路 成家立业,一直是成年人重要标志。不论买房还是租房,房子对每个人都意义重大。 然而这些“最贵”的财产,却可能遭受火灾、地震、盗窃、地板进水等各种损失。 很多人都听说过,可以给房子买保险,那么 家财险到底保什么,值不值得买? 今天深蓝君就来解决这些疑问。主要内容如下:
一、家财险,你真的了解吗?家财险,简单理解就是:房子的意外险。 主要保障 因自然灾害、火灾爆炸等原因,导致的房屋损失、财产损失。 比如 2015 年天津爆炸、2018 年台风“山竹”,以及常见的房屋失火、水暖管爆裂等导致的房屋风险,通常都能保。 路 目前市面上的家财险产品很多,保障也五花八门。那么如何挑选一款家财险?我建议关注如下三点: 挑选要点 1:关注家财险保障内容 有些家财险保障多达十几项,但并非每一项都是必须的,深蓝君建议重点关注如下 6 类保障: 路 其中 房屋主体、房屋装修、室内财产,这 3 项是家财险的基础保障,大多数产品都能保,不同产品只是保额的差异。 除此外还可以关注其他保障,比如:
挑选要点 2:关注家财险的保额 很多家财险宣称有几百万、几千万保额,但家财险保额高并不代表产品好。 家财险和医疗险一样,都遵循 损失补偿原则,保险理赔的金额不能超过自己的实际损失,保额买高了也未必有用。 比如价值 100 万的房子,要是买 800 万的家财险,万一房子没了,最多也只能赔 100 万。 家财险的各项保障,保额都是独立的,具体要买多少额度,要根据自家实际情况和需求来定。 比如同样 200 万的房子,有人花 10 万来装修,也有人花 50 万来装修,很明显后者的室内装修高额就要买高一些。 路 挑选要点 3:你的房子,能买家财险么? 我们知道,重疾险、医疗险等,对人的身体状况是有要求的。 同样家财险对房屋也有一些限制,主要包括:
大家在投保前,一定要先了解相关产品的保障范围和投保要求,这样才能买到适合的产品。 二、2019 最新家财险产品测评:房子可能是自己的,也可能是租的,下面深蓝君针对三类典型的人群,来看看家财险到底怎么买?
接下来我们就分别来看看,这三类角色,都有哪些高性价比产品可以选择? 1、自有房屋,家财险怎么买? 深蓝君搜索了市面上 80 多款家财险,最终为大家筛选了 4 款高性价比产品来做测评。
路 上面每款产品都包含几种保障内容,基本都是够用了,大家可以根据自家房屋的实际情况来选择。
2、关注地震,家财险怎么买? 绝大部分家财险,都不保地震这种重大自然灾害。但在搜集资料的过程中,深蓝君也找到一些能保地震的产品。 路 直接说结论:
接下来深蓝君就重点说说:城乡居民住宅地震巨灾保险。 3、城乡居民住宅地震巨灾保险 这款产品由监管牵头、由人保财险在内的 45 家保险公司共同承保的。 产品保障地区广,根据不同地区的风险进行差异化定价,且部分地区会有政府补助,是一项名副其实的国家惠民政策,但也存在一些限制。
路 如果大家想投保这款产品,目前深蓝君了解到的是:四川地区需前往人保财险的营业网点投保,可以获得一定的政府补助,而贵州、西藏、新疆等地则可以直接在人保财险官网投保。 如果你担心地震了,人买的保险怎么赔?我在《》中详细分析过,有兴趣的朋友可以看看。 三、房东/租客,家财险怎么买?我国人口流动性非常大,尤其是在一些一二线城市,租房已经成为了人们主流的居住方式,而关于房东和租客的各种纠纷也屡见不鲜。 比如租客洗澡时意外触电而死,最终房东赔几十万... 或者租的房子着火,明明不是自己的原因,但被房东要求索赔... 针对这些问题,保险公司推出了一些专门针对房东、租客的家财险,深蓝君选择了几款典型产品来给大家做测评。
路 直接说结论: 1、租客家财险 如果是租客,想要保障全面的话,就可以考虑大地百万家财险,或考虑组合太平洋的家e保、人保五百万家财险,整体保障比较均衡。 除了前 6 种重要保障外,租房人士建议可以考虑如下保障:
2、房东家财险 如果是房东的话,目前性价比比较高的是平安的两款家财险。建议大家挑选时建议重点关注:
路 总之,不同的人对于保险的需求是不一样的,只有先了解自己的需求,才能选到最适合自己的产品。 四、家财险,这几点要注意!很多人觉得,买了家财险就万事大吉,房子有任何损失就直接找保险公司赔。其实并非如此,家财险的一些免责条款,我们要重点关注。 1、家财险,重大过失不赔! 几乎所有的家财险,都会有一条免责,就是人为的 重大过失行为 导致的事故损失不赔。 比如出门前煤气忘记关了,引发了火灾,这种由于被保险人的重大失误导致的风险,保险公司很可能是不会赔的。 因为保管好自己的财产,本身就是被保险人的责任和义务。 2、价值不明的财产,不赔! 网上能看到,一些首饰或名贵字画等物品被盗后,结果家财险不赔的例子,于是就有人觉得家财险很坑,其实并非如此。 绝大多数的家财险,虽然盗抢责任保额高,但主要针对家具、家电等盗抢,对于现金、金银首饰、古玩字画等保额都非常低,起不到很好的保障作用。 而保险公司之所以区分对待,主要是因为这类财产本身的价值很难评估,而且也不确定当事人是否拥有这些财产。所以贵重物品建议大家还是妥善保管为妙。 3、家财险,理赔要注意的细节! 家财险通常可以通过线上投保,非常方便,但理赔时就需要证明财产的价值。 比如家中意外火灾,在没有购买凭证的情况下,只能由保险公司来评估损失,有时候不可避免会产生一些纠纷。 路 因此为了避免不必要的麻烦,建议大家妥善保管相关物品的购物小票、维修发票等,或者拍照保存成电子档。 另外出险之后,记得第一时间保留现场证据,并尽快打保险公司电话报案,如果情况紧急的话,也建议先拍照记录现场。 五、写在最后有人认为房子出问题的概率很小,家财险似乎没必要买。 其实这和人身意外险是一样的,正因为概率低,所以才能用很少的钱,买到数百万的保额。 家财险保的是家中最贵的财产,而这类低频高损的风险,也是需要保险来保障的。 不论是给房子、车、人买保险,本质上都一样,都是为了帮我们转移一些无法承担的风险。 如果今天的分享对你有用,也欢迎转发给身边的亲朋好友。保险只是一个工具,一起学会它,用好它:) 更多保险干货,敬请关注微信公众号“深蓝保” 1对1保险咨询服务,限时免费了,点击“了解更多”↓ |