找回密码
 立即注册
  • QQ空间
  • 回复
  • 收藏

银行业的“第二春”要来了?各大银行纷纷宣布!

朋友的天空| 2019-5-22 08:20 阅读 2419 评论 0

商业银行在战略转型及数字化转型实践中,越来越多的银行将关注点聚焦到交易银行。交易银行产品具有的资本消耗低、交易量大、收益稳定、经营风险低、波动小、客户黏性高等特性,使之成为商业银行公司金融转型的重要路径和方向。为此,财资一家为您整理汇总了各大银行发展交易银行的实践案例。

2015年初,招行合并原现金管理与贸易金融两大业务部门,成立总行一级部门——交易银行部,成为国内首家成立交易银行部的银行。2017年,招商银行全新定位“金融科技银行”,提出将交易银行向“平台银行”升级,以金融科技作为金融创新的重要抓手,在模式探索、业务融合、支撑系统建设及以客户为核心的金融服务创新等多方面持续寻找突破。

在交易银行“平台银行”定位驱动下,招行将原来单一资金管理系统升级为以企业财务、金融资产、资源管理为核心的财资生态平台,通过对纷繁复杂的金融业务进行标准化、定制化设计,将其精准嵌入每一个财资管理场景中,为企业搭建囊括业务流、信息流、资金流、物流整体设计的财资管理开放应用平台。

很早之前,招商银行就开展了“1+N”智慧供应链金融业务。2014年初,招商银行第一个自主开发出了智慧供应链金融业务系统。在“互联网+”的背景下,招商银行又基于金融科技技术,围绕供应链与交易链,开启了“融资+融智+融器”的产业供应链综合服务,深耕优质供应链客户,并建立端到端的产业互联网金融服务闭环,将互联网供应链金融业务向纵深发展,推出了投商行一体化下的产业互联网供应链金融4.0版本。

“融资”是向实体产业链注入资金资源的行为。按照“轻型银行”的发展目标,融资已经不局限于银行传统的表内外资金,而是广泛组织理财、ABS、互联网平台等社会化资金。

“融智”是向实体产业链输出金融服务能力,包括商业模式设计、交易结构安排、资产运营管理、外部资源整合和大数据金融信息化等一揽子服务。比如“资源组织类供应链金融”业务,就是帮助核心企业构建“有数据、有风险参与、有闭环、有增信和小额分散”的“四有一小”产业自金融体系,服务于核心企业产业链闭环的投资和融资。

“融器”是招商银行充分发挥Fintech技术应用优势,向客户提供基于Fintech的金融IT基础设施。如服务于核心企业产业互联网交易过程电子化登记的E+账户系统;服务于核心企业供应链管理的“产融协作平台(S-CBS)”;服务于核心企业自金融体系中多级供应商的E+融票平台等。

2018年,招商银行始终坚持“轻型银行”的战略方向和“一体两翼”的战略定位,积极稳健开展交易银行各项业务,整体运营持续向好,“质量、效益、规模”实现动态均衡发展。坚持投商行一体化,全方位发挥公司金融整体优势,深入推进“交易银行”“投资银行”两大转型业务协同发展,构建领先的交易银行和投资银行业务体系。截至2018年底,累计已为2120家集团客户提供财资管理服务,纳入管理的成员企业数量达到5.08万家,交易金额突破10万亿元。同时,招商银行围绕商政客户的不同需求开拓场景经营,创新推出聚合收款、“交易管家”产品、“银法通”产品、海关汇总缴税电子支付系统、“云账单”B2B商务支付系统等。

