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人工智能、区块链、云计算、大数据、生物识别等技术为代表的金融科技深刻影响着商业银行运营管理、服务模式到产品设计等各个方面的发展，推动其账户、支付、融资、风控、数据等原有业务的重塑和核心能力重构，已成为银行战略转型的核心动能。本文节选自财资中国出品的2018年银行业年度观察系列报告三：《金融科技：数字驱动，加速智能融合》。  路技术的演进创新改变了金融模式、业务和产品，打破了金融交易和服务在时间和空间上的限制，对传统银行业务产生一定程度上的冲击。数字驱动下，传统银行业务亟待转型发展。2018年度，各商业银行聚焦数字化、智慧化转型，不断加强科技投入和战略协作，加强金融科技在业务、平台上的创新应用，并在原有基础上不断更新迭代新产品，以科技引领价值，促使产品、运营的智能化与效能升级。 工商银行：专注信息科技建设，打造未来智慧银行 工商银行秉持工行特色的金融科技发展观，实施科技体制改革，启动IT架构改造工程，全面推进智慧银行建设，让工商银行的金融科技发展从破冰起航变成激流勇进，成为金融科技的“主力军”。在信息科技建设方面，工商银行主要有如下成果：  路中国银行：遵循技术路线，促进业务和产品创新融合 中国银行坚持科技引领和创新驱动，持续强化IT治理，促进集团范围内信息科技一体化发展，有力支持集团战略实施。 （1）海外信息系统整合转型项目顺利收官。 （2）遵循集中式与分布式架构并重的技术发展路线，全面推动技术架构战略转型。 （3）开展人工智能、生物识别、区块链等新兴技术的应用研究，重点在风险防控、客户体验、业务交易、安全运维等领域探索运用。 （4）强化顶层设计，建立创新管理体系。持续优化创新机制，设立创新与产品管理委员会。 （5）围绕客户需求，加大产品服务创新。重点推广“中银慧投”、“对公商品期权”、“可持续发展债券”等产品，努力打造明星产品。 建设银行：金融科技促成发展，开放共享共建生态  路2018年，建设银行发布金融科技战略规划，推进金融科技创新体制改革，运用金融科技加强安全生产管理，引领业务创新发展。推进金融科技战略实施，构建技术与数据双轮驱动的金融科技基础能力，打造智慧金融与智慧生态内外发力的金融科技业务体系。加强人工智能、大数据、区块链等新技术平台建设及业务场景应用，搭建一体化协同研发平台，打造企业级研发生态，推进金融科技研发模式转型。基于建行云搭建开放银行服务平台，通过标准、高效的方式，把建设银行的金融服务、数据服务嵌入第三方，将银行业务扩展到社会生活场景的方方面面。 招商银行：探索生态经营，建“最佳客户经营银行” 2018年内，招商银行持续加大科技资源投入，2018年内信息科技投入65.02亿元，同比增长35.17%，是招商银行当年营业收入的2.78%，同比提高0.46个百分点。全行累计申报金融科技创新项目931个，其中304个项目已投产上线，“金融科技银行”建设取得明显进展。 2018年内，“招商银行”和“掌上生活”两大App的月活跃用户（MAU）达8,104.67万，较上年末增长47.24%5，两大App分别有27.11%和44.21%的流量来自非金融服务。 招商银行前瞻布局产业互联网，开展供应链创新与应用试点，参与由央行牵头搭建的粤港澳大湾区贸易金融区块链平台建设，并落地同业首笔多级应收账款转让融资业务。 零售金融通过综合客户设备、环境、交易对手等多个维度，监控超过4,000个变量，实现毫秒级风险决策和亿级数据计算能力以防控欺诈风险，2018年内，覆盖零售金融类交易接近20亿笔。  路初步建立了混合云的基础架构，加速推进云计算和分布式交易云平台建设，X86服务器部署总量是上年末的2.71倍，三分之一的应用已经迁移到云架构，分布式交易云平台峰值处理能力达到3.2万笔/秒，居银行业前列。