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急用钱,请收藏这篇贷款普及文章

Suzanna| 2019-5-11 17:30 阅读 2013 评论 0

除了股权融资,贷款信用卡是常见的融资方式

人在世上,99%要和贷款以及信用卡打交道!

贷款从获得方式,可以分为信用贷和抵押贷

信用贷,一般的进件方式(也就是申请资格)

公积金,按揭房,保单,全款车,全款房,个税,社保

以 公积金,按揭房,保单 这三个为准,后面的很多银行不支持!

公积金一般个人+单位,缴交额,大于960元,持续2年,且未断缴

按揭房,月供还半年即可贷款,

保单缴费半年即可贷款,但是缴费2年3次,可以去银行贷款,利息更低(半年只能去小额贷款公司)

信用贷,总额度不会超过50万,最长三年,等额本息还款方式!(等额本息就是每个月还款金额固定,和房贷还款类似)

信用贷利息:目前公积金进件方式最低,最低4里9平安银行),目前是降息状态!利息之前是6厘,保单及按揭房的方式贷款,是6厘6 以上都是银行信用贷的利息水平,小贷(比如平安普惠)利息一般是1分左右!利息是指月息!

信用贷下款周期:目前平安银行是2天,平安普惠是1天!(因为平安是最大的贷款机构,所以以龙头举例)

几里到底是指什么意思,10万,4里9的利息,是指一个月的利息是490元,4里9,就是0.0049也就是0.49%的利息的意思,10万*0.049!看懂了吗,亲戚,比如

贷款10万,三年,0.49%的月息,等额本息还款,月供怎么算

本金+利息=10万除以36个月+490=3267元

高于1分的信用贷,我认为就有点高了,大家要贷款,首先找银行,主要是直接找银行,不是通过中介找银行,银行没有手续费,中介会看你的紧急程度和竞争情况,收你1-10%的手续费!


切割线:

讲讲抵押贷 抵押分为房抵和车抵

目前银行主要接受70年产权的商品房(有证的)抵押,其他工厂,别墅,写字楼,门面,公寓,大部分银行大部分渠道都不会接受!(目前平安普惠开放50年产权住房的抵押,利息最低5里5)

从这个维度来看,以后要投资,还是要买70年产权的商品房

抵押贷要比信用贷复杂一些

先说贷款额度:评估价的5-7成

利息:主流的0.55左右,也就0.29的

贷款时限:1年到20年

注意:只要是已婚,不管是婚前购置的房产,是否房产证写的单独所有,且是你一个人的名字,只要是正规银行抵押贷,夫妻双方都要到场签字的!

因为夫妻享有共同财产,也承担共同债务!

所以自己老公有很多负债的,一定要给老公买几份意外险,不然一旦老公出事情,对于没有经济收入,还要背负巨额债务的女性来说,可以说是晴天霹雳!

抵押贷款周期:

目前最快是平安普惠,平均5天放款

银行普遍至少2周,很多银行,前后长达1个月!所以请提前规划自己的资金安排!

一旦急,很容易病急乱投医,找了中介,被收取高额的手续费!

车抵贷:

以平安为例,利息5里5到8里三,2天放款!不打家人电话,放款比较快,批复高!

信用贷批复率基本低于车抵贷的一半!

在武汉,只有你有车,不是黑户(征信严重预期),如果车抵贷超过8里三的利息,那只能说,你没有找到更好的放款渠道!

贷款一样存在信息不对称!

网贷

常见:蚂蚁借呗(支付宝的)微粒贷(腾讯的)新网银行,苏宁银行,百度有钱花

这是五个主流的网贷渠道!

首先,都会上征信的!

其次:建议短期用钱,日息基本万分之五,年息18%,不便宜,短期周转还可以的!

优点:下款快,基本半小时,乃至一分钟,随借随还!

缺点:因为网贷和银行是竞争关系,所以银行贷款不太喜欢网贷,比如平安信用贷,只有你有一笔超过5000元还未还的网贷,就不会批复!

网贷:我们要正确看待他,经常有人说他不好,但是我认为线下银行的未来的趋势也是互联网化,线上化!特别随着大数据时代的到来,贷款中介行业会逐渐消失!

虽然我也做贷款,但是我真心认为,不应该让贷款中介赚那么钱,这是不合理的!

当然,这里我也要为部分贷款中介正名:

因为中国体制的原因以及银行审批的原因,中介可以帮你包装材料,提前预审资料确保贷款顺利下款,这是需要专业知识+时间成本的,在没有更好的银行渠道选择下,支付一定的费用,是必要且应该的! 不过我个人认为,再高,也不应超过3%!

从这个维度来看,贷款中介远比房产中介不规范,房产中介基本行规2%,而贷款中介是看人下菜单,有的甚至高达20%!

信用卡:

有且有必要办,3张以内,正常使用,谨慎分期,因为分期不支持提前还款!

如果没有信用卡,没有月供还款记录,纯白户(就是和银行没有资金借贷往来的话),你即使有全款车,全款房,也无法从银行获取信用贷款,当然信用卡是可以申请的!

信用卡推荐招商+平安+1张额度大的

招商,优惠多

平安,送保险

总结一下:

有资金需求,应提前安排,一旦急缺钱,又缺乏渠道,资金使用成本会变高!

有几个注意事项:

利息低(特别小心套路,很多中介手续费,评估费,下户费,砍头息加在一起,资金成本使用吓人),不代表资金使用成本低,用钱先问自己三个问题!

1你要用多少钱

2 你要用多久

3 你什么时候用这笔钱

贷款时,问清楚所有费用,就像买车一样,裸车价多少,车险多少,上牌多少等

后记:

大家贷款,一定要明确自己用途,如果用途收益不稳定且亏损的可能,请谨慎贷款

从标准普尔象限图来说,一般要把家里年收入不超过20%配置保险,以小博大,防止现有的生活被改变!

保险对于负债的人非常重要,尤其是意外险和重疾险!

因为无论是意外还是重疾,负债还是要还的,债务也会继承·

附:

保险入门这一篇就够了(科普一)

本文作者:

钦哥财经创始人 钦哥

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