银行存10元活期不取，贷款10元不还，100年后结果惊人？

有网友很好奇地问我想问：如果在一家银行存10元活期，100年后会有多少利息？如果在同一家银行贷款10元，一直不还本息，100年会背负多少本息？

第一，这是一个根本就不会存在的问题，但是这种假设却是有意义的

虽然说这是一个根本不存在的问题，因为没有人能够100年以后还能看到结果，100年的假设是不存在的，你要看到100年以后的结果你必须活到100年以后才行。

但是，我们却可以看到100年前如果发生这样情况现在是什么样的结果。

同样的道理是，我们通过这样的假设可以看看100年的岁月沧桑会给我们的10元钱带来什么意外和惊喜。

因此，这一意义上讲，这种假设是有意义的。

第二，从目前的政策上看，你的银行卡如果只有10元钱，根本等不到100年就被销户了

现在的银行卡都有小额管理费，还有短信服务费等各种费用，如果你的银行卡只有10元钱，而且是在活期的状况下，你的银行卡里的10元钱根本不够银行的各种扣费，用不了两年甚至只有一年以内，你的银行卡里的钱已经被银行扣除完毕，然后就是挂账、转入久悬账户、转入死户甚至销户了。

现实中曾经发生过，一朋友2010年在银行存入10元钱，到2017年去取钱时已经被银行销户处理多年了，原因是客户欠费。

为什么会欠费呢？因为存款量太少，你的存款利息抵消不了银行的收费。以某储蓄银行为例，有些功能是要收费的存款，10元每年可能产生的费用如下：

我们仅看看小额管理费：日均存款余额小于100元的活期人民币账户要收取人民币存款小额账户管理费，首次计收从2010年6月21日开始，收费标准为每季度3元钱，年收费就12元。所以，你的10元存款还不够收取一年的小额账户管理费。

如果我们不考虑在办理借记卡时一般为5元钱的工本费，开通网上银行虽然不收费的，但如果办了“账户变动通知”的短信业务则收取3元/月的费用，还有一些其它项目如邮政支付宝卡通，工本费六块，电子帐单每月三块。所以，你的10元钱存款基本上活不过一年就已经没有了。

第三，贷款10元100年不还的情况也是不存在的，因为你肯定会无法面临不良信用的压力或者银行肯定不会为了10元钱的贷款跟你打官司

很多人不敢逾期不还的原因无非是两条：一是担心自己的个人信用受到影响，毕竟不良记录对个人的生活越来越大的影响；二是怕打官司，更怕坐牢。

而如果贷款10元不还银行肯定不会跟你打官司，因为不值得。但是你会有较大的不良信用记录压力。

因此，银行不会允许你100年逾期不还本付息，虽然说10元钱的贷款不至于让银行起诉你，但是你从逾期那一天开始，你的不良记录就将一直伴随着你，所以尽管金额不大但是对你的经济生活的影响却是同样巨大的，所以，你可能等不到100年就在不良信用的压力下还款了。

当然，如果我们不考虑不良征信的影响，10元贷款逾期一段时间后银行会采取各种挂账的措施，甚至有可能对你的逾期贷款进行核销处理，虽然你的贷款仍然要归还，但是在银行的账户里你的贷款已经不再计算利息，只是本金和欠息还存在。毕竟金额太小了，银行纠缠下去已经没有什么意义。

银行贷款逾期停息挂账有三大条件：

一是已经确认逾期贷款人明显没有偿债能力还款能力，如没有收入、没有财产可执行等。

二是逾期贷款人有还款意愿，在逾期之前主动与银行沟通协商，愿意偿还以前所欠的本息但确实需要时间的。

三是有明确而合理的理由，如因外界因素导致未按还款日期归还贷款，因为失业或者生病等各种原因。

因此，像这种小额贷款在逾期一段时间以后银行往往会采取内部挂账的方式处理，而不会无条件的进行利息和罚息的累加。

如果我们不考虑上面的因素，相信你想问的是如果不考虑上面的各种因素，仅仅就存款获得的利息和贷款需要付的本息，看看两者有什么样的区别？

第四，如果是这样的话，我们先看看10元活期存款100年后会得到多少利息呢？

目前的活期存款的利率是0.35%，10元钱活期存款一年的利息只有0.035元，一年后的本息合计为10.035元，第二年以后10.07元，第十年后为10.356元。第二十年的本息合计为10.7995元；那么，100年以后的本息合计应该有多少呢？那就是10*1.0035的100次方，最后你可以得到14.182元，100年你赚取了4.182元的利息。

当然了，如果钱再多一点你也不会将钱存放在银行活期里面，你肯定会存定期，比如定期一年，由于金额到不了大额存款的金额，所以，按照目前的牌价利率一年期定期存款的利率为1.95%左右，如果到期不取，一般会自动转存同样的期限，那么，100年以后你会得到本息合计 68.98元，也就是说你会获得利息58.98元。

第五，我们再看看贷款10元不还的情况，如果你贷款10元一直不还100年以后会是什么情况？

以贷款利率5%进行测算，并且不考虑罚息等各种因素，只是贷款利率的简单复加，结果会怎样？

如果就以贷款的利率为5%计算，现实中5%的利率并不是一个较高的利率，那么一年以后贷款的利息为0.5元，本息合计为10.5元。

如果你没有及时还款，我们先不考虑罚息的因素，仅就每年的本息继续进行同样的利率计算，那么，100年的累积就是10*1.05的100次方，最后的结果是本息合计1315.12元。

也就是说如果你贷款10元，年化利率5%持续不动，经过100年的时间你需要支付1305元的利息。

如果我们考虑到第一年贷款到期以后的逾期因素，那么就会有罚息，那么100年以后会是什么样的结果呢？你绝对想象不到

如果贷款逾期，那么就不仅仅有滞纳金，还有罚息。我们就以信用卡逾期的罚息最基本的每日万分之五罚息计算，如果我们以年度测算简单地可以确定为年度罚息率为24%，则第二年底的罚息为13.02元，第十年为72.775元，99年以后的本息合计为10.5*1.24的99次方，结果有多少呢？说出来你绝对想象不到，竟然达到了186亿。

当然这里只是一个简单的假设，如果你的10元进行理财，那么也有年化收益率2.5%左右，所以你的理财收益也就会有大幅度的增加。

当然，你的10元贷款逾期也不会让你逾期99年，而是在一定的程度上银行会冻结，或者银行会核销，或者会挂账停息处理。（作者：麒鉴，专注财经金融）

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