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征信记录对于我们来说非常重要，你不需要贷款的时候那倒没感到它的作用，但你一旦需要贷款了，你就会发现，它真的很重要。假如你有以下6种征信记录，那么很抱歉，你已经失去贷款资格。 1、连三累六 银行在内的放款机构，查看贷款申请人的信用报告，一般会查看两年内的信用记录。在这两年的记录里，银行坚持“连三累六”的原则。所谓“连三累六”是指最近两年中有连续三个月不还款，以及累计六个月出现逾期的状况。如果你的信用记录中存在“连三累六”的行为，很抱歉，你的贷款申请将被直接拒绝。 2、逾期未还 连三累六查看的是最近两年内的信用记录，而逾期未还的时间则不限，即便是3年前，甚至是5年前，乃至更长的时间，只要你没有还款，记录就会一直存在。逾期未还也被称为“呆账”，记住千万不要有呆账，若有，很不幸的告诉您，您与贷款，缘分已尽，各自安好。 3、征信查询过多 很多人知道，征信不能被过多查询，查询过多，也会影响贷款申请，甚至直接被拒。征信被查询了多少次会对贷款申请产生影响呢？一般来说，半年内被查询超过6次，会影响贷款申请，被查询超过10次，再贷款，可能被银行直接拒绝。 4、逾期后信用中断 有些人在贷款，或使用信用卡时，不小心出现了逾期。逾期还款后，以为自己不贷款了，不用信用卡了，这样信用记录就会得到改善。然而真的如此么？这么做只能适得其反。逾期后不再贷款和使用信用卡，信用记录出现中断，只能看到最后一次逾期的状况，银行无法判断你后来的征信和还款能力等情况，也会选择拒贷。 5、信用卡透支过多 如今，不少人拥有一些大额信用卡，额度10万，20万，甚至更高。因为额度高，不少人信用卡透支也很多，可大家不知道，透支过高的信用卡额度，也会影响贷款申请。 6、大额消费贷未结清 去年底，国家严厉打击“首付”贷，严查“消费贷”流入房地产市场。受政策影响，银行在贷款审核时，将大额消费贷款列为考察项。有大额消费贷款没有结清的，如果申请房贷，会被直接被拒；申请其他贷款也会受到不同程度的影响。 新征信出台有哪些不同 征信系统自2002年被提出，2004年人民银行在全国建设了统一集中的个人征信系统，已经在不知不觉中推出十多年了。而征信报告作为征信系统提供的核心作品，从推出至今，一直在不断优化。 2011年，征信中心优化了个人信用报告，2012年又推出了全面面向个人的信用报告。 目前，征信报告有4个版本：给个人提供查询的个人版、给银行提供查询的银行版、给其他社会主体提供服务查询的社会版、供征信系统管理使用的征信中心版。  路那么，新版征信与旧版究竟有何不同？对买房人又会有何影响？ //揭秘：新版征信的5大变化// 1、还款记录改为保留5年。 旧版的个人征信报告还款记录是保持2年，不良信息（逾期、呆账）从终止日期开始保留5年，而在新版征信报告中，还款记录将延长至5年。 2、新增还款金额和时间。 在旧版征信中，N代表正常，123567代表逾期程度，如果有逾期，就会从1开始涨到7，但是到达7之后就不会再涨，并且任何一家银行也不会再对这种情况放款。 为了让每位用户能知道自己每月到底还了多少，在新版征信报告里将增加具体的还款明细：逾期、透支、还款金额等。 3、已经销户的账户也会显示还款记录。 在旧版征信报告中，已经销户的账户就不会出现还款记录，但是在新版征信报告中，即便销户也会显示所有的还款记录。 4、多证件提供查询。 旧版查询个人征信都是用身份证查询，新版征信增加了护照、军官证、警官证等多个有效证件，多账户合并，更有益于管理。 5、新增防诈骗警告。 在新版征信报告中会显示出征信用户查询者申请设置的防诈骗警告。虽然目前具体内容还不明确，但是这对预防信用卡冒领、冒名办理贷款等事件有着深刻的意义。 //解答：对买房人有什么影响？// 1、离婚将无法低首付买房？ 原来：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。 现在：作为共同借款人，二方征信均体现负债。 影响：今后夫妻双方买的房子，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，也就是说，离婚可能就无法低首付买房了。  路2、申请房贷，需要更多流水来抵消负债。 原来：车位贷款，装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。 现在：新版征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。 影响：以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。 3、不良信息自中止之日起保留5年。 原来：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。 现在：不良信息（例如逾期、呆账等）自中止之日起保留5年，还款记录也延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽还款记录）、逾期信息。 影响：时间更长，征信有效期内的不良记录保持更久，对于申请房贷有影响。 4、想利用银行征信更新缓慢的时间差将行不通。 原来：征信更新时间长达一个月或更久。 现在：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。 影响：想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。  路5、新版征信记录多样化。 原来：征信记录少量信息，房贷， 银行卡等。 现在：除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信，如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。 影响：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录将被采纳。 ////////// 总而言之，新版征信报告对信息的考核越来越严，对个人来说能隐藏的信息越来越少。如果说，以前的报告只能叫征信报告，现在则可以说是大数据征信报告了。 对买房人来说，信用审查越来越严格严格，离婚获得首套房资格更是彻底行不通了！ 此外，在大部分情况下，只要是申请贷款，无论是房贷、车贷，还是消费贷款，银行、互联网金融公司或者其他金融机构都会去查看你的个人征信报告。 因此，征信报告上一旦留下记录，将很难贷到款。  路最后，踩踩温馨提示： 想要提高贷款申请的通过率，就一定要保持良好的个人征信记录，务必避免代偿和呆账的产生，尽量减少逾期的次数。 最重要的是，在申请贷款时要考虑充分，不要一时冲动在多家机构连续申请贷款，以免给自己的征信报告留下污点。 |
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