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前几天看了一个视频《为什么不敢生二胎？清华大学教授说出了年轻父母的心声》 视频的主讲，清华大学养老金研究室主任杨燕绥教授，是我国养老领域的权威，参与了我国养老政策的制定。 因为曾提出延迟退休，在网上被骂的很惨。 实际上，早在十多年前，2007年，老南在学CFP（国际金融理财师）时，杨燕绥教授就曾到南京，为我们上过两天的课。  路而且课后，老南还邀请她，参加了我们南京理财师的沙龙。 老太太丝毫没有一点架子，聊了很多。反复和我们强调，养老未来会成大问题，是“银色核武器”。 十几年后，一语成谶。 对于宏观经济的研究而言，最有确定型的参数，就是人口。 中国仅仅20年，就进入了深度老年社会，美国是65年，有充足的时间迎接巨大的挑战。  路而最麻烦的问题，在于未富先老。  路所以，实事求是看，养老金永远都是年轻人交钱，老年人用钱。人口一旦剧烈下滑，这个模型必然会出现问题。 即使延迟退休，也并不一定能完美解决这些困难。但从执行合一的角度，延迟退休，没毛病。说不定到时候，你还舍不得退休。 怎么办？重点靠自己。  路 路 路国际上，是个人+企业+国家三个养老层级。  路但中国老百姓，过于依赖基本养老金，但只能满足温饱需求，难以保证一定品质的退休生活。 中国养老保障三大支柱情况(万亿元）  路数据来源：人社部 而美国养老，则是三足鼎立，基本养老金只是少部分，主要还是靠个人和企业。 美国养老保障三大支柱情况（万亿美元）  路数据来源：董克用《2014年中美两国养老金体系的规模与结构比较》 那如何做好养老金的准备？建议分以下几步： 1、测算目标： 根据现有的生活水准，测算你退休后养老需要多少钱。 如你现在每个月正常消费需要1万元，那假设30年退休后每个月10000元的生活标准，假设通货膨胀为3%，那30年后是2.4万元。 算下来挺吓人的吧。假设你60岁退休活到90岁，你退休时起码有873万的资产。就算养老金可以替代一半，你也要有400万的养老金储备，是不是不算不知道，一算吓一跳？ 实际上，不少银行，都提供了养老金测算，可以测算下未来你能领多少养老金。  路 路 路你能领到的，和你需要的。中间的差值，就是你自己要提前准备好的。 然后在这个基础上，网上也有很多工具，可以测算下，你的现金流够不够，需要为养老准备多少钱，每个月投入多少，收益率多少。  路图表来源:石榴询财 2、提前准备： 在上述测算的基础上，你就需要去寻找合适自己的各类产品。如保险中的年金险，如基金定投，如债券基金，等等等等。 3、保障先行 也特别提下，趁年轻，在身体健康的时候，尽量给自己购买充足保额的重疾险和医疗险，避免老年后，无法承受高额的医疗费用。 最后总结下 就一句话，养老谁都靠不住，只能靠自己。所以，如果想要有品质的养老生活，务必从现在开始。  路-END- |
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