贷款是大多数人选择的买房方式，在办理贷款时，银行通常需要我们提供很多资料。所以，了解清楚贷款流程，做好贷款资料的准备是非常必要的。今天，我们就来了解一下办理贷款的流程和手续。

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办理房屋贷款的流程：

1、 贷款申请

借款人要申请商业性个人住房贷款的，首先需要向贷款银行提出贷款申请。受理贷款时，必须由主贷人、共有人、配偶同时到场亲笔在借款申请及相关贷款文件上签字。

2、 贷款审批

贷款银行收到借款人的资料后，从个人信用、抵押物价值和借款人的条件等方面进行贷款审查。

（1）个人信用

目前贷款银行主要通过全国和地方个人征信系统了解借款人的信用状况，若借款人有不良信用记录的，将不会通过贷款的审查；若借款人已发生借贷的数额达到了一定的限额将被视为高额风险贷款，可能做出减少贷款额度甚至无法获得审批通过的审贷意见。

（2）抵押物的价值

购房贷款由于其利率优惠，年限较长，主要以房地产作为抵押标的屋，因此审核房地产价值就显得至关重要。确定房地产的价值，主要通过房地产估价机构给出评估价格，按评估价与实际交易价格两者中较低值的60%或者70%，予以确定。

（3）借款人的条件

借款人达到了上述两项要求后，贷款银行还要根据规定对借款人的条件进一步审查，内容包括：借款人的收入及财产证明、贷款的额度（包括成数和总额）、婚姻状况及配偶的认可。凡符合贷款条件的就可以安排签订贷款合同。

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3、 签订借款合同

对通过贷款审批的，借款人将与贷款人签订相关合同如借款合同、抵押合同等。借款合同包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。合同正本一式三份，分别由贷款方、借款方、保证方各执一份。合同副本一式一份，报送有关单位备案。

4、 抵押登记

到所购住宅所在地的不动产登记机构办理抵押登记，银行取得不动产登记证明。

5、 贷款发放

目前，银行发放贷款有两种方式：即当贷款银行获得房地产交易中心出具的抵押登记申请的收件收据后由有资质的担保公司担保，即可放款；另一种是在贷款银行获得不动产登记证明（房屋他项权利证书）后发放贷款。

二者的区别在于，获得收件收据后有可能因种种原因最终无法完成抵押登记手续，有潜在的贷款风险，但由于其贷款完成的速度较快，能满足客户的需求，因此受到借款人的青睐；而在获得房屋他项权利证（不动产登记证明）后再发放贷款，虽然减少了风险，但完成房地产交易的效率因此受到影响，在存量房市场处于卖方市场时，常常不能被卖方接受。

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6、 还贷

通常首期还款的时间和金额需要特别关注，一般银行会向借款人提供一个还贷专户，由还贷人按时存入，银行定时划款。首期还贷的时间一般为发放贷款后次月的20日前，数额按照实际发放贷款的时间确定，因此，首月还贷的数额和时间以银行的还款计划表为准。

7、 结清贷款、注销登记

最后一期贷款还贷，须到受理贷款的银行办理，结清贷款后，取回房屋他项权利证书（不动产登记证明）。抵押人和抵押权人持房屋他项权利证书（不动产登记证明）和银行出具的抵押注销、银行结算清单等材料，到房屋所在地不动产登记机构办理抵押权注销登记。