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如果存款养老,要存多少钱每月能拿到1000元,这种方法可行吗?

旧日的某人| 2019-5-14 09:03 阅读 1269 评论 0

如果我们希望未来拿到1000元的养老金,可以有几种方式呢?

主要有三种方式,存钱养老、参加城乡居民养老保险和参加职工基本养老保险

我们每月目标是1000元养老金的话,需要存多少钱呢?

基本的假设前提:由于我们未来的不确定性,我们假设退休后,养老金足够我们支撑20年。因此,我们可以采取20年的倒按揭公式就可以推出。

计算方式:实际上就相当于房贷计算公式,从网上都可以查到。

我们按照8折房贷利率3.98%作为我们的理财收益率。因为,这是非常现实的。虽然普通银行存款没有那么高,但是我们如果钱购买国债,三年级储蓄国债(电子式)按年付息,年利率都达到4%;5年期储蓄国债(电子式)高达4.27%。

我们只要在退休的时候储存好16.63万元,就可以在未来20年内每月领取1000元作为养老金。到20年后恰好本金利息提取完毕。

如何积攒?如果我们每月定存500元(相当于一年存6000元作为养老金积蓄),假设我们每年可以实现的收益率也是4%,只要我们坚持19年,本金和利息就能够达到16.6万元。

相信绝大多数人每月攒500元用于未来养老,还是可以坚持下来的。

城乡居民养老保险是针对全体成年居民设立的一种准入门槛非常低的养老保险。缴费是按年缴费,缴费档次从100元到1000元不等。宁夏是1000元到3000元;青岛是100元到12,000元;北京是1000元到9000元;河南是200元到5000元。

个人只要按时缴费,国家还有补贴。宁夏自治区按3000元档次缴费,国家补贴320元;河南省按5000元档次缴费,国家补贴340元。补贴钱数和个人缴费钱数全部进入个人账户,去世时会有家人继承,不会亏本。

城乡居民养老保险养老金等于基础养老金加个人账户养老金。

缴纳城乡居民养老保险,我们可以每年按照5000元的档次缴费,怎样才可以领取1000元的养老金呢?

目前城乡居民养老保险个人账户的利息一般在4~5%之间。

如果按照5000元档次缴费,政府补贴340元(河南省标准),每年个人账户利率是5%(2017年全国社会保障基金理事会受委托管理的基本养老保险基金2017年投资收益额为87.83亿元,投资收益率5.23%)。

这样15年后个人账户累积余额能够达到11.5230万元。这是缴费15年就立即退休的情况。如果缴费满15年不立即退休或者继续缴费,储存额会更高。

按照养老金个人账户的计算办法,60岁退休个人账户计发月数是139个月,这样每月我们可以领取的个人账户养老金是829元。

基础养老金。除了个人账户养老金之外,国家还会额外补贴基础养老金。目前全国的最低基础养老金是88元每月,地方政府还会有额外补贴,目前,河南省103元每月、山东省是118元每月、青岛市是168元每月、北京市是710元每月,上海市是1010元每月。所以相差非常悬殊,全国普遍标准在100~150元之间。

如果基础养老金按照150元计算,我们缴费15年5000元档次的城乡居民养老保险最终待遇,大约是每月979元,约等于1000元。

城乡居民养老保险养老金优点比存钱多:缴纳钱数更省,一样不会亏本,会供养到去世为止。唯一的缺点就是自己不能动用这笔储蓄,万一出现大病救急,可能会有困难。

职工基本养老保险缴费钱数非常高,而且年年会涨。比如青岛市2018年最低基数单交养老每月都能够达到637元,上海市2019年灵活就业人员保险更是高达1749元每月。

如果缴费15年,到达法定退休年龄后办理退休,退休待遇一般都能够达到1000元以上。

职工基本养老保险,缺点是缴费钱数多,优点是退休后养老金会年年增长,而且每年都能保持至少80~150元(各省市不同)的增长速度。待遇最好,最有前途。

一般不建议采取存钱的方式养老。

我们很多人理财安全意识很强,总认为钱拿在自己手里才是最安全的,不愿意买养老保险。但是自己存款养老,真的风险很大。

一是资金安全风险。需要自己管控资金,虽然存银行很安全,但是各种花钱的地方,都会让你有一种心理压力。老年人容易上当受骗,也确实是个问题。

二是不可持续。自己存钱,一旦花完了就没有任何补充,只能向社会求助或者求助子女。生活会陷入严重困境。看着一点点减少的积蓄,心理压力也不是一般的大。

三是贬值压力。我们每年的消费者价格指数增长都在2%上下,20年货币的购买力也能贬值50%。因此现在的1000元和未来的1000元购买力很难保证。

所以,存钱养老不可行。