银行开始停止放贷 是银行真的扛不住了吗

【银行开始停止放贷 是银行真的扛不住了吗】

（文/马跃成）

今年的楼市总体平稳，但是，小小的起伏也是有的，不过今年的调控压力很大，每月监控之下，凡是有异常表现的，住建部都会及时出面进行约谈。年初的时候第一波回暖气氛是因为，部分银行放宽首套房贷优惠利率引起的，后来又有专业银行小范围的存款准备金率的调整。事实上，楼市放松历来都是从金融方面开始松动，所以金融市场的一点变动，都会刺激人么敏感的神经。

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最近，又有消息说，有部分银行开始停止房贷业务。历来认为房贷是最优质贷款的银行，怎么会突然不干了？为什么要舍弃这个优质资源？优质贷款变成不安全贷款了吗？但是，也不会相信啊？人们现在没有发现集体出逃的现象，政府也在努力维护房价的稳定。

不过，银行停止房贷业务，肯定与楼市信心有关，房价不涨，投资者就会退出楼市。在中国楼市主要由投资支撑的情况下，投资者的退出，会不会出现釜底抽薪的情况？人们不能不有所担心。从金融的角度看，房价上涨才会让投资者、开发商，以及银行，实现共利双赢。

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但是，如果，房价不涨了，投资者就赚不到钱，房地产开发这根链条就要断了。投资者的退出，意味着房价可能会出现下降，买涨不买跌的心理就会让人们远离楼市，即使是刚需也会想想，以后再说。这就必然导致房价继续跌下去。不跌开发商受不了，跌的话，购房人受不了。特别是在高位接盘的人们，就可能出现资不抵债的情况。同时，对一些收入不足，或者是投资多套房的人来说，房子不能即使卖出去，月供也就成了问题。这样就会出现，不是想不想断供的问题，而是不得不断供，银行的危险就在这里。这个心理，应该是银行选在提前停贷的主要原因。

也有人说，银行现在不愿意接受房贷的主要原因就是因为房贷的利率对于银行来说其实是偏低的，银行其实是有很多利率高的贷款选择，而且房贷一般来说都是二三十年的，所以对于银行来说其实是少赚了钱。这个现象是存在的，但是，房贷利率偏低，也不是现在才有的事情，房贷作为民生保障，历来都是低利率，但是房贷的优势也是安全系数大，管理成本低。

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最近不断有报道说，中国已经从一个保守型国家，变成一个开放性很强的国家，无论是地方政府，还是家庭个人，甚至公司机构，负债都变得非常普遍，即使是刚上大学的学生们，校园贷也很流行。在高房价下，据称有80%的家庭有房贷，并且很多家庭的负债很高。银行作为资金链的末端，不可能不考虑安全问题。

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从去年开始的首付比例提高，其实，银行的调整就已经开始了，首套房都要60%的首付，三套房甚至提高到首付80%，这不是和全款买房差不多了吗？目的还不是要防控风险。春江水暖鸭先知，在楼市还有比银行对资金安全更敏感的吗？根据央行的数据显示，截止到2018年末，全国个人住房贷款按揭余额达到25.75万亿元，相当于当年GDP的30%。这个就像是悬在头上的一把大刀，人们时时刻刻都面临危险。

有专家说，“提前干预”的预期管理思路是近期楼市调控的一大特征。因城施策地对楼市进行及时管控，建立灵活的调控机制能够让房地产市场保持平稳，为后续的改革乃至中国经济转型升级争取时间。所以，我们更愿意，把部分银行停贷，看成是楼市调控一个预防性措施。【本文由“马跃成”账号发布20150522】

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