养老，到底靠什么？做到这6点的我们，不焦虑了

全世界老龄化都越来越严重，据报道，日本政府考虑让工人延迟到75岁再领取养老金。虽然中国目前的老龄化程度比不上日本，但等到我们老了呢？那个时候的我们到底可以靠什么养老？

今天来看看财蜜@碧水白露的分享，和大家聊聊：现在应该为将来的养老做什么样的准备？

根据彭博社的报道，随着日本人口老龄化加剧以及生育率下降，高龄工作者可能成为日本社会的“新常态”。文中举了两名在工厂工作老人的例子，分别是75岁和78岁。日本财政因养老问题面临巨大压力。为此，安倍政府提出一系列举措减轻财政负担，包括立法鼓励企业继续聘请70岁以上的员工，让具备工作能力的健康老人保持就业状态，从而把他们纳入税基，增加税收。更可怕的是，报道还称，日本政府考虑让工人延迟到75岁再领取养老金。

虽然中国目前的老龄化程度比不上日本，但是据统计到2050年，我们的老龄化程度将与日本基本持平。日本在90年代已进入发达国家行列（我们现在还是发展中国家），但是现在日本的养老金都面临支出困难，不得不延长老年人的工作时间。我们到时会怎么样，真的要做好心理准备。我和我妈说过：我到了你这个年龄，不一定能过你现在这么安逸的日子，到时未必每个月能领到退休工资。

我们这一代人养老不能靠政 府，这是肯定的，因为全世界都是如此。我妈在我小时候就经常教导我们：年轻的时候吃苦不算苦，老了吃苦就是真正的吃苦。

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养老是个很沉重的话题，也是每个人都必须要面对的问题。虽说钱不能解决所有的养老问题，但是我父母这辈人有退休工资的比没有退休工资的大部分人要过的更幸福。

有人说没关系啊，大不了多干几年，但是日本人说的是延迟领取养老金，而不是延迟退休，也就是说你想在现在的岗位上（有些人现在的工作不累确实可以干到80岁）继续工作是不行的，而是要先退休，然后你再去找其他的社会工作。中国现在很多公司招聘人员，绝大部份的岗位年龄限制在35周岁以下，除了那些专业的技术人才和高层管理人员（也就是猎公司的目标）不怎么受年龄限制，但是这部分人毕竟是少数。不说60岁、70岁的老人能不能找工作，现在就是四、五十岁的中年人都不是那么好找工作，更多的可能是提供体力劳动。

凡事早做打算，未雨绸缪，总比事到临头再去想办法要好的多。如果75岁以后才能领退休金，我家打算从以下几方面做好准备工作。

1、培养好孩子，让她有自立更生的能力，不主动来啃老

日本现在还有一种奇怪的现象，那就是啃老式养老，70-80岁的老人出门打工，然后照顾50多岁的子女。

现在无论哪个城市的房价，如果要靠两个年轻人独立买房的话，都不是件容易的事。80后可能还有一部份人完全靠自己买房，90后靠自己买房的应该是凤毛麟角了，00后估计更少。除了房子，中国人重视教育是世界闻名的，所以孩子的教育花费也是笔大开支。

我和老公一直在很用心培养女儿，不求她到时能赚多少钱，只希望她能自立更生，不主动来啃老。当然，我也不会完全不管她，会拿出目前在出租的两套房子中的一套给她做嫁妆。

2、配置比较充足的商业保险

其实人上了年纪，物欲会降低的（我和老公肯定是），基本的日常开支花不了多少钱，怕的就是生病。

她理财APP里的保险达人@byby 对我家目前的保险进行过点评，配置的比较齐全了，我打算听她的建议，再给我和老公配置些定期的重疾。

3、珍惜现在的工作，尽量做到不被失业

中国目前现在的情况是35岁以后就不是那么好找工作，所以我们要尽量避免35岁以后被失业（高级技术和高级管理人员没这个担忧）。

这点我做的比较好，虽然只是公司的中层，也算是做到了比较核心的岗位，不出意外的话，只要这个公司还存在，我应该都可以一直做下去。

4、保养好身体，尽量工作的时间长一些，把本金积累的更多一些

我以前很天真地以为我40岁可以退休，40岁的时候发现根本就不可能；然后又把目标定在45岁，目前来看45岁也是不太可能了。所以现在要做的是保养好身体，尽可能工作的时间长一些，把本金积累的更多一些。

不过我也没信心我到了50岁、60岁以后还能有把现在工作做好的体力和精力。我有一个前男同事，老板已经非常照顾他了：没有具体工作，只要协调一下各部门间的运作，但是因为他有高血压、冠心病等，出门就头晕，所以只得在58岁那年提前退休回家休养，老板帮他交社保和公积金什么的到60周岁。

5、终生学习理财知识，不断提高理财能力

比如有500万的本金，年化5%的收益和年化7%的收益一年就相差了10万，按目前的物价，10万元给两个老人家日常开支，可以过的比较体面了。所以本金越大，理财能力越重要。

养老金是承担不起什么风险的，不断学习理财知识，就是不断调整资产配置，从而在保证本金安全的前提下，去获取更高的理财收益才有意义。

6、培养自己一项知识变现技能

单纯的体力劳动工作虽然比较好找，但是一是不见得到时有那个体力，二是比较廉价。在知识付费的年代，如果有将知识变现的能力的话，应该是老年人比较好的一个挣钱途径。

我一朋友，她所在的国企效益不太好，所以她在45岁的时候申请了内退（每个月领2、3千的工资），她的理财水平比较高、理财知识比较丰富，加上她爱学习，内退后她在一些财经网站写文，现在每个月的稿费收入基本能保证在一万元以上。

老公上学的时候数理化比较好，女儿现在理科有不懂的他能随时解答，他还信心满满地说女儿高中的理科辅导也是他来。所以我的打算是等女儿高中毕业后，他去帮人辅导初中的数学（他当年各种级别竞赛都是拿奖的），如果到时能做出名气，也会有一笔收入。

我想，做好上面这6点，我和老公应该可以过上比较有品质的退休生活。

留言区说说，你为养老做了哪些准备？