找回密码
 立即注册

QQ登录

只需一步,快速开始

  • QQ空间
  • 回复
  • 收藏

一口气读懂中国银行体系

丢了翅膀的鱼| 2019-7-9 04:20 阅读 1112 评论 0

银行大体上就分为 “中央银行”,政策性银行,商业银行,民营银行,投行,外资银行6种性质的银行。

文丨格瑞丝 来源丨高顿金融分析师

当你走在大街上,路过各大银行时,你是否有过疑惑?这个银行到底是哪类银行呢?是商业银行?是民营银行?

一张图带你了解银行分类

如图中所示,银行大体上就分为 “中央银行”,政策性银行,商业银行,民营银行,投行,外资银行6种性质的银行。

中央银行

中国人民银行,简称央行,中华人民共和国国务院组成部门,是国家机关。

主要任务:在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。

政策性银行

1. 中国进出口银行。由国家出资设立、直属国务院领导、支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策性银行。

主要任务:稳增长、调结构、支持外贸发展、实施“走出去”战略等方面发挥重要作用,加大对重点领域和薄弱环节的支持力度,促进经济社会持续健康发展。

2、中国农业发展银行。直属国务院领导的一家农业政策性银行。

主要任务:按照国家的法律法规和方针政策,以国家信用为基础筹集资金,承担农业政策性金融业务,代理财政支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。

3. 国家开发银行。全球开发性金融机构,中国对外投融资合作银行、中长期信贷银行和债券银行。

主要任务:通过开展中长期信贷与投资等金融业务,为国民经济重大中长期发展战略服务,增强国力,改善民生。

商业银行

通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务,承担信用中介的金融机构。

主要任务:吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权,传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款业务。

在中国,有5家国有股份制银行(中、农、工、建、交),12家股份制银行(中信、华夏、招商、深发、光大、民生、浦发、渤海、广发、兴业、恒丰、浙商),144家城市商业银行(南京银行、上海银行、北京银行等),1家邮政储蓄银行(属于国有银行,但是福利待遇比较差),212家农村商业银行。

民营银行

首先,什么是民营银行?民营银行有三个特点:

1.由民间资本控股

2.为民营企业提供资金支持和服务

3.采用市场化运营

所以,民营银行就是由民间资本控股的,采用市场化运营的,主要为民营企业提供金融服务的银行。民营银行是我国金融体制中的重要补充,民营银行的优势就是市场化运营,不受行政干预。

截止2018年9月末,我国一共有17家民营银行开业运营。我国民营银行的开设地点也不局限于发达地区,而是逐步扩展到海南、四川、安徽、福建、辽宁、吉林等省份。

投资银行

投资银行:简称“投行”,投资银行是美国和欧洲大陆的称谓,英国称之为商人银行,在日本则指证券公司。

主要任务:从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构,是资本市场上的主要金融中介。

投资银行的组织形态主要有四种:

1、独立型的专业性投资银行,比如美国的高盛、摩根斯坦利。

2、商业银行拥有的投资银行,比如汇丰集团、瑞银集团。

3、全能型银行直接经营投资银行业务,比如德意志银行。

4、一些大型跨国公司兴办的财务公司。在中国,投资银行的主要代表有:中国国际金融有限公司、中信证券等。

外资银行

外资银行指在本国境内由外国独资创办的银行。外资银行的经营范围根据各国银行法律和管理制度的不同而有所不同。

主要任务:凭借其对国际金融市场的了解和广泛的国际网点等有利条件,为在其他国家的本国企业和跨国公司提供贷款,支持其向外扩张和直接投资。比如美国花旗银行、英国汇丰银行、英国渣打银行、香港东亚银行、香港南洋商业银行等。

商业银行之间到底有何区别?

商业银行又分为:国有股份银行,即我们常谈的五大行,股份制银行,即招商,平安,华夏等,城商行(南京银行,上海银行,杭州银行等),邮储,以及农商行等。

到底,哪家银行好?他们的薪资福利待遇,发展空间,排名如何?

商业银行实力排行榜

Top1:政策性银行

Top2:国有商业银行

Top3:股份制商业银行

Top4:城市商业银行

Top5:农村商业银行

Top1:政策性银行

政策性银行的优势在于:正式的事业单位编制,无业绩压力,无存款任务,平台大,业务门槛高。

并且相对其他事业编制工作来说,政策性银行竞争压力较小,专业能力强的同学可以选择报考。相对其他银行来说,农发行门槛低,不要求英语四六级,部分地区大专即可报名,也是一个不错的选择哦。

Top2:国有商业银行

一直以来,国有银行收入都维持在一个较高水平。这也是它成为众人心向往之的就业场所的主要原因。

国有银行晋升机会较小,经过考试内部可以转岗。当然业务能力强有上进心的同学晋升机会还是很大的,曾有3年晋升分行行长的实例。

优势:福利待遇好,培训体制完善,平台高,发展空间大。

劣势:前几年工资偏低,工作模式单一。

薪资待遇:五大行全国平均工资在5000——7000之间,年薪约为7至10万。

中国银行

中国农业银行

中国工商银行

中国建设银行▼

中国交通银行

(数据来源:看准网)

Top3:股份制商业银行

股份制商业银行各有特点:

招商银行:招行零售业务是非常备受认可的;

浦发银行:工资高且稳,非常适合想要在上海过小资生活的小伙伴;

民生银行:整体作风都是比较激进的,而且屡次引领整个行业的创新,非常适合现代年轻人拼搏;

平安银行:整体扩张的很快;

光大银行:中规中矩,各方面均衡但不突出;

股份制商业银行的优点:

(1)工资高。对于股份制商业银行而言,工资相对比较高,工作的节奏比较快,在职场中特别看重能力,一般会"用业绩说话",特别适合抗压能力比较强的学生。

(2)挑战高,生活充实。每天都可以以饱满的热情投入到工作中,生活充实,可以帮助实现自身的价值。

股份制商业银行的缺点:

(1)压力大。高工资的同时一定伴随高压力,每个月月末业绩都会清零,月初重新计算,连续几个季度完不成业绩就会面临降级的风险,所以整体而言压力比较大。

(2)加班频率高。股份制银行的加班分为两种,一种是强制加班,一种是自愿加班。一般而言股份制银行的自愿加班比较多,为了达成业绩积极主动的加班,此时的加班也会成为一种动力。

薪资水平:入职一年后约年薪十万。

招商银行▼

(数据来源:看准网)

Top4:城市商业银行

在业务发展上,南京银行、宁波银行、北京银行等这些上市城商行的业绩较为优秀,银行的人均利润额也是很高。

但由于城商行成立的最根本目的就是服务地方金融和中小企业发展,城商行很难摆脱地域的一个限制。而相较于各有特色的股份制银行,城商行似乎很难发展出自己的独有特色业务。

优势:薪资可观,有个人能力发挥空间。

劣势:工作强度大,银行自身带有地域限制。

Top5:农村商业银行

农商行的网点,一般开设在经济发展比较落后的地方,和当地的政府都有密切的合作,同时银行的业务也都相对成熟。

优势:工作压力低、工资可观。

劣势:内部关系可能较为复杂。

薪资待遇:农商行薪资保持在相对稳定的水平,虽网点遍布经济较不发达地区,但是收入待遇相对较为可观。

实习期约4000至6000左右,转正后约每月8000至10000,加入各项补贴,奖金等,年薪约8至12万。

(数据来源:看准网)

文章点评
关注微信,有惊喜
关注我们,每天有惊喜,每日有活动,每日有礼品赠送,扫描左边二维码,即可关注,你还在等什么?