2016年2月,浦发银行将贸易与现金管理部调整为交易银行部,定位为总行一级部门,成为国内首批最早搭建交易银行架构并整合业务的商业银行之一。

浦发银行交易银行部在整合现金管理、贸易金融、贸易服务业务的实践基础上,形成了交易银行部门架构。浦发银行交易银行部提出集产品、客户、渠道、服务四位一体,前、中、后台相融合的“5-4-3”交易银行战略布局。在客户定位上针对弱周期、大流量、公私联动、轻资产、高频度这五类客群,聚焦重点客户,挖掘客户实际需求,提升交易银行服务内涵。在经营思路上践行五化特色,分别为:产品加载渗透化、系统建设数字化、资源整合集团化、风险管理链条化、服务支撑全球化。在交易银行内部架构上,以客户、产品、渠道和服务为基础搭建四维组织架构,通过前、中、后台联动,推动交易银行业务协调发展。在产品服务研发推广上,形成集财资管理+电子银行+跨境金融+供应链金融为一体的四大产品服务体系,延伸交易银行服务边界。充分发挥交易银行在业务过程中“整合产业链”“嵌入全流程”“服务生态圈”这三项交易银行的核心能力,依托集团资源禀赋、延伸国际视野格局,深入参与企业的经营发展。

2018年,浦发银行交易银行部更名为交易银行部(普惠金融部),继续聚焦“小企业、科技金融客户”等重点客群经营,强化产品渗透、风险管理、资源整合、渠道支撑,带动公司客户数快速发展。负债端从无差别经营向分层分类经营转变,推出小企业专属存款产品;资产端围绕核心企业批量获客,落地“京浦e账通”“京浦e商贷”;推出线上供应链金融“政采e贷”和票据池秒贷等创新产品以及云资金监管服务2.0版、e企行综合服务平台等财资特色服务,电子渠道交易量达48.85亿元,同比增长8.72%。截至2018年末,共服务科技型企业客户超过3.13万户;推动汽车供应链20条,服务汽车行业上下游客户864户。

2018年,平安银行正式宣告合并原先的贸易金融部、公司网络金融部和离岸金融事业部三个部门,设立交易银行事业部。从架构上看,这个部门堪称五脏俱全,既有风控、科技等团队的派驻,又有运营团队对整个业务流程的紧密内嵌,它既是一个整合所有对公业务的部门,也是一个体系完备的创新产品研发和营销中心。交易银行事业部既是平安银行实现“智能化精品公司银行”蓝图的重要抓手,也是公司产品创新中心。这个部门从搭建架构开始,就以敏捷高效为最终目的。

▲ 平安银行交易银行部组织架构图

相比其他商业银行的交易银行,平安银行交易银行事业部的架构设计得比较大。平安银行交易银行事业部副总裁许红辉曾提到,“如果把整个平安银行的对公业务比作一家大型品牌连锁餐饮企业,那么我们交易银行部就像一个中央厨房,承担着食材的生产、制造、配送和精准投放”。平安银行交易银行事业部作为“中央厨房”,希望确保不同的公司客户在平安银行都能享受到一样的VIP金融服务。尤其是针对中小微企业,平安银行交易银行将发挥服务优势,借助技术降低银行管理和运营成本,提高风险控制能力,通过业务的远程化、线上化、智能化和集中化,把交易银行产品和服务覆盖到过去的“长尾”客户。如中小企业征信数据贷“KYB”,依托全线上化的审批流程、基于风控模型和真实交易场景的授信,可以做到为农村单户安装太阳能屋顶提供5万元贷款;供应链应收账款服务平台“SAS”,通过区块链技术确认交易的真实性,从而给核心企业上游的中小企业发放贷款,现已将核心企业从原有的主体评级AA+及以上企业,扩大到主体评级在BBB及以上的优质中小型核心企业,让更多企业有机会获得融资。

平安银行交易银行通过大量的技术研发,实现了内部管理、营销和外部运营的“一键化”。比如一键管理,通过打通底层数据、实现数据的标签化、提高数据的颗粒度,可以一键查报表、看数据、阅读统计结果。对内推出了“赢家”APP,通过大数据和算法实现一键营销,即把不同的营销建议推送给不同的客户经理,告诉他们如何匹配客户和产品。同时,针对公司客户上线了“口袋财务”APP,把适合他们业务的产品推送到手机上,客户可以在线一键办理业务。