数据湖不断扩容，入湖数据较上年增长53.91%。 浙商银行：创新绿色金融模式，科技赋能优质金融服务 大力推广智能机具在网点的应用，智能机具网点覆盖率约98%，积极引导客户通过智能设备办理业务，优化业务办理流程；持续改进电子银行渠道建设，新增「刷脸转账」「扫码取款」等功能，提升客户服务效率及体验，通过设置盲道和爱心专座、开启绿色通道等举措，为特殊客户群体提供更加便利贴心的金融服务。  路成立支持民营经济发展领导小组，出台「支持民营经济40条」，大力推进金融科技创新和商业模式创新，充分发挥「三大平台」特色服务优势，助力企业降本增效。 针对绿色企业成立专业化团队，创新设计池化融资、易企银、应收款链「三大平台」等流动性服务，降低绿色企业融资成本及能耗成本；借力资本市场丰富绿色产业融资渠道，通过「投顾贷」等业务模式为绿色企业提供多样化综合性金融服务，通过资本市场重点向新能源、生态环保、废弃物处理等绿色行业提供约67亿元融资支持。 民生银行：拓展场景金融模式，迭代升级平台与产品 2018年内，民生银行遵循“科技金融的银行”战略定位，紧紧围绕客户需求痛点，充分应用新兴金融科技，积极探索网络金融新型发展模式，持续创新直销银行、零售网络金融、公司网络金融、网络支付等平台、产品和服务，客户体验进一步提升，品牌影响力和市场份额继续保持商业银行领先地位。 直销银行：2018年内，民生银行迭代升级直销银行，打造了“云+开放式+链接器”3.0模式，业内首推BBC开放式综合金融云服务平台，为C端客户、产业链上下游B端客户、互联网科技公司提供开放化、个性化、敏捷化、高效化的金融服务解决方案。  路零售网络金融：2018年内，民生银行推出全新版手机银行，充分借助金融科技持续升级线上个人金融服务，由自助交易渠道逐步转型为数字化移动金融平台。 公司网络金融：2018年内，民生银行发力公司网络金融行业应用和平台合作。聚焦重点行业，以互联网思维拓展场景金融模式，打造特色服务，树立行业优秀的公司网络金融品牌形象。 杭州银行：聚焦创新，搭建“一体化线上客户服务体系 2018年内，杭州银行不断加强产品创新研发能力，提高IT支撑和数据分析能力，以前端线上化、中后台集中化为着力点，重点推进消费信贷产品线上化改造、财富金融综合营销系统改造、网点智能化改造和业务场景化改造，不断优化业务流程，打造极致客户体验，推出了一系贴近市民、惠利百姓的新业务和新产品。 上海银行：践行创新战略，促成运营智能化与效能升级 2018年内，上海银行致力践行“运营智慧安全、开发友好高效、技术创新引领”信息科技战略目标落地执行，不断加强金融科技创新应用，持续提升科技人才队伍建设，持续以每年近三成的速度递增科技投入，有力支撑全行业务发展。上海银行连续三年在中国银保监会信息科技监管评级中处于同类银行领先水平。  路设置专项创新基金，采用“自上而下、自下而上”双向驱动策略推进金融科技创新应用。2018年内，完成核心系统建设工程，新系统具备业务敏捷化、产品工厂化、定价差异化、风控体系化能力，培养了一支适应时代变革、勇于开拓创新的金融科技人才队伍，为未来战略发展打下坚实基础。 积极推进云优先策略，IaaS云（基础设施云）资源占比增长100%，计算资源快速交付及管理能力增强。 徽商银行：实践大数据应用，夯实信息科技治理架构 2018年信息科技工作围绕全行发展战略，坚持「保运行、控风险、促发展、提能力」的工作思路，持续完善信息科技治理、提升科技工作水平，服务全行业务发展，信息系统保持安全高效稳定运行。 一是持续完善信息科技治理架构。二是顺利投产新一代核心项目体系。三是推进大数据应用实践。四是信息科技安全管理水平进一步提升。
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