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杭州侦破亿元理财产品诈骗案 银行客户经理被300万收买成内应

残凋黄| 2019-8-1 11:21 阅读 6677 评论 0

华夏时报 记者徐超 杭州报道

杭州市公安局余杭分局7月26日对外通报侦破一起诈骗案,河北一家壳公司以拥有购买河北某银行结构性理财产品资质为由,通过中间人诱骗杭州一家主做金融投资业务的公司出资1亿。原本将信将疑的杭州公司,在专门向河北某银行客户经理求证并得到肯定答复后,才拿出真金白银1亿,没想到却落入诈骗陷阱,银行客户经理早已经被买通参与作案。

由于杭州这家公司及时察觉报警,亿元涉案金额被警方全额冻结,这成为浙江省内紧急止损金额最大的一起案件。《华夏时报》记者从警方获得的信息显示,该起巨额诈骗案中银行客户经理的勾结是重点,根据被买通的客户经理孙某招供,他被承诺事成后可拿到300万好处费。

向银行求证成被骗关键

今年3月份,杭州这家公司的业务员告诉公司负责人何女士,自己在工作中结识了一个姓魏的老板,魏老板自称在河北开设一家汽车贸易公司,有资质购买河北某银行的一款结构性理财产品,只要存入1亿,一年的利息有400万,而且购入当天就可以开出承兑汇票。

何女士称,公司正好有理财业务的需要,而且其所在的圈子此类操作并不鲜见——有资质的公司缺资金,有资金的公司正好不具备资质,双方合作以达到互利共赢的目的。何女士粗略估算,如果和魏某的汽车贸易公司达成资金合作,这笔业务可以获利20万。

虽然魏某这边说得有鼻子有眼,何女士仍然不放心,因为公司做这种理财业务都是和银行的客户经理对接,何女士特地让业务员去了河北,当面找河北某银行的客户经理孙某求证,孙某信誓旦旦保证魏某的汽车贸易公司资质齐全。

“找客户经理沟通后,对方公司出具了营业执照、公章、网银等凭证,我们也信任他们。”基于河北某银行客户经理的确认,何女士的公司和魏某达成合作协议:何女士出资1亿,由魏某的公司出面向银行购买理财产品,银行当天开出一亿零四百万元的承兑汇票,该承兑汇票可在市场上流通贴现。事成后,何女士的公司收回一亿元的成本,除去支付魏某公司一定报酬、以及贴现等相关费用后可拿到20万元的收益。

“如果一切都是真实的,这是常见的合法交易。”警方人士说。

客户经理300万被收买

事实上,魏某这一边的一切都是虚假的,但因为有了河北某银行客户经理孙某向何女士的保证,使何女士最终落入圈套。而孙某,是这个计划已久的骗局里面的关键一环。

魏某所说的汽车贸易公司,最开始属于刘某,经营不善后倒闭,成了空壳公司,刘某本人的征信也出现了问题。刘某早有实施诈骗的计划,为了方便做案,先将公司过户到魏某名下,后结识了一名自称认识银行内部人士的黄姓男子,几人便商量设一个局,买通银行内部人士作为内应,伪造公司有购买理财产品的资质,之后再找到出资方,打着资金合作的幌子,骗取对方的资金。

就在何女士资金转入前,魏某已经到银行开好了转出汇票。3月21日,何女士按约将钱打入魏某公司的银行账户,依照计划,这笔钱只是从魏某公司走个账,马上就应当转到河北某银行账户里。但实际上,魏某当天就通过转出汇票,将1亿资金分为数十次,从数十个账户快速向下流转,公司账户里只剩下20万。最后警方统计,共查询分析涉案银行账户300多个,冻结银行卡50多张。

虽然客户经理孙某信誓旦旦保证,机警的何女士还是备份了魏某汽车贸易公司的资料,发现上当后立刻报警,节省了侦查时间。

目前警方已经抓获涉案嫌疑人11名。河北某银行客户经理孙某也在其中,其供述一开始刘某等承诺给200万好处费,后来加到300万。

“团伙对于赃款,进行了几十万、几百万到几千万的口头分赃,但因为警方及时止损,犯罪嫌疑人没有拿到任何分赃。”余杭公安分局刑侦大队电子商务犯罪侦查中队民警郑煜川说。

河北某银行向《华夏时报》记者表示,经过核实,何女士的受骗资金从未经过银行任何账户,资金中介魏某及其汽贸公司收受、转出资金相关账户并非在该银行开立。“所谓资金中介方提前串通银行员工开立转账汇票,以便骗取资方何女士资金后可立即转走等相关问题,与我行无关。”银行表示,涉案的员工孙某,在案发前已经离职。

靖霖(广州)律师事务所副主任吕博雄律师向《华夏时报》记者分析时称,本案涉及刑民交叉问题,一般来说是刑事案件先结案后,再考虑民事纠纷的解决。如果客户有损失,可以向银行提起相应的民事诉讼。

“本案中银行是否需要承担侵权责任以及责任分配,还需要看银行工作人员的行为是否是职务行为,以及其行为是否存在重大过失或故意,这还需要案件的进一步调查才能确定。”吕博雄律师认为,一般而言,银行工作人员做出的是职务行为且侵权,则银行作为用工单位必然承担侵权责任。基于上述假设,若银行工作人员的行为又严重违反银行工作规范,存在违法犯罪的故意,银行可在承担侵权责任后,向该银行工作人员进行追偿。

见习编辑:李茜楠 主编:秦岭

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