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7月银行存款再抢风头,多家银行的存款利率上浮55%!存不存?

序曲终| 2019-7-13 09:20 阅读 4624 评论 0

文/龙小林

最近一段时间,很多理财产品的收益率都在走低,甚至有部分产品的收益率屡创新低。比如余额宝日前的7日年化收益率就已经跌至历史最低,而同样跟余额宝一样的货币基金也没好到哪去。另外,6月份银行理财的平均预期收益率也下降至4.2%,连降16个月,创近28个月以来最低。不过,就在理财产品收益率纷纷走低之际,有一产品的收益率却异常坚挺,甚至在逆势上涨,它就是我们熟悉的银行存款。

进入7月份以后,银行资金最紧张的时候可以说已经告一段落,其表现为银行同业拆借利率及质押式回购利率在7月刷出新低,这可说明银行目前并不缺钱。即便如此,银行也没有将存款利率下调,这或许说明银行并不是不缺钱,只是不缺短线资金,但对于中长线资金仍然紧缺,所以才不敢随便下调存款利率,甚至还有银行借此机会上调存款利率,以突出自己的利率优势,来吸引更多存款进来。

7月各银行存款利率

首先,来看一下定期存款利率。7月份各银行的利率变化不是很大,但各家银行的定期存款利率的区别却不小。下表是7月部分银行的定期存款利率情况:

从上表可以看出,各个银行的定期存款利率还是有不小区别的。总体来看,国有银行的存款利率仍然是垫底的存在,3年期以下存款利率虽然比基准存款利率高,但也并没有高多少,3年及以上期限的仍然执行的是基准利率。

股份制银行的存款利率整体来看要比国有银行高,但也没有特别突出的,尤其是1年期及以下存款利率基本上与国有银行差不多,只有1年期以上的存款利率比国有银行高一些,但同样也没高多少。

而城市商业银行的存款利率,与国有银行及股份制银行相比优势就比较明显了,且存款期限越长存款利率相差就越大。除南京银行以外,其他城市商业银行1年期的存款利率均在2.1%以上,相当于在基准利率基础上上浮了40%,3年期的存款利率都在3.85%以上,同样上浮40%,其中泉州银行的上浮幅度达到了50%。如果是同样的10万元,存城商行的3年或5年的定期,一年的利息要比存国有银行多出1000—2000元。

其次,来看一下大额存单利率。7月份的大额存单利率,上浮50%已经算是比较常见,也有不少银行进行了顶格上浮,即上浮55%。下表为7月份部分银行发行的大额存单及利率情况:

从上表可以看出,大额存单的期限更多,但并不每个银行在同一时间会把所有期限的大额存单都发行一遍,有不少期限的都是空缺的。在利率方面,各银行1年期以上的大额存单中,利率最低上浮幅度都为50%,比如光大银行、江苏东海农商行等,而利率最高上浮幅度则达到了55%,基本都集中在农商行以及起购金额在50万以上的城商行。所以相比定期存款来说,大额存单的利率明显要高一些,如果有20万以上的资金,自然是存大额存单要更划算。

不过在购买大额存单时需要注意的是,不同银行的大额存单,付息的方式可能会不一样,有的可能是到期一次还本付息,有的可能是一年付一次息,也有的可能是一月付一次息。如果是同样的存款利率,最好是选择付息时间间隔短的,即能选一月付息一次的,就不选一年付息一次的。因为在拿到利息之后,又可以把利息继续投入到理财中,从而使资产实现复利增长。

在7月份理财产品收益率都在下跌之际,银行存款利率能有如此表现,可谓抢尽风头。面对这样的银行存款,到底是存还是不存呢?

除了银行存款,还有哪些安全性高的理财可以买?作为一个理财经验不是很足的人,要怎样分配自己的理财资金?如何选择对的理财产品?如有这些问题,不妨来听一听

审核:李闰

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