五险一金是什么？为什么现在公司几乎都会有社保，但一金似乎少？

五险一金的“一金”是住房公积金。“五险”指的是社会保险，主要包含基本养老，基本医疗，工伤，生育，失业等5项保险。

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住房公积金与社会保险法律依据不一样。住房公积金是受《住房公积金管理条例》的约束，社会保险是受《社会保险法》约束。

社会保险属于劳动保障部门的一个范畴，在国际社会上是通用的。住房公积金属于转移支付的一个方式，国家专门成立了住房公积金管理中心进行管理并执法，似乎只有中国才有这个制度。

虽然大家对住房公积金也比较看重，但是参加职工也就是参保职工的不到一半。2017年，住房公积金实缴单位262.33万个，实缴职工13737.22万人，分别比上年增长10.11%和5.15%。根据人社部门的数据，2016年参加职工基本养老保险的人数有3.8928亿人，去除一亿退休人员，大约参保人员数量是2.9亿人。住房公积金缴纳人数只有职工基本养老保险参保人数的47%。

说实话职工不看重住房公积金的主要原因是绝大多数职工并不能够依靠住房公积金买房。只有少数职工才能够享受到住房公积金带来的福利。住房公积金数量有限，只能以职工缴纳的累计公积金数为数量限制。不可能通过银行贷款来扩大规模。

目前，商业银行贷款的基准利率是4.35~4.9%，住房贷款的基准利率还能够有商业银行规定实行上浮，目前普遍在1.15倍，也就是5.6%左右。住房公积金贷款利率，完全按照国家规定执行，5年期以内只有2.75%，五年期以上是3.25%。

住房公积金管理部门能够给职工的利率就更低了。根据建行公布的数据不管是当年新缴还是上年结存的公积金利率只有1.5%。2018年我们的消费者价格指数增长率是2.1%，从银行存款的利率也在3.5%以上，各种理财产品的收益率大约在4.3%以上。所以，如果将住房公积金看成一种理财产品，非常不划算。

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用人单位不给职工缴纳住房公积金，劳动者可以向住房公积金管理部门申请维权。住房公积金管理部门会依法责令用人单位进行补缴。但问题是没有惩罚性的滞纳金。社会保险的滞纳金是每日5/万，如果想要减免需要省级部门的批准。好处在于住房公积金没有两年不缴超时效这样的尴尬，即使是10年也可以维权。

住房公积金除了退休、买房可以提取之外，国家也在拓展住房公积金的使用方式。比如大病救助、低保家庭使用、大额装修、缴纳租金等等。

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所以，总体来看住房公积金的受益性还是有些低的，跟社会保险有本质的不同。未来会有什么发展方向，还不能确定。或许在不远的将来会并入企业年金管理，作为职工的补充养老保险基金也不一定。