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农村合作医疗缴费到什么年限就不用再交钱了?

悬疑情| 2019-7-9 01:00 阅读 454 评论 0

职工医保和居民医保的待遇究竟差多少?

其实很多人不明白,为什么城镇职工基本医疗保险缴纳一定年限以后,就可以不用缴费直接享受退休医保待遇。而城乡居民医疗保险(包括原新农村合作医疗和城镇居民医疗保险)就需要不停的缴费直至去世呢?原因也是比较复杂的:

第一,政策限制。

职工基本医疗保险在1999年前后建立起来,原则上是按照以收定支、收支平衡、略有结余的原则设置的。职工缴纳职工部分,企业缴纳统筹部分。职工缴纳的部分全部进入医保个人账户;用人单位缴纳的部分,一部分用于建立统筹基金,一部分用于个人账户的返还。

当时的制度规定,退休人员参加基本医疗保险,个人不缴纳基本医疗保险费。

2011年7月1日,《社会保险法》实施。社会保险法第27条规定,参加职工基本医疗保险的个人达到法定退休年龄时,累计缴费达到国家规定年限的退休后,不再缴纳基本医疗保险,按照国家规定享受基本医疗保险待遇。算是对职工医疗保险退休后待遇做了明确规定。

国家规定年限是按照各地的规定执行,毕竟目前我们的医保基金还是由各地自行统筹,收支差异很大。

第二,费用差异。

实际上职工医疗保险和城乡居民医疗保险的费用差距非常大。

城乡居民医疗保险费用来源是以个人缴费和国家补贴为主。国家规定的2018年的缴费最低标准是220元一年,政府补贴不低于490元,相当于人均最低筹资标准是710元。一些地区缴费标准会略有上升,一般也就在300~500元之间,很少有超过1000元的情况。2019年筹资标准个人再次提升30元,政府补贴也提升30元。

根据国家医保局2018年医疗保障事业发展统计公报显示,2018年城乡居民医疗保险参保人员89736万人,收入6971亿元,相当于人均收入777元。

职工基本医疗保险缴费是按照缴费基数来确定的,职工要承担本人缴费基数的2%。用人单位承担的缴费比例一般是从6%~10%不等,而且一些地区用人单位承担的缴费基数是按照工资总额来确定。如果按照全国平均5000元的缴费基数,个人和企业全部缴费比例10%计算,差不多一年需要缴纳7200元。

实际上,2018年全国职工基本医疗保险参保在职职工只有23308万人,职工医保基金收入13538亿元,人均只有5808元。

两种保险费用相差6.47倍。

另外,职工基本医疗保险的参保是从有劳动能力、参加工作、发放工资开始缴费。等待到达退休年龄之后,没有用人单位给负担了。只能通过提高缴费比例,形成一定的结余应对未来退休后的医保待遇 。

居民养老保险则是可以从出生就开始参保,参保主体是孩子、老人、无固定收入的劳动者,本身没有收入或者收入不高,降低收费标准,减轻负担也是应该的。否则,相应的收费标准会提高很多。

第三,待遇差距

实际上,参加城乡居民养老保险最主要的目的是省钱。国家也在想方设法降低参保人员的负担,给予大量的补贴就是其中一种方式。同时国家也要求2020年底以前取消城乡居民医疗保险的医保个人账户,减少冗余资金,提升医保效率。

医保主要是体现的是同舟共济的作用。对于得病住院的人群才予以报销照顾,医保效率越高,对于大病人群的救助越明显。如果说效率最低的方式,实际上是不用缴费直接将国家补贴的520元分给个人。自己承担得病风险,那就失去医疗保险的意义了。

2018年,职工基本医疗保险基金支出10707亿元。参保职工每次均住院费用11181元,报销比例70.1%。也就是说个人负担3343元,职工基本医疗保险报销了7838元。

城乡居民医疗保险呢?2018年全部支出6277亿元。人均住院费每次费用6577元, 实际报销比例55.3%。报销3637元,个人负担2940元。

可以说,城乡居民医疗保险由于参保费用低、报销比例低,大家也在普遍控制着就医次数和消费。

在大家最多选择的三级医院中,职工医保实际住院报销比例比居民医保高20%左右。但是相同情况下,支付费用却相差一倍以上,比如花费1万元,政策范围内基金支付比例居民医保只有59.3%,自负40.7%,也就是4070元;职工医保支付比例80.5%,自负19.5%,只有1950元。自负相差2120元。

综上所述,城乡居民医疗保险和职工医疗保险确实有很多差异,这是我们国家针对不同人群建立的医疗保障体系,有条件的人可以根据自己的收入情况,确定参加何种保险。