另外,这个“中央厨房”与其他部门衔接时采用了“内引+外联”机制。内引,就是在内部跟财务、风险、法律合规等相关部门和条线建立高效的沟通机制,外联,就是跟集团子公司和外部渠道合作,包括征信、评级、第三方数据等机构,以及税务、海关等政府部门。如KYB的征信数据就是来自这些部门和机构,客户无需提交任何纸质资料,只需要授权银行查看这些数据,系统就会自动运算这个客户的授信情况。

随着现金管理、贸易融资的发展,交易银行及交易金融也逐渐受到商业银行的重视。徽商银行也在进行尝试和探索。

2015年,徽商银行分行进行试点,成立特色交易银行部;2016年,徽商银行将交易银行产品对接跨境电商平台,推出“交易+支付+融资”的产品体系,实现互联网化;2017年,徽商银行在总行层面筹备交易银行部。2018年,徽商银行公司金融业务迎来一次里程碑式的改革——全面升级为交易银行部。

在组织架构方面,徽商银行总分行同步成立交易银行部,成立初期总行交易银行部设置贸易融资、供应链金融、现金管理、互联网金融、产品营销与推广、代理行与机构管理、风险管理、业务管理、外汇资金交易、衍生品及单证中心11个二级团队,涵盖支付结算、贸易金融、跨境金融、财资管理、互联网金融5大业务板块。徽商银行按照以上组织框架及业务板块设置对相关部室业务职能进行了整合。

徽商银行交易银行进行了职能的划分,主要分为:前端(贸易融资、供应链金融、现金管理、外汇资金、衍生品、互联网金融)负责产品及渠道的研发管理;中端(产品营销与推广)负责交易银行业务的营销推广;后端(代理行与机构管理、风险管理、业务管理、单证中心)负责提供业务支持和保障。

在业务定位方面,徽商银行交易银行部前期定位为产品与渠道部门,主要职责为交易银行类产品的设计研发、服务方案设计、渠道开发及维护、品牌建设与管理、产品培训及推介、业务管理等。产品维度以支付结算为基础,供应链金融、现金管理及跨境金融三大业务板块为主线,以“支付+融资+财资”为客户提供一站式综合金融服务解决方案,强调服务客户生产运营全链条;渠道维度以“互联网+”为核心,以“线上+场景+平台”深度拓展“智慧金融”内涵,强调为客户提供敏捷直达、远程智能的金融服务,提升客户体验。

成立交易银行部后,徽商银行继续升级现金管理、供应链金融、跨境金融服务三大业务板块功能,逐渐实现线上化、国际化(供应链金融、现金管理国际化)、开放化(供应链金融、现金管理、物流/电商的三方平台融合)。


在中国商业银行中,现金管理业务内涵的丰富,交易银行的出现,网络金融的开展,都为银行带来了稳定的中间收入,并通过现金管理业务或交易银行的交叉销售,黏合了大量企业客户。

本期专栏整理了工商银行、交通银行、花旗银行、招商银行、民生银行、渤海银行、北京银行、江苏银行、苏州银行等银行对交易银行发展的思考和探索。

更多银行交易银行详细数据资料,请见《2018中国交易银行服务发展基准报告》。点击了解更多或前往财资一家商城下载。

文章点评
2020-07-01 16:24
银行 渤海银行将赴港上市,国内银行今年首单IPO要来了!
2020年过半,市场终于迎来今年第一只银行新股。6月30日,总部位于天津市的全国性股份 <详情>
2020-07-01 16:17
信用卡 平安银行国美联名信用卡,带你解锁热巴专享福利
近日,国美与平安银行携手推出首张以“品质生活”为主旨的联名信用卡正式发行,直击品质 <详情>