养老保险什么年纪交最划算？是如何计算的呢？

养老保险什么时候交最划算？这是很多人想知道的问题。

按照我们现行的养老保险制度，结合养老金计算公式，以及我们的社会发展情况，越年轻缴越划算。

为什么会是这样的结果？原因是这样的。

根据我们经济社会的发展规律，社会平均工资在年年增长。我们的缴费基数，是以上年度社会平均工资确定缴费基数上下限（60%~300%）。

因此，历年来缴费基数越涨越高。我们缴费的钱数，是以缴费基数的一定比例确定的。

灵活就业人员养老保险缴费一般是各地确定。绝大多数地方养老保险缴费是20%的比例。灵活就业人员选择的缴费基数绝大多数都是最低缴费基数，这样负担还轻一些。但是，会根据社平工资增长，年年增长。

比如青岛市2017年社会平均工资是5309元，2016年社会平均工资是4910元，青岛市社保最低缴费基数是社会平均工资的60%，养老保险缴费比例是20%。这样青岛市2018年缴费钱数，单缴养老是每月637元。2017年，缴费钱数只有每月589.2元。每月相差47.8元，一年相差573.6元。

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我们国家的养老金计算公式，现在是全国统一的，基本养老金包含基础养老金和个人账户养老金两部分。

大约在1998年没有建立个人账户养老保险制度以前参加工作的人员还会发放一定的过渡性养老金，不过现在缴费是没有这一部分待遇了。

基础养老金，直接是根据缴费年限和缴费指数确定了一定的退休上年度社会平均工资的一定比例发放。这样能够跟物价和消费水平相挂钩。

社会平均工资增长速度，这些年来都是维持8%~10%的增长速度。2018年城镇非私营单位在岗职工全国社会平均工资增长了11%，达到了每月6871.75元的程度。

我们投资理财，财富增长的速度是绝对赶不上工资增长速度的。

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个人账户养老金。个人账户养老金等于退休时个人账户的累计储存额除以计发月数。

个人账户的养老金一般是按照当年缴费基数的8%进行划入的，曾经在2005年以前是按照11%划入。目前，个人账户养老金的计账利率是由国务院统一公布，近三年来一直维持在7%~8%的水平上，也远远超过了我们个人理财利率。

所以，缴纳养老保险相比于个人储蓄理财，带来的收益要高得多。最重要的是养老保险是一直供养到去世为止，这是一种长寿的保障。人人都是希望健康长寿的。

养老保险待遇，基本原则还是多缴多得，长缴多得。如果我们年轻时就开始缴费，为了应对未来的突发情况，就会有更多的选择。

凡事预则立，不预则废。人人都知道这样的道理，以防万一是应当的。就跟我们老师告诫孩子“少壮不努力，老大徒伤悲”似的，年纪轻轻就先做好养老准备，即使对自己的考验，也是对未来的保障。

目前，我们养老保险缴费满40年，按照养老金计算公式，一般养老金替代率能够达到80%~95%。这样退休前后的收入就不会有太大起伏。我们不能说交费15年要求跟缴费40年的人待遇一样，这是不公平的。

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只缴费15年，养老金待遇会非常低，也就比低保水平高一些。那么生活水平自然高不到哪里去，就需要动用自己的养老储蓄，风险就会大的多。

年纪越轻，承受风险的能力就越大。因为，年轻就是本钱，能够有众多赚取收入的方式和非常多的未来发展空间。

等我们老去，如果没有相应的能力和知识，绝对会面临着中老年就业危机。收入会快速下降，甚至失业。

等待老年之后再缴纳养老保险，负担重不说，万一到退休缴不齐15年还需要延迟退休。这样待遇可就损失大了。

等待四五十岁开始缴纳社保，正好处于儿女结婚、父母赡养的时代。负担是非常重的，再加上一部分社保指出，真的非常紧张。

不知道有多少人能想到意外。我们的养老保险也有应对意外的能力。如果我们因为意外出现失去劳动能力的情况，只要我们养老保险缴费满15年，即使没有达到法定退休年龄，就可以享受病残津贴或者退职待遇。

尽管失去劳动能力，法定退休年龄的时间已经提前了不少，是男同志50岁，女同志45岁，但总是有意外的可能。

如果我们趁年轻缴纳养老保险，就有更多的社会保障应对这种意外。

一般来讲，缴费时间越早越好。当然最早的缴费年龄是16岁，呵呵，绝大多数人那时是没有收入的。