 路年初展望2019年理财机会时，菜鸡就不看好今年的p2p形势，觉得要凉。但没想到，最近情况比我预想的还糟得多！ 就在上周末红岭创投官宣要清盘，菜鸡准备再来跟财迷们聊聊时，今天上午，另一个行业头部平台，团贷网就突然出事了。 东莞警方刚发布了情况通报，以涉嫌非法吸收公众存款罪，对团贷网立案侦查——  路团贷网长时间行业综合排名10名左右，事发时待收余额高达145亿，是个不折不扣的中国P2P行业头部平台。 今天听到立案的消息，菜鸡也很震惊。 2017年，团贷网各种指标行业领先，加上当时P2P整体局势平稳，菜鸡认为其风险相对可控，曾向大家做过推荐。但2018年6月之后，P2P行业出现系统性危机、雷潮不断，我们多次提醒大家，备案完成之前不宜持有投资P2P，注意减持。即便要投团贷网这类头部平台，也要注意风控不要重仓，最好也别再投长期标。 虽然很多人都在这之后落袋为安，但今天菜鸡也注意到，还是有一些朋友的团贷网产品尚未到期。眼下能做的，就是依据上图中的警方程序进行维权。菜鸡接下来也会持续关注团贷网的后续处理进展，有重大信息也会跟大家及时分享。 作为行业头部平台之一的团贷出事，影响的恐怕不只是平台上的投资者，也会对整个P2P行业造成巨大冲击，这甚至可能是P2P在中国11年，有史以来最大的一次行业危机。 团贷网也是至今经侦立案中，规模最大的P2P平台。这传递出一个强烈的信号：一年前开始的P2P行业暴雷潮，目前仍在蔓延升级，这次连头部平台也不能幸免了。 此前宣布清盘的红岭创投，虽然从资金规模上看也算个头部平台，但红岭的大单不合规痼疾由来已久、众所皆知。对于红岭的退出，我们其实已预测了很久，所以不觉得意外。 但团贷网出事，有相当的突发性。菜鸡查看了下案件情况，注意到这次出事，可能与实控人套现有关。 团贷网关联的上市公司“派生科技”，昨天发布了一个公告，显示实控人唐军通过股份质押，已经把几乎所有股份都变成了现金，约3亿金额（约600万股）。  路但这种突发甚至看似偶然事件的背后，很可能是在一个系统性的压力下，行业风险的爆发。 早在年前那篇文章中，菜鸡就说过，今年初出台的监管文件（175号文）表明，2019年网贷监管主要工作就是清退，“关平台”、出清风险，而不是备案。 在此方向上，各地方监管监管纷纷提出了降规模、降存量的要求。由此，行业信任危机，外加监管压力，各大小P2P平台直接面临盈利空间被压缩的生存危机，转型、裁撤变成行业普遍性问题，大平台也不例外。 顺着这个大逻辑看，红岭转型线下私募，团贷爆雷也就可以理解了。今年以来，菜鸡也陆续听闻了一些大平台大幅裁撤员工、缩减开支的消息。 菜鸡估计此案会再次引起行业连环反应，导致业内大量平台资金和投资人离场，可能会让雷潮再次发生。 照这局面下去，曾经多达两三千家的平台，最终能留存下来的，恐怕10%都不到。 因此，菜鸡对今年P2P方面的理财建议，和此前一致，就是：大幅减配P2P，甚至清仓。  路接下来，咱们就面临一个很要命的问题——手上还未到期的P2P投资，怎么办？ 菜鸡一年前也投资了不少平台，其中部分产品期限超过1年，现在还没到期。对于现有的P2P持仓，菜鸡倒是不太着急，一方面是持有份额较分散；另一方面是预测到了行业前景，这半年来逐渐做好了投资损失的“心理建设”。总的来说，对于P2P分散投资、谨慎加仓，这也是半年来菜鸡一直在给大家的建议。 现在我的应对策略是这样，也跟财迷们分享： 1、如果平台还在正常运营，那就静观其变。 在目前这局势下，没有任何平台不会曝出负面消息，所以盲目恐慌没啥用。产品能有序兑付或退出的，可以继续持有等退出；部分平台如提供债权转让或提前退出功能，可考虑提前退出。 2、如果平台已经出现兑付难题，那就要保持密切关注。对于大多数普通投资人来说，首要能做的还是抱团——找到相关的投资人群。 从现实角度讲，从一个平台爆雷到成功维权的道路是漫长的。成功维权尤其需要的是懂P2P业务逻辑、维权经验的资深人士，投资人群体通过抱团选出债委会代表，再统一行动。 3、P2P清盘最坏的情况就是一损俱损，对此，投资人需要提前做好心理“建设”，把最坏情况想清楚并提前安排，让可能的“坏账”对正常生活的冲击最小化。 从过去一年的情况看来，大部分平台一旦立案了，都无法在短期内拿回本金。当作投资教训也好，就像股票被套牢一样，面对风险的心理建设是必要的。  路最后，很多财迷们都关心一个问题：曾经10%收益的P2P不投了，今后还怎么理财？ 基金定投应该成为未来的一个主流理财选项。这方面我们公号平时写了不少了，这里不重复啰嗦了。 P2P的黄金时代虽然落幕，但固定收益类的理财，依然不可缺少，这里菜鸡就简单说说两种替代性固收类理财—— 1、年化4%-5%，灵活性和安全性兼顾的低风险理财 在这个收益区间，有比较多的短期、类活期的产品选择。 比如理财通里的保险产品，有短暂封闭期、但收益能超5%，美中不足就是需要抢购。  路除此之外，中小民营银行的创新型存款也是个好选择。随存随取，灵活性和安全性都很高。但现在这类产品越来越热门，所以在购买渠道上要做一定功课。比如京东金融APP里基本上很难抢到了，但在度小满APP上抢购，却要容易得多。 除此之外，微众银行的类活期“太平天天利”，目前年化也在4%以上，T+1存取。如果资金量比较大，可以考虑微众银行的大额存单，20万起存的3-5年存款，优点是每月付息，还支持中途转让，年化都在4%以上。 菜鸡最近重新搜罗了一遍，把看到的一些不错的新产品整理了下，给大家参考：  路以上这些虽然收益不高，但都出自正规持牌的金融机构（银行、券商、保险），安全性上比P2P要强得多。 2、目标年化6%以上收益较高、但有一定浮动风险的理财 想要年化达到6%以上、而且比较安全靠谱的，菜鸡首先想到的是债券基金。 股市和债市存在较明显的跷跷板现象。股市短期的躁动上涨，对债市有一定的冲击。但反过来，在股市低迷的时候，债券基金的收成就挺不错。比如去年平均年收益超过4%，少数几只达到了10%以上。 对债券基金而言，好收益往往需要降息、降准、货币宽松等外部条件。而今年的情况是，央妈大概率还会降准甚至降息，债基很有可能还会延续好行情。对债券基金还想了解更多的，可以看之前写过的这篇。 对于今天的重磅大雷以及P2P投资，还有什么问题，咱们留言区继续聊。 |
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