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银保监局又出手!四大银行被罚400多万,浦发被罚金额最多

小伙计| 2019-7-24 01:20 阅读 5167 评论 0

来源:中国基金报

中国基金报记者 孟靓

7月22日,银保监会云南监管局连发四张罚单,涉浦发、兴业、工行、农发行等4家银行的分行贷款及融资业务,合计罚没共计407.3万元,其中浦发银行昆明分行领最大罚单,一共被罚没277.3万元。

浦发银行昆明分行被罚没277万元

5月份以来,银保监会各地监管局密集开出罚单持续砸向银行贷款违规,尤其是贷款违规流入股市、楼市。银保监会云南监管局细数了浦发银行昆明分行六大违规事实。

第一, 违规通过存贷易业务进行返利吸存;

第二, 借助第三方网络借贷平台,违规吸收存款及收取中间业务费用;

第三, 个人消费贷款流入房市、股市;

第四, 对贷款用途审查监控不力,流动资金贷款回流借款人,挪作他用;

第五, 违规为土地储备提供融资;

第六, 要求和接受地方政府担保承诺,通过经营性物业贷款渠道增加地方政府隐性债务。

综上,浦发银行昆明分行不仅违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项规定,还违反了《中华人民共和国商业银行法》第七十四条第(三)项规定,该项规定表示,“商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。”

最终,云南银保监局最终的处罚决定浦发银行昆明分行被罚款人民币270万元,没收违法所得7.296万元,罚没合计277.296万元。

浦发银行继宁波银行之后再领270万完的巨额罚单。据银保监会官网显示,宁波银保监局曾于7月5日发出35张罚单,其中宁波银行因违反信贷政策、违反房地产行业政策、违规开展存贷业务、员工管理不到位、向监管部门报送的报表不准确等,被罚款人民币270万元,并且相关直接责任人受到纪律处分。

监管层重拳整治贷款违规

与浦发银行昆明分行同日领罚单的还有农发行云南省分行、工商银行云南省分行、兴业银行昆明分行,三家分行因融资违规或货款违规一共被罚130万元。

银保监会官网显示,云南银保监局昨日发出的罚单均为6月26日集中作出的处罚决定,7月22日统一披露,展现的是银保监会今年推动“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的阶段性成果。

今年5月,银保监会同时发布2019年银行机构“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知及工作要点,涉及股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、蚊子银行和交叉金融业务风险异地非持牌机构管理等重点风险处置。

其中,在宏观政策执行方面,涉及民营及小微企业服务政策、房地产政策、金融扶贫政策等。银保监会明确列出了房地产行业政策相关的各项违法违规行为,包括表内外资金直接或变相用于土地出让金融资;未严格审查房地产开发企业资质,违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资;个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房等。

此次被罚的4家银行均有涉及乱象的业务违规,均违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项,《银监法》该项规定表示,“银行业金融机构严重违反审慎经营规则的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。”

具体来看,农发行云南省分行的违规为不符合政府购买服务规定项目提供融资,融资顾问业务收费质价不符;农发行云南省分行因而云南银保监局被罚款75万元。

工商银行云南省分行因个人消费贷款违规流入房市、股市、购买理财产品,被罚款25万元。

兴业银行昆明分行因贷款用途审查、监控不力,贷款用途不实,以贷转存、存贷挂钩,被罚款30万元。

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