出手了！5家银行被点名，多人被重罚

原创： 刘晓博

5月20日从凌晨到上午，我们是在一系列大消息、“新闻乌龙”中度过的。

上午10点左右，国家外汇管理局通过官网，公布了17个“外汇违规案例”，其中南京银行、农业银行、工商银行、兴业银行和招商银行被点名，罚款从64万到111万不等。

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此外，还有6家企业、6个个人违规。其中企业案例里，涉及外汇最多超过9000万美元，罚款最高3700多万元人民币；个人案例里，涉及外汇最多价值3.12亿人民币，罚款最多2497万元人民币。

通过这些案例，可以看出目前违规换取外汇、并转移到境外的手法——一般来说，通过企业的虚假贸易，或者利用“境内个人年度购汇额度”办理分拆售付汇来转移资产。

下面选取其中7个案例，给大家看一下：

案例：南京银行上海浦东支行虚假转口贸易付汇案

2016年2月至3月，南京银行上海浦东支行凭企业虚假提单办理转口贸易付汇业务。该行上述行为违反《外汇管理条例》第十二条。根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚没款80万元人民币。

案例: 农业银行宁波市分行虚假转口贸易付汇案

2016年9月至2017年9月，农业银行宁波市分行凭企业无效提单或重复单证办理转口贸易付汇业务，未按规定在同一银行网点办理转口贸易收付汇业务。该行上述行为违反《外汇管理条例》第十二条、《国家外汇管理局关于进一步促进贸易投资便利化完善真实性审核的通知》第五条。根据《外汇管理条例》第四十七条，责令改正，处以罚没款64.48万元人民币。

案例：山东清源集团有限公司逃汇案

2016年5月，山东清源集团有限公司使用虚假合同、发票、提单，虚构贸易背景对外付汇955.5万美元。该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款309.74万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。

案例：广州飏帆贸易有限公司逃汇案

2016年5月至2017年6月，广州飏帆贸易有限公司使用虚假提单，虚构贸易背景对外付汇9285.8万美元。该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款3734万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。

案例：四川籍刘某非法买卖外汇案

2014年6月至2015年8月，刘某通过地下钱庄分12笔汇入767.17万港元。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款49.14万元人民币。对其实施“关注名单”管理，并纳入中国人民银行征信系统。

案例：浙江籍洪某私自买卖外汇案

2011年2月至2015年10月，洪某向他人账户支付3.12亿元人民币，私自购买外汇，用于在境外购买房产等。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成私自买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款2497万元人民币。对其实施“关注名单”管理，并纳入中国人民银行征信系统。

案例：广东籍孙某分拆逃汇案

2016年1月至2017年7月，孙某利用34名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计244.62万美元，用于境外投资等。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款83万元人民币。对其实施“关注名单”管理，并纳入中国人民银行征信系统。

外汇管理局突然在这个时候出手，跟当前人民币汇率走势有关。

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上图是近期美元对人民币在岸价的日线，可以看出在过去一个月里贬值了大约3.1%。这个幅度其实不算大，但仍然产生了一些影响。

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上图是美元对人民币在岸价的月线，可以看出2015年以来有三波贬值：第一波在2016年末、2017年初达到高峰，当时正好是老美换届的时候。第二波在2018年10月末达到高峰，是米国中期选举之前。第三波是最近，背景大家都知道。

从前两轮看，7是一个关键位置，轻易不会破。破了，会产生重要的心理影响，可能诱发“股汇双杀”。此外，中国外汇储备近年来一直在3万亿美元关口徘徊，这也是一个重要心里位置，轻易不会允许跌破3万亿。

相比之下，3万亿这个关口更重要，比7重要。我的判断是，未来或许会破7，但幅度不会太大。中国经济还是有韧性的，出口也有优势，没有必要力度太大。

最近央行在香港发行了200亿人民币央票，这相当于在香港市场收回了200亿元的人民币，让香港市场人民币变得更加稀缺。这样，一些机构通过“离岸市场”做空人民币就缺乏子弹，拆借的成本增加，做空难度也就增加了。

此外，央行副行长、外汇管理局局长潘功胜也在5月19日表态说：“有基础、有信心、有能力保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定”。还说，将“打击外汇市场的违法违规行为，维护外汇市场的良性秩序”。

今天公布的17个案例，有银行违规的，有企业违规的，有个人违规的，显然经过了精心挑选，向市场传递了强烈的、维护人民币汇率基本稳定的信号。

“基本稳定”，这四个字大家要细细体会。外汇是一个市场，所以不可能不波动。不波动是不正常的，中国追求的是“基本稳定”，而不是“恒定不变”。

那么对于普通人来说，要不要换点外汇？

我的看法仍然跟之前一样——如果你未来有实际需求，比如留学、旅游、海外消费等，可以换一些锁定成本；如果没有实际需求，只是想避险，其实换了之后没有渠道合法出境，避险能力也很有限。因为境内缺乏外汇投资渠道，银行提供的外汇理财，回报率是比较低的。

中国目前合法的境外投资渠道，是深沪交易所提供的“港股通”渠道，还有QDII基金，未来或许会有沪伦通。普通人每年有5万美元换汇额度，但只能用来消费。中国在外汇管理上，实现了经常项目的“可自由兑换”，在“资本项目”上还有管制。

虽然目前看起来波澜不断，但我仍然保持乐观，认为年内基本可以解决问题，最多到明年一季度。短期看股市风险稍大，可以暂时观望。至于楼市，只要你有偿付能力，现在是播种的好时候。如果投资，尽量在“有显著人口增长的、高级别城市，以及其都市圈内”来布局。