



异地贷款购房的话,则另外再增加一个条件:非本市户籍居民家庭在本市限购区域购买商品住房,贷款时需提供贷款申请之日起前2年内在本市连续缴纳6个月及以上个人所得税或社会保险证明。



这里值得注意的是:通过补缴的个人所得税或社会保险证明不予认定。这里需要特别注意的是第5条和第6条,经常有小伙伴搞混。




除此之外,连续缴6个月,贷款前12个月不能现金提取公积金,记不清楚就赶紧收藏了这篇文章,要用的时候翻出来查查。

1

住房公积金贷款额度


公积金贷款能贷多少钱,想必是大部分小伙伴最关注的问题。




西安住房公积金贷款额度的计算公式为:(借款申请人住房公积金缴存基数×12×还贷系数×贷款年限)×流动性调节系数




除此之外,住房公积金贷款,每个人能贷的额度都不一样,还得视个人情况而定。

2

贷款年限





贷款年限也是公式的组成部分,而贷款年限的长短也会受一些因素影响并不是你想贷多长时间就能贷多长时间的具体的影响因素有三样:房子的贷款期限你的还贷年龄是否申请的组合贷。

3

贷款流程





个人计算的结果只能用于参考,如果确定要买房,还是要去住房公积金管理中试算一下,本地贷款的话,本人带上身份证过去就可以了。异地贷款的话还需要带上缴存养老保险和公积金的一年流水住房公积金贷款流程及材料。




贷款流程没什么好说的,满足了贷款条件,带齐材料,到住房公积金管理部或者委托的银行网点个人贷款受理窗口,申请就可以了。工作人员会指引你完成整个流程。




不过其中有一点值得特别注意,用住房公积金贷款购买二手房的话,需要提供该二手房过户后的《房屋所有权证》。




对于这个问题,一般只能在先自己筹齐全款给二手房房主,过户之后再去办公积金贷款,款项下来之后再拿去还钱。

4

公积金贷款哪种偿还方式最划算


借了钱,总归是要还的,接下来我们就来聊聊还钱的问题。




公积金贷款有两种还款方式可供选择,一种叫等额本息,一种叫等额本金。

1

等额本息法




等额本息每个月还款金额一样,初期还贷压力较小,可以承受更大额度的贷款,支付利息较多

2

等额本金法





等额本金法:首月还款金额比较高,然后逐月递减,初期还款压力大,支付利息较少




等额本金法总计支付利息,比等额本息法会少1万多,但是大家选择还款方式的时候,应该考虑到公积金贷款的低利率,看看自己手上的钱除了拿去还钱,没有其他方法可以做到年化收益3.25%以上

3

提前还款划算不划算


如果大家有钱了,实在想提前把公积金贷款还清了,也是可以的。提前偿还公积金贷款,有分提前偿还部分和提前偿还全部之分,而且也是有规定条件的。




提前部分偿还贷款:正常还贷六个月以上,可申请提前部分偿还公积金贷款,提前部分还款最高次数为5次,每次偿还本金不低于10000元且大于等于贷款余额的10%。提前部分还款后中心将重新计算借款人的月还款额。




提前全部偿还贷款:借款人正常还贷六个月以上,可以提前全部偿还公积金贷款,则借款人与中心的借款合同在贷款本息还清后即告终止。

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