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2019最全投保指南:买保险前,你必须知道的几件事

智障人士| 2019-8-1 12:00 阅读 4574 评论 0

人在面对一些不好的事情的时候,通常会存在两种心理:

没发生时侥幸

“得癌症、发生交通事故都是小概率事件,应该不会这么巧正好发生在我身上吧?”

真发生时悔恨

“早知道会生病、会出意外,我就早点买保险了!”

不过,“千金难买早知道”。

买保险就是买保障,在风险没发生时未雨绸缪,等到风险来临时才能安然应对。

不过买保险,也要趁早规划。就好比“练兵千日,用兵一时”,总不能等到打仗前夕才开始练兵吧。

不同的保险,保障啥?

怕意外?怕生病?怕死亡?

不用担心,这些,保险都能解决!

不同的保险,保障内容和解决的问题也不相同。

怕意外?选它 意外险

  • 保障外来的、突发的、非主观、非疾病的客观事件,像车祸、地震、溺水都能保;
  • 不管是意外医疗,还是意外伤残、身故,都能赔;
  • 非常便宜,人人必备的第一份保险。

怕生病?选它们 重疾险/防癌险 & 医疗险

重疾险

  • 保障重大疾病,像癌症、急性心肌梗塞、脑中风等等;
  • 重疾险的本质是补偿,补偿因重疾不能工作的家庭损失;

防癌险

  • 保障恶性肿瘤,有些也保原位癌;
  • 亚健康人群买不了重疾险,看看防癌险;

医疗险

  • 用来报销超过免赔额的合理且必要的医疗费;
  • 它不限病种、不限用药报销。

怕死亡?选它 寿险

  • 保障身故和全残;
  • 不管是生病、意外死亡还是自然死亡,它都赔;
  • 家庭经济支柱必备的保险。

不同的人群,该买啥?

有人会问:“这些保险都很好,那我是不是都要买呢?”

好产品很多,不过得看自己需不需要和适不适合。如果自己不需要,买了也没用;哪怕产品再好,不适合自己也是白搭。

所以,买保险,要看自己需要啥,再看自己能买啥。

1、给孩子买意外险+重疾险+医疗险

  • 意外险:孩子顽皮多动,猫抓狗咬、摔伤烫伤、溺水烧伤都能搞定;
  • 重疾险:白血病、严重川崎病...儿童重疾发病率不断升高,有了重疾险,不担心没钱治病;
  • 医疗险:孩子抵抗力差,买份医疗险,否管大病还是小病,门诊还是住院,都不怕。

2、给大人买意外险+重疾险+医疗险+寿险

  • 意外险:意外不挑人,大人也不例外;
  • 重疾险:乳腺癌、急性心肌梗塞、脑中风后遗症...生大病了没有收入,它来支持;
  • 医疗险:大病小病、门诊住院的医疗费,它都能解决;
  • 寿险:家庭经济支柱倒下后,它能帮忙养家还贷款

3、给老人买意外险+防癌险+医疗险

  • 意外险:老年人磕磕碰碰、摔伤扭伤在所难免,有份意外险,也安心;
  • 防癌险:相当于迷你版的重疾险,年纪变大,癌症发病率也随即上升,有“三高”也能买;
  • 医疗险:年纪大了,身体也越来越差了,买份医疗险,不担心没钱看病。

买保险,需要注意啥?

买保险,需要遵循几大原则:

1、先大人,后小孩

中国的家长,都喜欢把最好的留给孩子。因此买保险,先给孩子买。

不过这种做法是不对的。买保险,要先给大人买,因为父母才是孩子最大的保障,而且要给家里赚钱最多的人买。

2、先保障,后理财

有些人买保险,并不知道买啥、保啥。

生病了不能用,才发现自己买的是教育金、养老金。

买什么君要提醒下大家,先把健康保障备齐了,还有预算再考虑理财险吧。毕竟,生病了、出意外了,它可发挥不了啥作用。

3、先规划,后产品

买保险的本质是抵御风险。不过每个家庭所面对的情况不同,所以需要的保险产品也就不同。

买保险前,先做好整体的规划,比如,优先给谁买?预算为多少?买多少保额合适?

之后再去考虑买什么产品吧。

4、先人身,后财产

有些人给车、房子买了一大堆保险,而自己还处于“裸奔”的无保障状态。

不过大家需要明白的是,人的保障,比财产的保障更重要。

5、先保额,后保费

很多人买保险,关心的是付出了多少保费,而不是保险产品能够提供的保障内容和保障程度。

不过,我们都希望自己能够以最少的价格买到最多的保障,如果预算实在有限,可以在其它方面适当妥协,比如保障期限。

举个例子:价格和保障内容差不多,20万保额保终身和50万保额保至70岁的重疾险,我选后者。

因为,万一真得了啥大病,20万可能还不够用;而且,等到之后预算充足了,可以再补充一份保至终身的重疾险。

保险那么多,究竟该咋选?

关于各险种的选购要点,买什么君都帮大家总结好了。

意外险丨意外医疗按比例报销,身故/伤残赔保额

  • 关注意外医疗,选择免赔额低、报销比例高、社保外也能报销的更好;
  • 选伤残也能赔的,比如伤残(单目失明)和全残(双目失明);
  • 别买长期意外险,价格贵好几倍。

重疾险丨符合条件,直接赔保额

  • 保额:大人买,30万起;孩子买,50万起;
  • 保障期限:有预算,保至终身,预算不够,保至70岁/80岁;
  • 缴费期限:分20年/30年缴费费,不但缴费压力小,而且符合条件,后续保费不用交了。

防癌险丨符合条件,直接赔保额

  • 保额:最好多买点;
  • 保障期限:最好保终身;
  • 等待期越短越好(等待期出险不赔)。

医疗险丨凭医院发票、费用明细报销

  • 优先选百万医疗险,保障大病;
  • 续保条件好:生病理赔过/健康变差也能买;
  • 有增值服务的更好(重疾绿通、费用垫付等)。

寿险丨身故/全残直接赔保额

  • 保额得买够,至少得100万,覆盖家庭负债(房贷车贷)和支出(日常开支、父母赡养费、孩子教育费等);
  • 保障期限:买到不用赚钱养家为止(退休了、房贷车贷还完了、孩子经济独立了)。

关于保险公司和产品,还有疑问怎么办?

没关系,买什么君一一来解答。

1、保险是骗人的吗?保险理赔太难?

2、大保险公司,理赔速度更快吗?

3、万一保险公司倒闭,我的保单怎么办?

4、不在投保地,怎么买保险?

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