这三个问题回答你「养老金够不够养老」

一、退休养老要多少钱？比想象多！

每个人都知道自己一定会退休，要养老，但很少有人真正去算过退休后到底需要多少钱养老。今天我们就来算一下养老到底需要多少钱？

假设你60岁退休，活到80岁。20年的时间，普通人的需要的生活费应该是这样。

包括吃饭水电煤这些基本的生活费每个月2000块，再加上1000元的零花钱。每个月必须的生活费就得3000元，20年总共需要72万。

退休后总想出去走走看看，如果你想着每年至少有一次旅游，每次旅游的费用，平均算15,000，10年也要15万。为什么只说10年呢？因为10年后可能健康状况不如以前。只能待在家里了，但这并不代表能省钱，待在家里需要人照顾，现在请个保姆至少需要5000元，一年就是6万，10年需要60万，再加上看病的机会越来越多，那费用会更高。有些人不愿居家养老，那就只能去养老院。现在环境好的养老院价格很贵，普通人根本住不起，普通养老院，每月至少也要五六千，10年就需要接近60万，这些费用加起来，接近150万，这算是最最基本的费用了。

这只是按照现在的生活标准，还没有算上，每年大概5%的通胀。

路

二、光靠社保够不够？有缺口！

150万，对普通的工薪族来说，是一个巨大的数字。

不过我们至少到退休是会有一笔钱，就是我们交了多年的社保养老金，只要每年按规定正常缴纳养老金的人，到了退休，都会有一笔社保养老金。社保养老金可是个好东西，它最大的好处是可以无限期的领取，活多久领多久，但问题是每个月可以领多少？我在网上特意查了一下资料，发放养老金的计算公式非常复杂，每个人根据缴费时间和缴费金额，最后拿到的养老金会有差别。平均是在3000元左右。但是社保养老金未必能够如期领取，因为现在各地的社保金空账率非常高，所谓空账就是社保金有一个大的的缺口，因为我们领的养老金分别来自于基础账户和个人账户两部分，个人账户就是我们平时交的那一部分。从90年代初社保政策开始实施的时候，那些已经退休和快接近退休的人，他们自己根本没交过一分钱，但也从这个账户领取养老金，这就形成了第1个缺口，更严重的是，我国的养老金制度就是年轻人交纳社保。老年人领取养老金的模式，现在社保面临的真正问题是人口老龄化的问题，就是人越来越长寿，老人越来越多，同时因为几十年的计划生育，年轻人越来越少，全国人民扎堆养老，年轻人的数量又跟不上，社保养老金的缺口也就越来越大，这几年一直在疯传国家要出台延迟退休的政策，原本女性55岁退休，男性60岁退休，现在很可能要延迟退休的年龄，说白了就是少领几年养老金。

即使能按期领取养老金，每月3000，20年养老，养老金的总数大概在72万，这笔钱除了用于基本的生活费之外所剩无几了。也就是光靠社保金，我们只有吃饭的钱，刚才说社保金有缺口，其实最大的缺口在自己身上，我们年轻的时候都为了生活，为了梦想打拼。心中会想着最好有一场说走就走的旅行，但现实中谁敢放弃工作真的说走就走？生活的压力，职场的竞争。让我们不敢有一点懈怠。总算熬到退休了，只有退休之后的光阴才是属于自己的，可以做自己喜欢的事，世界很大。现在有时间到处去走走，但到处走需要花钱的，退休以后如果兜里只有社保的钱，那就除了吃饭，那都走不了，退休后要想生活的舒心，滋润一些，我们的养老金就有缺口。

路

当然钱少我们可以不去旅游，尽量少消费，但人到老年，身体越来越多病，越来越需要人照顾，但孩子要工作，不可能整天在家陪着我们。

请个保姆是最好的方式。她能每天来帮着做做饭。打扫卫生，但这样的照顾也需要花钱，现在一个合格的保姆，每月至少需要五千元，少了没人来，但五千块养老金全部给她都不够，这也是一个缺口。

去养老院，每月至少五千元，还不算最后生活完全不能自理，要人全天候护理，费用得翻倍，缺口会更大，如果能够补上这缺口，身体好的时候可以到处走走，身体不好会有人照顾。

路

三、养老金的缺口谁来补？靠自己！

现在很少有人会说，我是靠孩子来养老，孩子不啃老就不错了。靠国家，国家已经给了社保金，缺口只能靠自己来，一份完整的养老金，要包括以下3个方面。

第一、日常开支的现金流。它应该是安全保值，源源不断，活多久？领多久

第二、养老金要包括未来看病的钱。人到老年生病不可避免，除了社保医疗自己也会承担一部分。

第三、要考虑将来购买护理服务的钱。无论你现在多么健康，未来总有一天，要靠人照顾。天下没有免费的午餐，要想求人不累人，这笔钱一定要准备好。