银行不涨房贷要亏本，这是真的吗？

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近期，很多购房者都比较苦闷，他们在申请房贷时，银行说现在开始要涨房贷利率，因为如果不涨，银行就会出现亏损。当然，也有人不相信银行工作人员的说法。他们认为，除非银行存款高过了房贷利率，银行才有可能亏损，否则银行怎么可能做亏本的买卖呢？

实际上，我国的存贷款息差都是比较高的，普通人即便是能拿到最低的房贷利率，银行还是有一两个百分点的净息差收益。以央行基准利率4.9%为例，即使是八折优惠，利率也就是3.92%，而银行一年期利率即使上浮之后不会超过2.3%，即使是利率较高的三年期存款最多不过3.5%。更何况，银行活期存款利率只有0.3%，而活期存款金额较为庞大，银行能赚取的存贷利差就更高。

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在目前房地产调控的形势下，现在银行房贷不会在基准利率的基础上再打折了，银行首套房贷款平均利率为5.423%，相当于基准利率1.107倍。所以，银行无论如何也不可能亏钱。或许有人会问现在有大额存单推出，银行的房贷会亏钱吗？

其实，2019年利率最高的是20万元起的大额存单，较之前央行的基础利率上浮55%，三年期大额存单利率最高能达到4.2625%。在这种情况下，银行还是有盈利的。此外，银行拿着大额存单的钱是用来放更高利息贷款的，不可能还会把大额存单的钱去投放到房贷利率上来。

事实上，对于银行来说房贷是最优质的贷款资产，一方面有地产作为抵押物，购房者除非遭遇意外家庭突变事件（比如，失业、大病等），否则并不敢放弃还贷。另一方面，就算购房者“弃房断供”了，银行可以拿去拍卖。如果拍卖还不够还银行的钱，银行还可以继续追责还钱，所以，真正弃房断供的家庭比较少见。

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所以，银行贷款资产中房贷是不良贷款中最低的，不良率只有0.3%，远低于银行平均不良贷款率1.75%左右，仅相当于中小微企业不良率的1/5至于1/6，这样的不良贷率，银行肯定是不会亏钱的。不过，银行为了赚取更高的存贷差，银行工作人员为了更高的利益故意装可怜，诱导客户配合着签署新的合同。

应该说，银行贷款不良率相对较低是建立在国内房价持续上涨的基础上，而随着房地产黄金时代结束，一旦房价出现较大幅度下降，银行的房贷坏账率还是会不断上升的，银行的好日子还是会过去的。当然，对于购房还贷者来说，做人要讲诚信，当初与银行签的合同怎么约定的，就应该怎么做，弃房断供不仅扰乱社会金融秩序，也不可能有好的结果。